Cancelación de Hipoteca en Murcia

El mercado de la vivienda en Murcia: una oportunidad en crecimiento para 460.000 habitantes

Murcia, con sus 460.000 habitantes según el INE 2024, se consolida como uno de los mercados inmobiliarios más dinámicos y accesibles de España. El precio medio del metro cuadrado de vivienda en la ciudad se sitúa orientativamente en 1.250€ (Idealista/Fotocasa datos 2025-2026), un valor que, combinado con una fuerte demanda de suelo y obra nueva, anticipa un mercado en constante crecimiento. Para los ciudadanos de la Región de Murcia, con un salario medio neto mensual aproximado de 1.100€, acceder a la vivienda sigue siendo una realidad palpable. Una vivienda tipo de 60m² en Murcia, por ejemplo, podría implicar una cuota hipotecaria orientativa de unos 262€/mes, haciendo de la compra una opción atractiva en comparación con otras grandes ciudades españolas. Es en este contexto de expansión y accesibilidad donde la correcta gestión de la cancelación de hipoteca adquiere una relevancia crucial para quienes finalizan su compromiso financiero.

¿Qué es exactamente una cancelación de hipoteca?

La cancelación de hipoteca es el procedimiento legal y registral mediante el cual se libera un inmueble de la carga hipotecaria que pesaba sobre él, una vez que el préstamo hipotecario ha sido íntegramente pagado. No debe confundirse con la amortización total del préstamo, que es el acto de saldar la deuda con el banco. La cancelación es un paso posterior y esencial que garantiza que el inmueble figure libre de cargas en el Registro de la Propiedad, permitiendo al propietario disponer plenamente de su bien, ya sea para venderlo, hipotecarlo de nuevo o simplemente para asegurar su patrimonio sin ataduras. Este proceso es ideal para cualquier particular o empresa que haya finalizado el pago de su préstamo hipotecario y desee regularizar la situación registral de su propiedad, evitando futuras complicaciones al demostrar la plena propiedad del inmueble sin deudas pendientes.

A diferencia de una novación hipotecaria, donde se modifican las condiciones del préstamo, o una subrogación, donde se cambia de banco, la cancelación de hipoteca es el punto final del ciclo de vida del préstamo hipotecario. Es un trámite administrativo y legal que, aunque no es estrictamente obligatorio tras saldar la deuda (el registro caduca a los 20 años de forma automática si no se renueva), es altamente recomendable para evitar cualquier tipo de incertidumbre o dificultad futura, especialmente si se planea una venta o una nueva operación financiera sobre la propiedad. Realizar la cancelación formalmente dota de seguridad jurídica al propietario y facilita cualquier transacción futura relacionada con el inmueble.

Requisitos reales para conseguir una cancelación de hipoteca en Murcia

Para llevar a cabo la cancelación de una hipoteca en Murcia, el requisito fundamental es haber liquidado completamente el préstamo hipotecario con la entidad bancaria. Una vez saldada la deuda, los requisitos se centran en la gestión documental y el pago de las tasas asociadas al proceso. No se requieren ingresos mínimos ni un ratio de cuota/ingresos, ya que no es una operación de financiación, sino de liberación de carga. Sin embargo, es crucial disponer de los ahorros necesarios para afrontar los gastos de notaría, registro y, en su caso, gestoría, que pueden sumar varios cientos de euros. Aunque no hay un porcentaje fijo como el 20% + 10% de gastos para una hipoteca nueva, es prudente contar con un colchón de al menos 500-1000€ para cubrir estos trámites.

Aunque no se evalúa la estabilidad laboral para la cancelación, es importante que el titular del inmueble esté al corriente de todos los pagos y no tenga otras deudas pendientes con el banco que pudieran complicar la obtención del certificado de deuda cero. La entidad bancaria, por su parte, tiene la obligación de expedir este certificado en un plazo determinado una vez solicitada la cancelación. La solvencia del propietario ya fue evaluada en el momento de la concesión de la hipoteca original, por lo que este proceso es mucho más directo y se enfoca en la verificación del pago total del préstamo y la correcta inscripción registral.

