Hipoteca Sin Comisiones en Zaragoza

El mercado hipotecario en Zaragoza: Un oasis de oportunidad para 675.000 aragoneses

Zaragoza, con sus 675.000 habitantes según el INE 2024, se consolida como un punto estratégico en el panorama inmobiliario español. El precio medio del metro cuadrado de vivienda se sitúa orientativamente en 1.750€ (datos de Idealista/Fotocasa para 2025-2026), un valor que, si bien muestra una tendencia al alza moderada, permite un acceso a la vivienda relativamente más fácil en comparación con otras grandes ciudades españolas. El equilibrio entre el precio y la accesibilidad es una constante en el mercado zaragozano, donde el metro cuadrado oscila generalmente entre 1.600€ y 2.000€. Para una vivienda tipo de 60m², la cuota hipotecaria orientativa rondaría los 368€/mes, haciendo de la capital aragonesa un lugar atractivo para la compra. Es fundamental tener en cuenta que, al adquirir una vivienda en Aragón, los impuestos asociados, como el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), ascienden al 8%, un factor relevante a considerar en la planificación financiera. Con un salario medio neto mensual en Aragón de aproximadamente 1.600€, la búsqueda de una hipoteca sin comisiones se convierte en una estrategia inteligente para optimizar los costes de acceso a la financiación.

¿Qué es exactamente una hipoteca sin comisiones?

Una hipoteca sin comisiones es un producto financiero diseñado para eliminar o reducir al mínimo los costes asociados a la gestión y el mantenimiento de un préstamo hipotecario, más allá de los intereses. En esencia, se caracteriza por la ausencia de comisiones de apertura, que se cobran al inicio del préstamo por la formalización del mismo; comisiones de amortización parcial o total anticipada, que penalizan al prestatario por devolver parte o la totalidad del capital antes de lo previsto; y comisiones de subrogación, que se aplican al cambiar la hipoteca de una entidad bancaria a otra. Este tipo de hipoteca se ha vuelto cada vez más habitual en el mercado español, impulsada en gran medida por la competencia bancaria y la demanda de los consumidores por productos más transparentes y económicos. Su principal diferencia con otras hipotecas radica en que el coste total del préstamo se concentra casi exclusivamente en el tipo de interés (TIN y TAE), sin añadir recargos adicionales por operaciones comunes.

Es ideal para perfiles de solicitantes que buscan maximizar el ahorro a largo plazo y tener mayor flexibilidad en la gestión de su deuda. Permite a los prestatarios la libertad de reducir su deuda o cambiar de banco sin penalizaciones económicas, lo cual es especialmente valioso en un entorno de tipos de interés fluctuantes. Este modelo beneficia a quienes planifican realizar aportaciones extra a su hipoteca o tienen la intención de renegociar sus condiciones en el futuro. También es una opción muy atractiva para aquellos que, con un presupuesto ajustado, desean evitar cualquier gasto inicial inesperado o costes ocultos. Bancos como ING, Openbank, EVO Banco e Imaginbank son pioneros en ofrecer este tipo de productos, compitiendo con entidades más tradicionales como BBVA, que también se están sumando a esta tendencia para adaptarse a las nuevas exigencias del mercado.

Requisitos reales para conseguir una hipoteca sin comisiones en Zaragoza

Conseguir una hipoteca sin comisiones en Zaragoza, como en cualquier otra parte de España, requiere cumplir con una serie de requisitos que demuestren solvencia y capacidad de pago a la entidad financiera. Los bancos evalúan meticulosamente el perfil del solicitante para minimizar el riesgo, y la ausencia de comisiones no exime de esta rigurosa evaluación. Es fundamental comprender que, aunque no haya comisiones, los criterios de concesión son estrictos.

