Hipoteca Puente en Cádiz

El mercado inmobiliario en Cádiz: un desafío que el 85% de los compradores subestima antes de planificar su financiación

La provincia de Cádiz, con su capital homónima, se erige como un microclima inmobiliario dentro de Andalucía, una realidad que el comprador debe comprender antes de cualquier movimiento financiero. Con una población de 116.000 habitantes (INE 2024), la ciudad sufre una limitación estructural de suelo debido a su configuración peninsular, lo que ejerce una presión constante al alza sobre los precios. Actualmente, el precio medio del metro cuadrado en Cádiz se sitúa orientativamente en 1.800€ (datos Idealista/Fotocasa 2025-2026), un valor significativo si lo comparamos con el salario medio neto mensual en Andalucía, que ronda los 1.600€. Esta disparidad obliga a una planificación financiera rigurosa. Un ejemplo concreto: la cuota orientativa para una vivienda de 60m² en Cádiz asciende a unos 378€/mes, asumiendo unas condiciones de mercado estándar. A esto debemos sumar la carga fiscal en Andalucía, donde el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) se sitúa en un 7%, un porcentaje considerable que impacta directamente en la capacidad de ahorro y endeudamiento del comprador.

¿Qué es exactamente una hipoteca puente?

La hipoteca puente, también conocida como hipoteca cambio de casa o hipoteca transitoria, es una solución de financiación diseñada para aquellos compradores que desean adquirir una nueva vivienda antes de haber vendido su propiedad actual. Su principal objetivo es proporcionar liquidez y seguridad al cliente, evitando la necesidad de vender su casa a toda prisa o a un precio inferior al de mercado. A diferencia de una hipoteca tradicional, que financia una única propiedad, la hipoteca puente agrupa en un solo préstamo hipotecario el capital pendiente de la vivienda actual y el capital necesario para la adquisición de la nueva. Esto permite al cliente ser propietario de dos inmuebles de forma temporal, con una única cuota hipotecaria, generalmente reducida durante el período de puente.

Esta tipología de hipoteca es ideal para perfiles muy concretos: aquellos que tienen una vivienda en propiedad con una hipoteca ya amortizada en parte o en su totalidad, que han encontrado su casa ideal y no quieren perderla por la lentitud del proceso de venta, o que buscan una transición más cómoda y sin el estrés de tener que coordinar dos operaciones de compraventa simultáneamente. La hipoteca puente se diferencia de una hipoteca tradicional en su naturaleza temporal y en su estructura de amortización. Una vez vendida la primera vivienda, el capital obtenido se destina a amortizar una parte sustancial del préstamo puente, que se convierte entonces en una hipoteca tradicional sobre la nueva vivienda, con unas condiciones de amortización y un plazo mucho más largos.

Es fundamental entender que esta no es una solución a largo plazo, sino un instrumento financiero estratégico para un momento de transición. Su uso está acotado en el tiempo y está diseñado para facilitar un proceso complejo de compraventa, ofreciendo flexibilidad y minimizando riesgos en un mercado como el de Cádiz, donde la demanda y las limitaciones de suelo pueden hacer que las oportunidades de compra sean efímeras.

Requisitos reales para conseguir una hipoteca puente en Cádiz

Conseguir una hipoteca puente en Cádiz, como en cualquier otro lugar, exige cumplir una serie de requisitos rigurosos por parte de las entidades financieras, que buscan minimizar el riesgo inherente a una operación de doble garantía y temporalidad limitada. Los bancos principales (CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell) son especialmente exigentes dada la naturaleza de este producto.