Es fundamental recordar que, si bien el proceso puede parecer sencillo, la correcta gestión de los documentos y la coordinación entre el banco, la notaría y el Registro de la Propiedad son clave para evitar demoras y costes adicionales. Un trabajo estable y una buena relación con el banco pueden facilitar la comunicación y agilizar la obtención de la documentación necesaria, aunque no son requisitos excluyentes para la cancelación en sí misma.

¿Qué hipoteca te dan con tu sueldo en Murcia?

Aunque la cancelación de hipoteca no implica la concesión de un nuevo préstamo, es útil para entender el contexto del mercado hipotecario murciano, saber qué capacidad de endeudamiento tiene un ciudadano medio. Utilizando la regla del 33% de endeudamiento sobre el salario neto mensual, podemos estimar el importe hipotecario máximo al que se podría aspirar para una nueva hipoteca en Murcia. Este cálculo es orientativo y no considera otros factores como el tipo de interés, el plazo o las vinculaciones.

Estos cálculos son meramente orientativos y asumen un tipo de interés constante. La capacidad de endeudamiento real siempre estará sujeta a la evaluación de riesgo de cada entidad bancaria, que considerará el conjunto de ingresos, gastos, estabilidad laboral, historial crediticio y otros factores para determinar la viabilidad de un nuevo préstamo.

Es fundamental recordar que estos valores son orientativos y pueden variar significativamente en función de la política comercial de cada banco, el perfil de riesgo del solicitante, el importe del préstamo y el momento de la solicitud. La Ley 5/2019 establece la obligación de entregar la FEIN (Ficha Europea Normalizada de Información) y la FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas) con una antelación mínima de 10 días hábiles antes de la firma, para que el cliente pueda comparar y tomar una decisión informada.

Proceso paso a paso para conseguir tu cancelación de hipoteca en Murcia

La cancelación de una hipoteca en Murcia, aunque no es un proceso complejo, requiere seguir una serie de pasos para asegurar que el inmueble quede libre de cargas en el Registro de la Propiedad. Aquí te detallo el proceso, con tiempos estimados, documentos clave y consejos prácticos:

1. Solicitud del Certificado de Deuda Cero al Banco:

   Descripción: Una vez que has terminado de pagar la hipoteca, el primer paso es solicitar a tu entidad bancaria un certificado de deuda cero o de saldo cero. Este documento acredita que has liquidado completamente el préstamo.

   Documentos clave: Solicitud formal al banco (a veces tienen un formulario específico).

   Tiempo estimado: El banco tiene la obligación legal de expedirlo en un plazo máximo de 10 días hábiles desde la solicitud, según la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario.

   Consejo práctico: Guarda una copia de la solicitud y del certificado. Verifica que el certificado indique claramente que la deuda está completamente saldada y que no quedan cantidades pendientes, incluyendo intereses o comisiones.

2. Elección de la Notaría:

   Descripción: Con el certificado de deuda cero, debes acudir a una notaría para formalizar la escritura pública de cancelación de hipoteca. Tienes derecho a elegir libremente al notario, sin que el banco pueda imponer uno. El notario preparará la escritura basándose en el certificado de deuda cero.

   Documentos clave: Certificado de deuda cero, DNI del titular o titulares de la hipoteca, escritura original de la hipoteca.

   Tiempo estimado: La preparación de la escritura puede llevar unos días, dependiendo de la notaría y la carga de trabajo.

   Consejo práctico: Compara precios entre varias notarías, ya que las tarifas pueden variar ligeramente dentro de los aranceles fijados. Asegúrate de que la notaría sea accesible en Murcia.

3. Firma de la Escritura de Cancelación:

   Descripción: Una vez preparada la escritura, deberás firmarla ante notario. Es habitual que un apoderado del banco acuda también a la firma para manifestar la extinción de la deuda y liberar formalmente la carga.

   Documentos clave: DNI.

   Tiempo estimado: La firma en sí es un acto breve.

   Consejo práctico: Lee atentamente la escritura antes de firmar para asegurarte de que todos los datos son correctos y de que no hay ninguna cláusula que no entiendas o con la que no estés de acuerdo.

4. Pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) - Exento:

   Descripción: Aunque la cancelación de hipoteca está sujeta teóricamente al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), en la práctica está exenta de pago. Esto significa que no tendrás que pagar el 8% de AJD que sí se aplica a la compraventa de vivienda en la Región de Murcia. Sin embargo, es necesario presentar el modelo 600 en la Oficina Liquidadora de la Consejería de Hacienda de la Región de Murcia.

   Documentos clave: Copia de la escritura de cancelación, modelo 600 cumplimentado.

   Tiempo estimado: Puede hacerse el mismo día o en los días posteriores a la firma, tienes un plazo de un mes desde la firma de la escritura.

   Consejo práctico: Aunque no se pague, la presentación del modelo 600 es un requisito formal que no debe omitirse. Puedes hacerlo tú mismo o a través de la gestoría si la contratas.

5. Presentación en el Registro de la Propiedad:

   Descripción: El último paso crucial es presentar la escritura de cancelación, junto con la justificación de la exención del AJD, en el Registro de la Propiedad donde esté inscrita la finca. Es el registrador quien, una vez verificada toda la documentación, procederá a eliminar la carga hipotecaria del asiento registral de tu propiedad.

   Documentos clave: Copia autorizada de la escritura de cancelación, copia del modelo 600 sellado por la oficina liquidadora.

   Tiempo estimado: El Registro tiene un plazo legal de 15 días hábiles para inscribir la cancelación desde la fecha de presentación, siempre que la documentación sea correcta.

   Consejo práctico: Puedes realizar este trámite personalmente para ahorrar el coste de la gestoría. Solicita una nota simple actualizada después de unos días para verificar que la cancelación ha sido inscrita correctamente y que tu propiedad aparece libre de cargas.

6. Recogida de la Escritura original:

   Descripción: Una vez inscrita la cancelación, podrás recoger la escritura original en el Registro de la Propiedad. Esta escritura, junto con la nota simple actualizada, es la prueba definitiva de que tu propiedad está libre de cargas.

   Documentos clave: Justificante de presentación en el registro, DNI.

   Tiempo estimado: Tras los 15 días hábiles de inscripción.

   Consejo práctico: Conserva esta escritura junto con la escritura de compraventa de tu propiedad en un lugar seguro. Son documentos fundamentales para cualquier futura operación con el inmueble.

7. Verificación registral:

   Descripción: Aunque ya hayas recogido la escritura, es buena práctica solicitar una nota simple actualizada en el Registro de la Propiedad transcurridos unos días. Esto te permitirá confirmar de forma independiente que la carga hipotecaria ha sido efectivamente eliminada del historial de tu propiedad.

   Documentos clave: Ninguno, solo los datos de la propiedad.

   Tiempo estimado: Inmediato si se solicita online, o unos días si es presencial.

   Consejo práctico: Esta verificación te da la tranquilidad final de que el proceso ha concluido con éxito. Puedes solicitarla online a través de la web del Colegio de Registradores.

8. Gestión de la cancelación si la realiza el banco:

   Descripción: Si optas por que el banco gestione la cancelación (lo cual es legal, pero suele implicar costes de gestoría), el proceso será similar, pero el banco se encargará de coordinar la notaría y el registro. Es crucial que el banco cumpla con el plazo de 20 días para la cancelación obligatoria establecido en el artículo 19 de la Ley 5/2019.

   Documentos clave: Certificado de deuda cero, autorización para que el banco gestione el proceso.

   Tiempo estimado: El banco debe realizar la cancelación en el Registro en un plazo máximo de 20 días desde que se lo solicitas y se le entrega el certificado de deuda cero.

   Consejo práctico: Si el banco te cobra por este servicio, asegúrate de que el coste de la gestoría sea razonable (orientativamente entre 200€ y 400€) y que te entreguen todas las facturas detalladas. Siempre es tu derecho realizar el proceso por tu cuenta para ahorrar costes.

Cuánto cuesta realmente una cancelación de hipoteca en Murcia: todos los gastos

La cancelación de una hipoteca, aunque no implica una nueva financiación, sí conlleva una serie de gastos fijos y variables que deben ser tenidos en cuenta. Es fundamental conocerlos para evitar sorpresas y poder gestionar el proceso de la forma más económica posible. A continuación, un desglose de los costes orientativos en Murcia:

Total orientativo (si lo haces tú): Aproximadamente entre 1.300€ y 1.900€. Total orientativo (con gestoría): Aproximadamente entre 1.500€ y 2.300€.