• Ingresos mínimos y estables: Las entidades financieras buscan solicitantes con ingresos recurrentes y demostrables. Esto implica tener un contrato de trabajo indefinido con antigüedad significativa (generalmente más de 1-2 años) o ser autónomo con una trayectoria consolidada y declaraciones de impuestos que respalden la estabilidad económica. En Zaragoza, con un salario medio neto mensual de aproximadamente 1.600€, es imprescindible que los ingresos sean suficientes para cubrir la cuota hipotecaria y los gastos de vida, manteniendo un margen de seguridad. Los bancos suelen favorecer ingresos conjuntos en el caso de dos titulares.
• Ratio cuota/ingresos (33%): Este es uno de los requisitos más críticos. La cuota mensual de la hipoteca, sumada a otras deudas existentes (préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.), no debe superar el 33% (o un máximo del 35%) de los ingresos netos mensuales del solicitante o de la unidad familiar. Por ejemplo, si los ingresos netos ascienden a 2.000€, la suma de todas las deudas no debería exceder los 660€ mensuales. Este porcentaje asegura que el prestatario tenga suficiente disponibilidad económica para afrontar otros gastos esenciales y posibles imprevistos, reduciendo el riesgo de impago.
• Ahorros necesarios (20% del valor de tasación + 10% gastos): Para acceder a una hipoteca, los bancos generalmente financian un máximo del 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda (el menor de ambos), lo que se conoce como LTV (Loan To Value). Esto significa que el solicitante debe aportar el 20% restante del precio de la vivienda con fondos propios. Adicionalmente, es imprescindible contar con un ahorro extra para cubrir los gastos asociados a la compraventa y formalización de la hipoteca, que en Aragón ascienden aproximadamente al 10% del valor de la vivienda. Este 10% incluye el ITP/AJD (8% en Aragón), notaría, registro, tasación y gestoría. Por lo tanto, para una vivienda de 100.000€, necesitarías 20.000€ para la entrada y 10.000€ para gastos, sumando un total de 30.000€ de ahorros iniciales.
• Historial crediticio limpio: Es fundamental no figurar en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI. Cualquier impago previo o deuda pendiente puede ser un motivo de denegación automática de la hipoteca. Los bancos consultan estas bases de datos para evaluar la responsabilidad financiera del solicitante. Un buen historial crediticio demuestra fiabilidad y capacidad para cumplir con las obligaciones financieras.
• Estabilidad laboral y antigüedad: Los contratos indefinidos y una antigüedad mínima de 2 años en la misma empresa son altamente valorados. Los contratos temporales, aunque sean consecutivos, suelen ser un obstáculo, a menos que se demuestre una trayectoria laboral muy sólida y unos ingresos excepcionalmente altos. Para autónomos, se suelen pedir al menos 2-3 años de actividad demostrable con beneficios estables y declaraciones de IVA e IRPF que lo corroboren.
• Edad del solicitante: La mayoría de los bancos establecen una edad máxima para la finalización del préstamo, que suele rondar los 75 años. Esto significa que, si tienes 50 años, el plazo máximo de tu hipoteca será de 25 años para que finalice antes de que cumplas los 75.
• Ausencia de otras deudas elevadas: Un endeudamiento excesivo previo a la solicitud hipotecaria, incluso si se están pagando las cuotas puntualmente, puede afectar negativamente la capacidad de endeudamiento y, por ende, la aprobación de la hipoteca. Los bancos analizan el nivel de apalancamiento global del solicitante.

¿Qué hipoteca te dan con tu sueldo en Zaragoza?

Calcular el importe máximo de hipoteca que un banco te concedería con tu sueldo en Zaragoza es crucial para planificar la compra de una vivienda. La regla general es que la cuota mensual de tu hipoteca (más otras deudas) no debe superar el 33% de tus ingresos netos mensuales. A continuación, se presenta una tabla orientativa, asumiendo un plazo de 30 años y un TIN del 3,5% para la cuota mensual, y considerando que los bancos financian hasta el 80% del valor de la vivienda.

Nota: Estos cálculos son orientativos y no incluyen los gastos de compraventa (aproximadamente 10% del precio de la vivienda), que deben ser cubiertos con ahorros propios. Los importes hipotecarios pueden variar significativamente según el tipo de interés real, el plazo y las políticas de riesgo de cada entidad bancaria. Además, es fundamental recordar que el 20% restante del precio de la vivienda también debe ser aportado por el comprador.

Nota: Los valores de TIN y TAE son siempre orientativos y dependen directamente del perfil financiero del solicitante, su nivel de vinculación con el banco y las condiciones de mercado en el momento de la solicitud. La Ley 5/2019 prohíbe las vinculaciones obligatorias, pero los bancos pueden ofrecer bonificaciones en el tipo de interés a cambio de la contratación de productos adicionales.