• Ingresos mínimos demostrables: Es fundamental contar con ingresos estables y recurrentes que demuestren la capacidad de pago de la doble cuota durante el periodo de puente. Aunque no hay una cifra mágica, los bancos suelen requerir ingresos mínimos netos por unidad familiar que superen holgadamente el umbral de los 2.000-2.500€ mensuales para poder afrontar el servicio de la deuda. En el contexto de Cádiz, donde el salario medio neto es de 1.600€, esto implica que, en muchos casos, se necesitarán dos fuentes de ingresos estables.
• Ratio cuota/ingresos (33%): Este es uno de los criterios más estrictos. La suma de todas las cuotas de préstamos (incluyendo la hipoteca puente, otros préstamos personales o de coche) no debe superar el 33% de los ingresos netos mensuales de la unidad familiar. Algunos bancos, para hipotecas puente, pueden ser incluso más conservadores y exigir un ratio ligeramente inferior. Es un pilar fundamental para demostrar solvencia y capacidad de pago.
• Ahorros necesarios (20% + 10% gastos): Aunque la hipoteca puente puede financiar hasta el 100% del valor combinado de ambas viviendas (la actual y la nueva), los bancos siempre exigirán que el comprador aporte una parte de la operación. Se suele requerir un mínimo del 20% del valor de la nueva vivienda para la entrada, más un 10-12% adicional para cubrir los gastos asociados a la compraventa (ITP/AJD, notaría, registro, tasación, gestoría). En Andalucía, con un ITP del 7%, este porcentaje de gastos puede acercarse al 12%. Por ejemplo, para una vivienda de 200.000€, necesitarías al menos 40.000€ de entrada y unos 20.000-24.000€ para gastos.
• Trabajo estable y antigüedad: La estabilidad laboral es un factor crítico. Los bancos priorizan a clientes con contratos indefinidos y una antigüedad mínima de 2 años en la misma empresa. Los autónomos o trabajadores por cuenta propia deberán demostrar una trayectoria profesional consolidada de al menos 3 a 5 años, con declaraciones de la renta que evidencien ingresos consistentes y estables. Los contratos temporales o periodos de prueba suelen ser un impedimento.
• Historial crediticio intachable: Cualquier historial de impagos, deudas pendientes o figurar en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI será motivo de denegación automática. Los bancos consultan exhaustivamente el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) para evaluar la capacidad de endeudamiento y el comportamiento financiero del solicitante.
• Valor de tasación de ambas viviendas: Las tasaciones de la vivienda actual y la nueva deben ser favorables y justificar el importe del préstamo. La entidad se asegurará de que la suma de ambos valores de tasación sea suficiente para garantizar el LTV combinado del 100% o el porcentaje que el banco esté dispuesto a financiar.
• Plan de venta de la vivienda actual: Aunque la esencia de la hipoteca puente es dar tiempo, los bancos exigirán un plan de venta realista para la vivienda actual. Esto puede incluir un estudio de mercado, un precio de venta estimado y, en ocasiones, incluso la firma de un preacuerdo de venta o la exclusividad con una agencia inmobiliaria de renombre.

¿Qué hipoteca te dan con tu sueldo en Cádiz?

La capacidad de endeudamiento es un pilar fundamental en la concesión de cualquier hipoteca, y la hipoteca puente no es una excepción. Los bancos aplican la regla del 33% de endeudamiento, lo que significa que la suma de todas tus cuotas de préstamos (hipoteca, coche, personales, etc.) no debe superar un tercio de tus ingresos netos mensuales. Es una regla de oro que busca garantizar la solvencia del prestatario y evitar situaciones de sobreendeudamiento. A continuación, te mostro una tabla orientativa de qué importe hipotecario podrías afrontar con diferentes niveles de ingresos netos mensuales en Cádiz, considerando que el 33% de tus ingresos se destina exclusivamente a la cuota hipotecaria y asumiendo un TIN orientativo del 4,5% a un plazo de 25 años para la parte que se convierte en hipoteca tradicional (el cálculo del puente es más complejo y temporal):

Es crucial entender que estos son valores orientativos y dependen de múltiples factores: el plazo de amortización (a mayor plazo, menor cuota y mayor importe financiable, pero más intereses), el tipo de interés (TIN y TAE), la existencia de otros préstamos, las vinculaciones con el banco (seguros, domiciliación de nómina, tarjetas), y la estabilidad de los ingresos. Para una hipoteca puente, la cuota inicial durante el periodo de "puente" puede ser significativamente inferior, ya que solo se pagan los intereses o una parte mínima del capital, pero la capacidad de afrontar la cuota final una vez vendida la vivienda actual es la que determinará el importe máximo que el banco está dispuesto a conceder.