Es importante destacar que, aunque el AJD está exento, la presentación del modelo 600 es un trámite obligatorio. La elección de realizar la gestión por cuenta propia o a través de una gestoría es una decisión personal que impactará directamente en el coste final. Realizar los trámites personalmente en notaría, oficina liquidadora y registro, puede suponer un ahorro significativo de los honorarios de la gestoría.

Lo que los bancos NO te cuentan sobre las hipotecas

Como experto hipotecario, he visto y analizado innumerables contratos. Hay ciertas prácticas y cláusulas que los bancos no suelen destacar, pero que son cruciales para el cliente:

1. La "caducidad" registral de la hipoteca: Muchos clientes no saben que la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad caduca a los 20 años desde el vencimiento del último plazo de amortización (o 21 si se cuenta el plazo de gracia). Esto significa que, si no realizas la cancelación registral formalmente, la hipoteca "desaparecerá" del registro automáticamente pasado ese tiempo. Sin embargo, no es recomendable esperar, ya que durante esos años el inmueble seguirá apareciendo con carga, lo que puede complicar ventas, herencias o nuevas financiaciones. La cancelación formal es la seguridad jurídica plena.
2. La obligación de cancelación en 20 días: La Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario, en su artículo 19, establece que una vez que el préstamo ha sido íntegramente satisfecho, el prestamista (banco) tiene la obligación de realizar las gestiones necesarias para la cancelación de la garantía en el Registro de la Propiedad en un plazo máximo de 20 días. Sin embargo, esto no significa que el banco asuma los costes ni que siempre lo haga de oficio sin que el cliente lo solicite expresamente y coordine los trámites. Es un derecho del cliente exigir esta agilidad.
3. La imposición de su gestoría: Aunque tienes derecho a elegir libremente notario y gestoría, muchos bancos intentarán que utilices los servicios de su gestoría de confianza para la cancelación. Esto les asegura un control del proceso y, a menudo, un coste extra para ti. Siempre puedes negarte y realizar los trámites por tu cuenta o contratar una gestoría independiente, lo que suele ser más económico.
4. Productos vinculados "ocultos" o poco claros: En las hipotecas nuevas, es común que los bancos ofrezcan bonificaciones en el tipo de interés a cambio de contratar otros productos (seguros, tarjetas, planes de pensiones). Lo que no siempre queda claro es el coste real de esos productos y cómo afectan a la TAE final. Es fundamental desglosar el coste de cada vinculación y calcular el ahorro real. Para la cancelación, esto se traduce en que, si no se cancelan los productos asociados (seguros de vida o de hogar vinculados al préstamo), seguirán facturándose aun cuando la hipoteca ya esté pagada.
5. La importancia de la FEIN y la FIAE: Antes de firmar una hipoteca (no aplica directamente a la cancelación, pero es vital en el ciclo hipotecario), el banco está obligado a entregar la FEIN (Ficha Europea Normalizada de Información) y la FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas) con al menos 10 días hábiles de antelación. Estos documentos son la biblia de tu hipoteca, donde se detallan todas las condiciones, gastos y vinculaciones. La mayoría de los clientes no los leen a fondo, y es ahí donde pueden residir las "sorpresas" futuras. Para la cancelación, el equivalente es el certificado de deuda cero, que debe ser claro e inequívoco.

Tus derechos legales que la mayoría desconoce

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, ha supuesto un antes y un después en la protección del consumidor hipotecario en España. Estos son algunos de tus derechos fundamentales que a menudo pasan desapercibidos, y que se aplican tanto en la contratación como, por extensión, en la cancelación de hipotecas:

1. Derecho a elegir notario libremente: Es uno de los derechos más importantes. El banco no puede imponerte un notario para la formalización de la escritura de cancelación. Tienes plena libertad para elegir al fedatario público que desees, lo que te permite comparar precios y buscar aquel que te ofrezca el mejor servicio o la mayor confianza. Este derecho se extiende también a la gestoría, si decides contratar una.
2. Derecho a la gratuidad del asesoramiento notarial pre-firma: Antes de firmar cualquier escritura hipotecaria (y por extensión, la de cancelación), tienes derecho a acudir al notario que hayas elegido, en una o varias ocasiones, para que te explique detalladamente el contenido del contrato, resuelva tus dudas y te asesore de forma imparcial. Este servicio es completamente gratuito para el consumidor y es una pieza clave de la Ley 5/2019 para garantizar la transparencia y la comprensión del producto.
3. Periodo de reflexión de 10 días hábiles (FEIN + FIAE): Aunque este derecho está más enfocado a la contratación de una nueva hipoteca, su espíritu de protección es aplicable a cualquier fase del ciclo hipotecario. La Ley 5/2019 establece que el cliente debe recibir la FEIN y la FIAE con un mínimo de 10 días hábiles de antelación a la firma de la escritura. Durante este plazo, el cliente puede analizar tranquilamente la oferta, comparar y, si lo desea, desistir. Para la cancelación, este principio se traduce en la obligación del banco de entregar el certificado de deuda cero de forma ágil y transparente, permitiendo al cliente gestionar la cancelación sin presiones.
4. Derecho a la cancelación obligatoria en 20 días: El artículo 19 de la Ley 5/2019 es claro: una vez que el préstamo hipotecario ha sido íntegramente satisfecho, el prestamista debe realizar las gestiones necesarias para la cancelación de la garantía en el Registro de la Propiedad en un plazo máximo de 20 días. Esto no significa que el banco corra con los gastos, pero sí que tiene la obligación de agilizar el proceso y colaborar activamente para que la liberación de la carga registral se produzca sin demoras injustificadas.
5. Derecho a no pagar comisiones por cambio de notario o por la cancelación: La Ley 5/2019 prohíbe expresamente a las entidades financieras cobrar comisiones por el cambio de notario o por la cancelación del préstamo hipotecario una vez que ha sido pagado. Si tu banco intenta cobrarte alguna comisión por la emisión del certificado de deuda cero o por la gestión de la cancelación, debes saber que es una práctica ilegal y puedes reclamarla. El Banco de España (reclamaciones.bde.es) es el organismo supervisor al que puedes acudir en caso de incumplimiento de estos derechos.

Errores que hacen que te denieguen o encarecen tu hipoteca

Aunque estamos hablando de cancelación de hipoteca, es fundamental conocer los errores comunes que, en el contexto de una nueva financiación (o incluso de una subrogación), pueden arruinar tus posibilidades o encarecer notablemente el coste. Evitar estos errores te posicionará mejor para futuras operaciones financieras y te permitirá mantener un perfil crediticio saludable:

1. Pedir una hipoteca antes de tener los ahorros suficientes: Para una hipoteca nueva, los bancos suelen financiar un máximo del 80% del valor de tasación o compraventa (el menor). El 20% restante, más un 10-12% adicional para gastos (ITP/AJD, notaría, registro, gestoría, tasación), debe aportarlo el comprador. En Murcia, con un ITP del 8%, este porcentaje es crucial. No tener ese 30-32% ahorrado es una causa inmediata de denegación.
2. Estar en ficheros de morosidad (ASNEF, RAI): Cualquier impago, por pequeño que sea, que te haya incluido en un fichero de solvencia patrimonial como ASNEF o RAI, cerrará automáticamente las puertas de la financiación. Es imprescindible revisar tu situación y saldar cualquier deuda pendiente antes de iniciar cualquier trámite hipotecario.
3. Cambiar de trabajo o sector laboral justo antes de pedir la hipoteca: La estabilidad laboral es un pilar fundamental para el análisis de riesgo de los bancos. Un cambio reciente de empleo, incluso si es para mejorar, puede generar incertidumbre y llevar a la entidad a posponer o denegar la concesión del préstamo hasta que demuestres una nueva estabilidad (generalmente, al menos 6 meses o 1 año en el nuevo puesto).
4. Pedir más dinero del que realmente puedes asumir: Aunque el banco te conceda un importe, es vital que seas realista con tu capacidad de pago. La regla del 33% de endeudamiento (que la cuota no supere un tercio de tus ingresos netos mensuales) es una guía prudente. Superar este umbral puede llevar a dificultades económicas futuras y ser un factor de riesgo para el banco.
5. No comparar ofertas de diferentes bancos: Concentrarse en un solo banco o aceptar la primera oferta sin comparar es un error muy común y costoso. Las condiciones hipotecarias varían significativamente entre entidades. Utilizar comparadores y negociar con varios bancos te permitirá obtener las mejores condiciones posibles en cuanto a TIN, TAE, comisiones y vinculaciones. En Murcia, con un mercado en crecimiento, la competencia bancaria puede ser una gran aliada.