Proceso paso a paso para conseguir tu hipoteca sin comisiones en Zaragoza

Conseguir una hipoteca sin comisiones en Zaragoza es un proceso que requiere planificación, paciencia y una buena organización documental. Aquí te detallo los pasos clave, con tiempos y consejos prácticos para cada uno:

1. Evaluación de tu situación financiera (1-2 semanas):
   • Consejo: Antes de contactar con cualquier banco, haz un análisis exhaustivo de tus ingresos, gastos, ahorros disponibles y deudas. Calcula tu capacidad de endeudamiento real y cuánto puedes destinar mensualmente a la hipoteca sin comprometer tu estabilidad. Asegúrate de tener al menos el 20% del valor de la vivienda para la entrada y un 10% adicional para gastos.
   • Documentos iniciales: Últimas nóminas, declaración de la renta, extractos bancarios, informe de vida laboral.
2. Pre-aprobación o estudio de viabilidad (1-3 semanas):
   • Consejo: Contacta con varios bancos que ofrezcan hipotecas sin comisiones (como ING, Openbank, EVO Banco, Imaginbank, o incluso BBVA y otros que se sumen a esta tendencia). Presenta tu perfil financiero para obtener una primera evaluación. Algunos bancos online pueden darte una pre-aprobación más rápida.
   • Documentos: Los mismos que en el paso 1, además de una solicitud formal de pre-aprobación.
3. Búsqueda y elección de vivienda en Zaragoza (Variable, según el mercado):
   • Consejo: Una vez que tengas una idea de la hipoteca que podrías conseguir, empieza la búsqueda activa de tu vivienda en Zaragoza. Ten en cuenta el precio medio del m² (1.750€) y que el mercado local ofrece un buen equilibrio. No te precipites y visita varias opciones.
   • Documentos: Nota simple del Registro de la Propiedad de la vivienda de interés.
4. Oferta vinculante del banco (FEIN y FIAE) y tasación (2-4 semanas):
   • Consejo: Cuando tengas una vivienda elegida y un acuerdo con el vendedor, el banco procederá a la tasación. Tras esto, te entregará la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE). Es crucial leer detenidamente estos documentos, que detallan todas las condiciones de la hipoteca.
   • Documentos: Contrato de arras o preacuerdo de compraventa, tasación de la vivienda.
5. Período de reflexión (10 días hábiles):
   • Consejo: La Ley 5/2019 establece un periodo mínimo de 10 días hábiles antes de la firma de la hipoteca. Utiliza este tiempo para revisar la FEIN y la FIAE, resolver cualquier duda y asegurarte de que comprendes todas las cláusulas. Puedes consultar a un abogado independiente si lo consideras necesario.
   • Documentos: FEIN, FIAE.
6. Visita al notario (gratuita para el cliente) (1-2 días):
   • Consejo: Durante el período de reflexión, deberás acudir al notario que hayas elegido (sin coste para ti) para que te explique las condiciones de la hipoteca y compruebe que entiendes todos los aspectos del contrato. El notario levantará un acta notarial que certifica que has recibido la información y la has comprendido.
   • Documentos: FEIN, FIAE, documentación personal.
7. Firma de la escritura pública (Día de la firma):
   • Consejo: Una vez transcurrido el plazo de reflexión y habiendo recibido el visto bueno del notario, se procederá a la firma de la escritura de compraventa y de la escritura de la hipoteca. Asegúrate de que todos los datos son correctos en el momento de la firma.
   • Documentos: DNI, escritura de compraventa, escritura de hipoteca.
8. Registro de la Propiedad y gestoría (2-4 semanas post-firma):
   • Consejo: Tras la firma, la gestoría (designada por el banco, pero pagada por ti para la liquidación de impuestos y registro) se encargará de liquidar los impuestos (ITP en Aragón) y de inscribir la escritura de la hipoteca y la compraventa en el Registro de la Propiedad. Una vez finalizado este proceso, recibirás las copias de las escrituras.
   • Documentos: Escrituras firmadas.

Cuánto cuesta realmente una hipoteca sin comisiones en Zaragoza: todos los gastos

Aunque hablemos de una hipoteca "sin comisiones", es crucial entender que el coste de la compraventa de una vivienda en Zaragoza implica una serie de gastos obligatorios que el comprador debe afrontar. Estos gastos no son comisiones bancarias, sino impuestos y honorarios de profesionales necesarios para la formalización de la operación. Es fundamental contar con ahorros suficientes para cubrirlos, ya que los bancos no los financian.