Es vital recordar que estas condiciones son orientativas y pueden variar significativamente según el perfil de riesgo del solicitante, el banco y el momento exacto de la solicitud. La personalización es la clave en las hipotecas puente.

Proceso paso a paso para conseguir tu hipoteca puente en Cádiz

El proceso para obtener una hipoteca puente es más complejo que el de una hipoteca tradicional, dada su naturaleza dual y temporal. Requiere una planificación meticulosa y una comunicación constante con la entidad bancaria. Aquí te detallo los pasos esenciales, con tiempos y consejos prácticos:

1. Análisis de tu situación financiera y de mercado (1-2 semanas):
   • Consejo: Antes de contactar con cualquier banco, realiza un autoanálisis exhaustivo. ¿Cuál es el valor real de tu vivienda actual en el mercado de Cádiz? ¿Cuánto te queda de hipoteca? ¿Qué ahorros tienes disponibles? ¿Cuál es tu capacidad real de endeudamiento (regla del 33%)? Consulta el precio medio del m² en Cádiz (1.800€ orientativo) para tu zona y tipología de vivienda.
   • Documentos: Últimas nóminas, declaración de la renta, extractos bancarios, escritura de tu vivienda actual.
2. Búsqueda y pre-aprobación con varias entidades (2-4 semanas):
   • Consejo: No te quedes con la primera oferta. Contacta con al menos 3-5 bancos principales (CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell) y explícales que buscas una hipoteca puente. Presenta toda tu documentación. Los bancos analizarán tu perfil y te darán una pre-aprobación, que es un compromiso inicial no vinculante.
   • Documentos: Toda la documentación del paso 1, DNI, historial laboral, nota simple de tu vivienda actual.
3. Elección de la nueva vivienda en Cádiz y tasación (2-3 semanas):
   • Consejo: Una vez pre-aprobada tu hipoteca, puedes buscar la nueva vivienda con mayor tranquilidad. Cuando encuentres la ideal, solicita la tasación de ambas propiedades (la actual y la nueva). La tasación es crucial para que el banco calcule el LTV combinado.
   • Documentos: Contrato de arras o señal de la nueva vivienda, nota simple de la nueva vivienda, solicitud de tasación.
4. Estudio de viabilidad y oferta vinculante (1-2 semanas):
   • Consejo: Con las tasaciones en mano, el banco realizará un estudio de viabilidad definitivo. Te presentarán la FEIN (Ficha Europea Estandarizada de Información Normalizada), un documento que detalla todas las condiciones de la hipoteca puente (TIN, TAE, comisiones, vinculaciones, importe, plazo).
   • Documentos: Tasaciones de ambas viviendas, FEIN.
5. Periodo de reflexión (10 días hábiles):
   • Consejo: La Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario te otorga un plazo mínimo de 10 días hábiles (14 en algunas CCAA) para revisar la FEIN y la FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas) con total tranquilidad, sin presiones. Aprovecha este tiempo para consultar con un abogado o asesor independiente si tienes dudas. El banco no puede firmar antes de este plazo.
   • Documentos: FEIN, FIAE.
6. Visita al notario (previa y firma) (1-2 días):
   • Consejo: Antes de la firma, la Ley 5/2019 exige una visita obligatoria al notario (de tu elección y coste cero para ti) para que te explique las condiciones de la hipoteca y resuelva cualquier duda, asegurándose de que comprendes el contrato. Luego se procede a la firma de las escrituras de compraventa de la nueva vivienda y de la hipoteca puente.
   • Documentos: DNI, escrituras de la vivienda actual y nueva, FEIN, FIAE, cheque bancario.
7. Registro de la propiedad y pago de impuestos (1-2 meses):
   • Consejo: Una vez firmadas las escrituras, la gestoría del banco se encargará de liquidar el ITP/AJD (7% en Andalucía) y de inscribir la hipoteca y la nueva propiedad en el Registro de la Propiedad. Este proceso puede tardar varias semanas.
   • Documentos: Copias de escrituras, justificante de pago de ITP/AJD.
8. Venta de la vivienda actual (hasta 2-3 años):
   • Consejo: Este es el objetivo principal del puente. Utiliza el plazo concedido (generalmente 2-3 años) para vender tu primera vivienda al mejor precio posible. Una vez vendida, el capital obtenido se utilizará para amortizar una parte sustancial de la hipoteca puente, que se transformará en una hipoteca tradicional sobre tu nueva casa.
   • Documentos: Contrato de compraventa de la primera vivienda.