Preguntas frecuentes sobre cancelación de hipoteca en Murcia

¿Es obligatorio cancelar registralmente la hipoteca una vez pagada?

No es estrictamente obligatorio, ya que la inscripción registral caduca automáticamente a los 20 años desde el vencimiento del último plazo. Sin embargo, es altamente recomendable realizar la cancelación formal para evitar problemas futuros. Un inmueble con una hipoteca no cancelada en el registro puede generar desconfianza en una futura venta, complicar herencias o dificultar la obtención de nuevas financiaciones, ya que la carga seguiría figurando formalmente.

¿Quién paga los gastos de la cancelación de hipoteca?

Los gastos de la cancelación de hipoteca (notaría, registro y gestoría si la contratas) corren a cargo del prestatario, es decir, de la persona que ha terminado de pagar el préstamo. El banco no asume estos costes, aunque sí tiene la obligación de facilitar el proceso y expedir el certificado de deuda cero gratuitamente.

¿Puedo hacer la cancelación de hipoteca por mi cuenta sin gestoría?

Sí, absolutamente. Tienes todo el derecho a realizar los trámites de cancelación de hipoteca por tu cuenta, lo que te permitirá ahorrar los honorarios de la gestoría (orientativamente entre 200€ y 400€). El proceso implica solicitar el certificado al banco, acudir a la notaría, presentar el modelo 600 de AJD (exento de pago) y llevar la escritura al Registro de la Propiedad en Murcia.

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de cancelación de hipoteca en Murcia?

El proceso completo, desde la solicitud del certificado de deuda cero hasta la inscripción en el Registro de la Propiedad, puede tardar entre 3 y 5 semanas. El banco tiene 10 días hábiles para expedir el certificado, la notaría unos días para preparar la escritura y el Registro de la Propiedad 15 días hábiles para inscribir la cancelación. Si lo gestiona una gestoría, puede ser un poco más rápido por la coordinación, pero con un coste adicional.

¿Qué documentos necesito para cancelar mi hipoteca en Murcia?

Necesitarás el certificado de deuda cero expedido por tu banco, tu DNI, la escritura original de la hipoteca y, posteriormente, la escritura de cancelación firmada ante notario y el modelo 600 de AJD sellado por la Oficina Liquidadora de la Región de Murcia.

¿El banco puede cobrarme por el certificado de deuda cero?

No, la Ley 5/2019 prohíbe a las entidades financieras cobrar comisiones por la emisión del certificado de deuda cero o por la cancelación del préstamo una vez que ha sido pagado. Si tu banco intenta cobrarte, es una práctica ilegal y puedes reclamar ante el Banco de España.

¿Qué pasa si no cancelo la hipoteca en el Registro?

Si no cancelas la hipoteca en el Registro de la Propiedad, el inmueble seguirá figurando con una carga hipotecaria. Aunque la deuda con el banco esté saldada, registralmente no lo estará hasta que pasen 20 años desde el vencimiento. Esto puede generar problemas si quieres vender la propiedad, solicitar otra hipoteca sobre el mismo bien o si hay un proceso de herencia, ya que el inmueble no aparecerá como libre de cargas.

¿Puedo elegir el notario para la cancelación en Murcia?

Sí, tienes total libertad para elegir el notario que desees en Murcia o en cualquier otra localidad. El banco no puede imponerte uno. Es un derecho fundamental del consumidor reconocido por la Ley 5/2019, que busca garantizar la imparcialidad y la transparencia en el proceso.

¿Hay que pagar algún impuesto por la cancelación de hipoteca en la Región de Murcia?

Aunque la cancelación de hipoteca está sujeta al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), en la práctica está exenta de pago. Esto significa que no tendrás que abonar ningún importe por este impuesto, pero sí es obligatorio presentar