En resumen, para una vivienda de 150.000€ en Zaragoza, deberías contar con al menos 12.000€ (8% ITP) + 900€ (Notaría) + 400€ (Registro) + 350€ (Tasación) + 300€ (Gestoría) = aproximadamente 13.950€ en gastos iniciales, además del 20% de la entrada (30.000€). Esto suma un total de casi 44.000€ en ahorros para poder acceder a la compra. Es vital tener esta cantidad disponible antes de iniciar el proceso.

Lo que los bancos NO te cuentan sobre las hipotecas

Como experto hipotecario, he visto a lo largo de los años cómo los bancos, a pesar de la regulación, todavía utilizan ciertas estrategias para maximizar sus beneficios. Conocerlas es tu mejor defensa para negociar una hipoteca sin comisiones en Zaragoza en las mejores condiciones.

1. La "bonificación" vs. la "vinculación obligatoria": La Ley 5/2019 prohíbe explícitamente las vinculaciones obligatorias. Sin embargo, los bancos ofrecen atractivas "bonificaciones" en el tipo de interés si contratas otros productos (seguros, planes de pensiones, tarjetas, alarmas). Esto no es ilegal, pero debes calcular si el ahorro en la cuota hipotecaria compensa el coste de esos productos. A menudo, el coste de los seguros vinculados puede anular gran parte del ahorro obtenido por la bonificación. Siempre pide un desglose claro del coste de cada producto vinculado y su impacto en la TAE.
2. El "tipo de interés gancho": Muchos bancos publicitan tipos de interés TIN muy bajos, pero estos suelen estar condicionados a la máxima vinculación y a un perfil de cliente excepcional. La TAE, que incluye todos los costes (intereses, comisiones, coste de productos vinculados), es el indicador real del coste total del préstamo. Siempre compara las TAE, no solo los TIN.
3. La tasación "recomendada" por el banco: Aunque el banco te "sugiera" una tasadora de su confianza, tienes derecho a elegir cualquier tasadora homologada por el Banco de España. La tasación es un coste que asumes tú, y una tasación independiente puede darte una valoración más objetiva y, en ocasiones, más alta, lo que podría permitirte obtener una mayor financiación sobre el valor de tasación (dentro del 80% LTV).
4. Los seguros que "no se pueden cancelar": Es común que el banco te informe, de forma velada, que no puedes cancelar los seguros vinculados (especialmente el de vida o el de hogar) una vez contratados, o que si lo haces, perderás la bonificación. Esto es cierto, perderás la bonificación, pero tienes derecho a cancelar cualquier seguro con un preaviso de un mes antes de la renovación anual, y a contratarlo con otra compañía. Evalúa anualmente si el seguro del banco sigue siendo competitivo en precio y coberturas.
5. La letra pequeña de la subrogación: Aunque tu hipoteca sea "sin comisiones" de subrogación, los bancos pueden intentar imponer nuevas vinculaciones o condiciones menos favorables si intentas cambiar de entidad. Asegúrate de entender que, aunque no haya comisión, el nuevo banco te pedirá un nuevo estudio y puede que te exija la contratación de productos adicionales para mantener el tipo de interés bonificado. La Ley 5/2019 protege tu derecho a subrogarte sin costes de comisión, pero las condiciones comerciales pueden variar.

Tus derechos legales que la mayoría desconoce

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, supuso un antes y un después en la protección del consumidor hipotecario en España. Conocer tus derechos es fundamental para negociar en igualdad de condiciones y evitar abusos. El Banco de España es el órgano supervisor encargado de velar por el cumplimiento de esta normativa.