Cuánto cuesta realmente una hipoteca puente en Cádiz: todos los gastos

Además de la cuota mensual de la hipoteca, existen una serie de gastos fijos e impuestos que el comprador debe afrontar al adquirir una vivienda en Cádiz, y que son especialmente relevantes en una hipoteca puente donde, en la práctica, se está gestionando la adquisición de una nueva propiedad. Es crucial tener en cuenta que estos gastos se calculan sobre el valor de la nueva vivienda y que, en Andalucía, el ITP/AJD es un componente significativo.

En total, se estima que los gastos asociados a la compra de una vivienda en Cádiz pueden oscilar entre el 10% y el 12% del valor de compraventa, siendo el ITP/AJD el componente principal. Para una hipoteca puente, estos gastos se aplican sobre la nueva adquisición. Es fundamental tener este capital ahorrado, ya que los bancos no lo financian.

Lo que los bancos NO te cuentan sobre las hipotecas

Como experto hipotecario, he observado que, si bien la transparencia ha mejorado notablemente con la Ley 5/2019, aún existen aspectos que los bancos no siempre comunican con la claridad o la proactividad que el cliente desearía. Conocerlos es esencial para una toma de decisión informada:

1. El coste real de las bonificaciones: Los bancos suelen ofrecer tipos de interés más atractivos (bonificados) a cambio de la contratación de productos adicionales (seguros de vida, hogar, tarjetas de crédito, fondos de inversión, alarmas, planes de pensiones, etc.). Lo que no siempre se detalla es el coste anual de estos productos y cómo su contratación impacta en la TAE real de la operación. A menudo, el ahorro en el tipo de interés puede verse mermado o incluso superado por el coste de los productos vinculados. Calcula siempre la TAE con y sin las vinculaciones para ver el impacto real.
2. La letra pequeña de los seguros vinculados: Aunque el seguro de hogar es obligatorio, el banco no puede obligarte a contratarlo con ellos. Sin embargo, lo utilizan como vinculación para bonificar la hipoteca. Los seguros de vida o de protección de pagos, que no son obligatorios, suelen ser más caros si se contratan con la aseguradora del banco y, en ocasiones, sus coberturas no son las más competitivas del mercado. Siempre es recomendable comparar ofertas de seguros con otras compañías y negociar con el banco.
3. La comisión por amortización parcial o total: Aunque la Ley 5/2019 ha limitado estas comisiones, todavía existen. Los bancos pueden cobrar una pequeña comisión por amortizar parte o la totalidad del capital pendiente antes del plazo establecido. Es un detalle que rara vez se resalta y que puede suponer un coste adicional si decides liquidar la hipoteca antes de tiempo (algo común en una hipoteca puente al vender la primera vivienda).
4. Las valoraciones internas vs. tasación oficial: Antes de la tasación oficial, muchos bancos realizan una "valoración interna" de la vivienda. Si esta valoración interna es baja, es posible que te denieguen la hipoteca o te ofrezcan un importe inferior, incluso antes de encargar la tasación oficial (que tiene un coste para el cliente). Esto puede generar frustración y gastos innecesarios si la tasación oficial luego se alinea con tus expectativas.
5. La "venta" de la hipoteca a fondos de inversión: Una vez firmada, tu hipoteca puede ser vendida por el banco a un fondo de inversión o a otra entidad financiera. Aunque tus condiciones contractuales se mantienen, el interlocutor y la gestión de tu préstamo pueden cambiar, lo que a veces genera incertidumbre o una atención menos personalizada. Es un derecho del banco, pero rara vez se menciona en el proceso de contratación.