1. Derecho a la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE): El banco está obligado a entregarte estos documentos con al menos 10 días hábiles de antelación a la firma de la hipoteca. La FEIN detalla todas las condiciones de la oferta de forma clara y estandarizada, incluyendo el TIN, la TAE, las comisiones, los productos vinculados y su coste. La FIAE, por su parte, destaca las cláusulas más relevantes y las advertencias sobre riesgos. Ambos documentos son esenciales para que puedas comparar ofertas y tomar una decisión informada.
2. Derecho al periodo de reflexión de 10 días hábiles: Una vez recibida la FEIN y la FIAE, dispones de un mínimo de 10 días hábiles para revisar la oferta sin presiones. Durante este tiempo, el banco no puede obligarte a firmar ni a realizar ningún pago. Este plazo te permite estudiar las condiciones, resolver dudas y, si lo deseas, buscar asesoramiento externo.
3. Derecho a la visita gratuita al notario (acta previa): Dentro de ese periodo de reflexión, el banco debe remitir toda la documentación al notario que tú elijas (sin coste para ti). El notario tiene la obligación de explicarte, de forma individualizada y gratuita, todas las cláusulas del contrato, asegurándose de que las entiendes y resolviendo cualquier duda. Tras esta explicación, el notario levanta un acta notarial que certifica que has recibido la información y la has comprendido. Sin esta acta, la hipoteca no se puede firmar.
4. Prohibición de comisiones por estudio, apertura, amortización anticipada o subrogación: La Ley 5/2019 eliminó la posibilidad de que los bancos cobren comisiones de estudio o de apertura en la mayoría de los casos. Además, establece límites a las comisiones por amortización anticipada (0,15% en los 3 primeros años para tipo fijo, 0,25% en los 5 primeros para tipo variable, luego 0%) y prohíbe la comisión por subrogación. Esto es clave para las hipotecas sin comisiones.
5. Derecho a elegir tus propios seguros y productos vinculados: Aunque los bancos pueden ofrecerte bonificaciones por contratar seguros o planes de pensiones con ellos, no pueden obligarte a hacerlo. Tienes derecho a contratar estos productos con la compañía que desees, siempre y cuando cumplan con las condiciones exigidas por el banco (por ejemplo, el seguro de hogar debe cubrir los mismos riesgos mínimos). Si el banco te exige un seguro, puedes presentar una póliza alternativa con las mismas coberturas y no pueden denegarte la hipoteca por ello.
6. Derecho a reclamar ante el Banco de España: Si consideras que el banco ha incumplido alguno de tus derechos o que ha actuado de forma irregular, puedes presentar una reclamación ante el Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España (a través de reclamaciones.bde.es). Este organismo tiene la potestad de mediar y, en su caso, emitir resoluciones que pueden ser vinculantes para la entidad.

Errores que hacen que te denieguen o encarecen tu hipoteca

Incluso con un buen perfil financiero, cometer ciertos errores puede complicar la aprobación de tu hipoteca sin comisiones o, en el peor de los casos, encarecerla significativamente. Como experto, he identificado patrones comunes que los solicitantes deben evitar a toda costa.