Tus derechos legales que la mayoría desconoce

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, supuso un antes y un después en la protección del consumidor hipotecario en España. Conocer tus derechos es tu mejor defensa:

1. Derecho a la FEIN (Ficha Europea Estandarizada de Información Normalizada): Tienes derecho a recibir la FEIN con una antelación mínima de 10 días hábiles antes de la firma de la hipoteca. Este documento contiene toda la información relevante de tu hipoteca (TIN, TAE, cuotas, comisiones, vinculaciones, etc.) de forma clara y estandarizada. Es tu derecho revisarla a fondo y resolver cualquier duda.
2. Derecho a la FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas): Junto con la FEIN, debes recibir la FIAE, que detalla las cláusulas más importantes o que pueden generar mayor riesgo para el prestatario (por ejemplo, los gastos, las consecuencias del impago, los tipos de interés variables). Es una herramienta clave para comprender los riesgos asociados a la hipoteca.
3. Derecho a visitar al notario de forma gratuita y obligatoria: La Ley te garantiza una visita previa y obligatoria al notario de tu elección (cuyos honorarios son asumidos por el banco) antes de la firma. En esta visita, el notario te explicará todas las cláusulas del contrato, asegurándose de que las entiendes y resolviendo cualquier duda, sin la presencia del banco. Es un filtro de transparencia fundamental.
4. Derecho al periodo de reflexión de 10 días hábiles: Desde la entrega de la FEIN y la FIAE, dispones de un plazo mínimo de 10 días hábiles (14 en algunas comunidades autónomas como Cataluña) para reflexionar y decidir si firmas o no la hipoteca. Durante este periodo, el banco no puede presionarte ni obligarte a firmar. Es un tiempo valioso para comparar y tomar la mejor decisión.
5. Derecho a la libre elección de notario y sin comisión por cambio: Eres libre de elegir el notario que desees para la firma de tu hipoteca, y el banco no puede imponer uno ni cobrarte ninguna comisión o gasto extra por ejercer este derecho. Esto garantiza la independencia del notario en su función de asesoramiento.

Ante cualquier incumplimiento de estos derechos o si sientes que el banco no está actuando con la debida transparencia, puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España (reclamaciones.bde.es).

Errores que hacen que te denieguen o encarecen tu hipoteca

En mi experiencia, muchos solicitantes cometen errores comunes que no solo pueden llevar a la denegación de su hipoteca puente, sino también a un encarecimiento significativo de las condiciones. Evitarlos es crucial, especialmente en un mercado tan particular como el de Cádiz:

1. Pedir la hipoteca antes de tener ahorros suficientes: Este es el error más frecuente. Los bancos exigen una entrada (al menos el 20% del valor de compraventa de la nueva vivienda) y un porcentaje adicional para gastos (10-12%, incluyendo el 7% de ITP/AJD en Andalucía). Si no tienes este 30-32% ahorrado, la hipoteca será denegada de inmediato.
2. Figurar en ficheros de morosidad (ASNEF, RAI): Cualquier deuda impagada, por pequeña que sea, que te haya incluido en un fichero de morosidad es una línea roja para los bancos. Antes de solicitar cualquier financiación, asegúrate de no tener deudas pendientes y de estar fuera de estos registros.
3. Cambiar de trabajo o iniciar un nuevo empleo antes de la solicitud: La estabilidad laboral es un pilar para los bancos. Si cambias de empleo o te encuentras en un periodo de prueba justo antes de solicitar la hipoteca, tu perfil será percibido como de alto riesgo, lo que probablemente resultará en una denegación o en condiciones mucho peores. Espera al menos un año en tu nuevo puesto o a tener un contrato indefinido con antigüedad.
4. Solicitar un importe hipotecario superior a tu capacidad real de endeudamiento: Aunque la hipoteca puente te permita agrupar dos préstamos, los bancos seguirán aplicando estrictamente la regla del 33% de endeudamiento. Si tus ingresos no dan para cubrir la cuota proyectada (incluso la cuota reducida del puente y la futura cuota de la hipoteca tradicional), el préstamo será denegado. Sé realista con tus posibilidades.
5. No comparar ofertas y quedarte con la primera opción: Cada banco tiene su propia política de riesgos y sus ofertas varían enormemente. No comparar al menos 3-5 ofertas diferentes (CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell son los principales) te priva de la posibilidad de encontrar las mejores condiciones (TIN, TAE, comisiones, vinculaciones) y puede encarecer tu hipoteca en miles de euros a lo largo de su vida útil.
6. Tener un historial crediticio desordenado: Aunque no estés en ASNEF, un uso excesivo de tarjetas de crédito con saldos elevados, múltiples préstamos personales o descubiertos bancarios frecuentes pueden indicar un mal manejo de tus finanzas y generar desconfianza en el banco.
7. No preparar la documentación correctamente: Presentar una solicitud con documentación incompleta, desactualizada o incorrecta ralentizará el proceso y puede dar una imagen de desorganización, afectando la percepción del banco sobre tu fiabilidad.

Preguntas frecuentes sobre hipoteca puente en Cádiz

¿Es la hipoteca puente una buena opción si tengo prisa por comprar en Cádiz?

Sí, la hipoteca puente está diseñada precisamente para eso. Dada la escasez de suelo y la dinámica de precios al alza en Cádiz, las oportunidades de compra pueden ser fugaces. Esta hipoteca te permite asegurar la nueva vivienda sin la presión de vender la actual de inmediato, ofreciéndote un margen de hasta 2-3 años.

¿Cuánto tiempo tengo para vender mi casa actual con una hipoteca puente?

Generalmente, los bancos conceden un plazo de entre 2 y 3 años para que vendas tu vivienda actual. Es un periodo suficiente para encontrar un comprador al precio adecuado en el mercado de Cádiz, evitando ventas precipitadas y pérdidas económicas.

¿Qué pasa si no vendo mi vivienda actual en el plazo establecido?

Si no logras vender tu vivienda en el plazo acordado, el banco te ofrecerá convertir la hipoteca puente en una hipoteca tradicional sobre ambas propiedades, lo que implicará una cuota mensual más elevada. En algunos casos, se puede negociar una prórroga, pero no es lo habitual.

¿Puedo conseguir una hipoteca puente si aún me queda mucha hipoteca de mi vivienda actual?

Sí, es posible, pero las condiciones serán más exigentes. El LTV combinado (Loan To Value) de ambas viviendas no debe superar el 100% que financia el banco. Si el valor de tu vivienda actual no cubre la deuda pendiente y la nueva adquisición, la operación será más difícil.

¿Los tipos de interés de una hipoteca puente son más altos que los de una hipoteca normal en Cádiz?

Orientativamente, los tipos de interés (TIN y TAE) de la fase puente pueden ser ligeramente superiores a los de una hipoteca tradicional, debido al mayor riesgo que asume el banco al financiar dos propiedades temporalmente. Sin embargo, una vez vendida la primera, el tipo se ajustará a las condiciones de una hipoteca convencional.

¿Necesito tener ahorros para una hipoteca puente si ya tengo una casa?

Absolutamente. Aunque la hipoteca puente agrupe las dos propiedades, los bancos no financian el 100% de la nueva adquisición más los gastos. Necesitarás tener ahorrado al menos el 20% del valor de la nueva vivienda como entrada y un 10-12% adicional para cubrir los gastos de compraventa (ITP del 7% en Andalucía, notaría, registro, tasación, gestoría).

¿Cómo afecta el salario medio de Cádiz (1.600€) a mi capacidad para obtener una hipoteca puente?

El salario medio de 1.600€ en Andalucía puede limitar significativamente el importe de hipoteca puente al que puedes acceder individualmente, debido a la regla del 33% de endeudamiento. Es probable que necesites ingresos adicionales en la unidad familiar o una venta de tu vivienda actual con poco capital pendiente para que la operación sea viable.

¿Qué bancos principales en Cádiz ofrecen hipotecas puente?

Los principales bancos con presencia en Cádiz suelen ofrecer este producto: CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter y Sabadell. Sin embargo, la disponibilidad y las condiciones específicas varían mucho entre ellos y dependen del perfil del cliente.

¿Puedo comparar las ofertas de hipoteca puente entre diferentes bancos?

Sí, es fundamental y un derecho del consumidor. Debes solicitar la FEIN a cada banco y comparar detenidamente las condiciones (TIN, TAE, comisiones, vinculaciones, plazo de puente) para elegir la oferta que mejor se adapte a tus necesidades y perfil financiero.

¿La Ley 5/2019 se aplica a las hipotecas puente?

Sí, la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, se aplica plenamente a las hipotecas puente.