1. Pedir una hipoteca antes de tener ahorros suficientes: Este es, quizás, el error más grave y común. Los bancos exigen que el comprador aporte al menos el 20% del valor de la vivienda (la entrada) y un 10% adicional para cubrir los gastos de compraventa (ITP, notaría, registro, tasación, gestoría). Si no tienes el 30% del valor de la vivienda ahorrado, tu solicitud será denegada de inmediato. Intentar financiar estos gastos con un préstamo personal adicional es una señal de alarma para el banco y rara vez se aprueba.
2. Tener deudas o figurar en ficheros de morosidad (ASNEF/RAI): Antes de solicitar una hipoteca, es fundamental liquidar cualquier deuda pendiente, por pequeña que sea, y asegurarte de que no figuras en ningún fichero de morosidad. Un historial crediticio impecable es crucial. Una tarjeta de crédito con un pago atrasado o una factura de teléfono impagada pueden ser motivo suficiente para que el banco desestime tu solicitud, sin importar tus ingresos actuales.
3. Cambiar de trabajo o iniciar un nuevo negocio justo antes de pedir la hipoteca: Los bancos valoran la estabilidad laboral. Si cambias de empleo, especialmente si es a un contrato temporal o a un puesto con menos antigüedad, o si decides emprender como autónomo justo antes de solicitar la hipoteca, tu perfil se volverá mucho más arriesgado. Se recomienda tener una antigüedad mínima de 1-2 años en el mismo empleo (y ser indefinido) antes de iniciar el proceso hipotecario. Para autónomos, se suelen pedir 2-3 años de actividad demostrable.
4. Pedir más dinero del que realmente puedes asumir: Aunque el banco te pre-apruebe un importe máximo, no siempre es lo más prudente pedir el límite. Los bancos utilizan la regla del 33% (la cuota mensual no debe superar un tercio de tus ingresos netos), pero tú debes considerar tus gastos reales y tu colchón de seguridad. Pedir una hipoteca que te deje con poco margen financiero puede llevarte a situaciones de estrés económico ante cualquier imprevisto. Es mejor ser conservador y asegurar una cuota cómoda.
5. No comparar ofertas o ir solo al "banco de toda la vida": Muchos solicitantes cometen el error de limitarse a la oferta de su banco habitual sin explorar otras opciones. El mercado hipotecario es muy competitivo, y las condiciones (TIN, TAE, vinculaciones) pueden variar significativamente entre entidades. Bancos como ING, Openbank, EVO Banco e Imaginbank son muy activos en el segmento sin comisiones, pero otros bancos tradicionales como BBVA también ofrecen productos competitivos. Utilizar comparadores y contactar con al menos 3-4 entidades diferentes puede ahorrarte miles de euros a lo largo de la vida del préstamo.
6. No revisar la documentación legal (FEIN, FIAE) con atención: La Ley 5/2019 exige la entrega de la FEIN y la FIAE con 10 días de antelación y la visita al notario para su explicación. No aprovechar este tiempo para leer y comprender cada cláusula, cada coste y cada advertencia es un error grave. A veces, los detalles están en la letra pequeña y pueden tener un gran impacto en el coste total o en tus derechos.
7. Ocultar información o proporcionar datos erróneos: Intentar ocultar deudas, ingresos variables o cualquier otra información relevante al banco es contraproducente y puede llevar a la denegación de la hipoteca. Los bancos realizan sus propias comprobaciones y cualquier discrepancia será detectada, generando desconfianza y la anulación de la solicitud. La transparencia es clave.
8. No tener un avalista o co-titular si tus ingresos son justos: Si tus ingresos están en el límite inferior de lo que el banco considera aceptable, o si tienes un perfil laboral menos estable, considerar un avalista con solvencia o un co-titular puede aumentar significativamente tus posibilidades de aprobación. Sin embargo, esto también implica una mayor responsabilidad para terceros, algo que debe evaluarse cuidadosamente.

Preguntas frecuentes sobre hipoteca sin comisiones en Zaragoza

Como experto hipotecario, sé que la compra de una vivienda genera muchísimas dudas, especialmente cuando se busca una hipoteca sin comisiones en un mercado específico como el de Zaragoza. Aquí te resuelvo las preguntas más comunes de forma clara y concisa.

1. ¿Realmente existen las hipotecas sin comisiones?

   Sí, absolutamente. La Ley 5/2019 ha limitado muchas comisiones, y la competencia bancaria ha impulsado a muchas entidades, especialmente la banca online (ING, Openbank, EVO Banco), a ofrecer hipotecas sin comisiones de apertura, estudio, amortización parcial o total anticipada, ni subrogación. Su coste se concentra exclusivamente en el tipo de interés y, en su caso, en los productos vinculados que se contraten.

2. ¿Es más difícil conseguir una hipoteca sin comisiones que una con comisiones?

   No necesariamente. Los requisitos de solvencia y estabilidad financiera son los mismos, ya que el banco evalúa tu capacidad de pago y riesgo, independientemente de si el producto tiene comisiones o no. Lo que sí puede ocurrir es que, al no tener comisiones, el banco intente compensarlo con tipos de interés ligeramente más altos o una mayor exigencia de vinculación para bonificar el tipo.

3. ¿Qué es el LTV y por qué es importante en Zaragoza?

   El LTV (Loan To Value) es la relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación o compraventa de la vivienda (el menor de ambos). En España, el LTV máximo suele ser del 80% para la primera vivienda. En Zaragoza, con un precio medio del m² de 1.750€, si compras una vivienda de 150.000€, el banco te prestará como máximo 120.000€, debiendo aportar tú los 30.000€ restantes de entrada, más el 10% de gastos.

4. ¿Necesito contratar seguros con el banco para una hipoteca sin comisiones
   ▲ Aviso importante: Hipotecapedia es un portal de información hipotecaria independiente. No somos banco, agente ni intermediario. Los tipos de interés indicados son orientativos y pueden variar diariamente. Antes de firmar una hipoteca, solicita la FEIN y la FIAE y compara en al menos 3 entidades. Para reclamaciones, contacta con el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Tienes derecho a 10 días hábiles de reflexión (Ley 5/2019).