Carencia Hipotecaria en A Coruña

El Mercado Hipotecario de A Coruña: Una Oportunidad o un Desafío para Miles de Coruñeses

La vibrante ciudad de A Coruña, con sus 245.000 habitantes según el INE 2024, presenta un mercado inmobiliario dinámico y en constante evolución. El precio medio del metro cuadrado de vivienda se sitúa orientativamente en 1.700€, con rangos que oscilan entre 1.600€ y 2.000€ en zonas activas y en crecimiento, según datos recopilados por Idealista y Fotocasa para 2025-2026. Esta realidad, sumada a un salario medio neto mensual en Galicia de aproximadamente 1.500€, plantea un escenario donde la financiación hipotecaria se convierte en una herramienta crucial para acceder a la vivienda. Una cuota orientativa para una vivienda de 60m² en A Coruña podría rondar los 357€/mes, un importe significativo que, en determinadas circunstancias, puede requerir soluciones flexibles como la carencia hipotecaria para adaptarse a las necesidades de los hogares coruñeses, donde la economía diversificada y el mercado activo son señas de identidad.

¿Qué es exactamente una carencia hipotecaria?

Una carencia hipotecaria es un período específico, acordado previamente con la entidad bancaria, durante el cual el titular de la hipoteca solo abona la parte correspondiente a los intereses del préstamo, sin amortizar capital. Esto se traduce en una reducción significativa de la cuota mensual, ofreciendo un alivio financiero temporal en momentos de dificultad económica. No debe confundirse con la moratoria hipotecaria, que es una suspensión total o parcial de los pagos bajo ciertas circunstancias y legislación específica, ni con una renegociación de condiciones, que implica cambios permanentes en el contrato. La carencia está diseñada como una solución puntual y transitoria. Es ideal para situaciones como una baja laboral temporal, un período de desempleo transitorio, un cambio de trabajo con un salario inicial más bajo, la necesidad de afrontar gastos extraordinarios urgentes, o incluso para emprendedores que necesitan capitalizar su negocio en sus fases iniciales sin la presión de una cuota hipotecaria completa. Su objetivo es proporcionar un colchón financiero que permita al prestatario recuperar la estabilidad económica antes de retomar el pago íntegro de capital e intereses. Una vez finalizado el período de carencia, las cuotas hipotecarias volverán a ser las originales, o se recalcularán para incluir la amortización del capital que no se realizó durante dicho período, lo que habitualmente implica un aumento de las cuotas futuras o la extensión del plazo de amortización.

Requisitos reales para conseguir una carencia hipotecaria en A Coruña

Para que una entidad bancaria apruebe una carencia hipotecaria, ya sea como parte de la oferta inicial o como una reestructuración posterior, es fundamental cumplir con una serie de requisitos que demuestren la solvencia y la buena fe del solicitante. En A Coruña, como en el resto de España, los bancos evalúan con rigor la capacidad de pago del prestatario. En primer lugar, se requiere un trabajo estable y, preferiblemente, con contrato indefinido. La antigüedad laboral es un factor clave, siendo deseable una permanencia mínima de uno o dos años en la misma empresa. Los ingresos mínimos son fundamentales; aunque no hay una cifra fija, los bancos buscan que el ratio de endeudamiento no supere el 33% de los ingresos netos mensuales. Esto significa que la suma de todas las cuotas de préstamos (incluida la hipoteca) no debería exceder un tercio del salario neto del hogar. Para el acceso a la vivienda, se exige habitualmente disponer de ahorros equivalentes al menos al 20% del valor de tasación o compraventa (para la entrada de la vivienda) más un 10% adicional para cubrir los gastos asociados a la compraventa e hipoteca. En el caso de la carencia, si bien el objetivo es aliviar la cuota, el banco querrá asegurarse de que esta situación no se debe a una insolvencia estructural, sino a una dificultad temporal. Por lo tanto, un historial crediticio impecable, sin impagos ni registros en ficheros de morosidad como ASNEF, es imprescindible. La entidad también valorará la estabilidad familiar, la edad del solicitante y la existencia de otros activos o propiedades que puedan servir de garantía o respaldo. Es vital presentar una justificación clara y documentada de la situación que motiva la solicitud de carencia, demostrando que es una dificultad transitoria y que se tiene un plan realista para retomar el pago completo una vez finalizado el período.

¿Qué hipoteca te dan con tu sueldo en A Coruña?

La regla del 33% es un pilar fundamental en la concesión de hipotecas. Los bancos, en su análisis de riesgo, consideran que la suma de todas las deudas del solicitante (incluyendo la futura cuota hipotecaria) no debe superar un tercio de sus ingresos netos mensuales. A continuación, se presenta una tabla orientativa de la cantidad máxima de hipoteca que podrías obtener en A Coruña, asumiendo un tipo de interés y un plazo de amortización estándar, y considerando el salario medio neto mensual en Galicia de 1.500€ como referencia.

Nota: Estos importes son meramente orientativos. El importe final de la hipoteca concedida dependerá de múltiples factores como el tipo de interés específico en el momento de la solicitud, el plazo de amortización elegido, la existencia de otros préstamos, el perfil crediticio del solicitante, la estabilidad laboral, los ahorros aportados, y la política de riesgo de cada entidad bancaria. Además, es crucial recordar que la hipoteca nunca superará el 80% del valor de tasación o compraventa (para primera vivienda), por lo que siempre será necesario aportar un 20% de entrada más los gastos asociados.

Nota: Los valores de TIN y TAE son meramente orientativos y dependen del perfil de riesgo del solicitante, las condiciones del mercado en cada momento y la política comercial de cada entidad bancaria. Es fundamental consultar las ofertas actualizadas y personalizadas.

Proceso paso a paso para conseguir tu carencia hipotecaria en A Coruña

Conseguir una carencia hipotecaria, ya sea como parte de la oferta inicial o como una reestructuración posterior, implica un proceso metódico y bien documentado. Si bien las carencias como parte de la oferta inicial son poco comunes hoy en día, la reestructuración por dificultades es una opción amparada por la Ley. Aquí se detalla el camino a seguir para los residentes de A Coruña:

1. Evaluación de la situación personal y financiera (Día 1-3): Antes de acercarse al banco, es crucial analizar la propia situación. ¿Cuál es el motivo de la necesidad de carencia? ¿Es una dificultad temporal y justificable? ¿Se tiene un plan para superar esta situación? Recopilar toda la documentación que justifique la dificultad (baja médica, carta de despido, contrato temporal, etc.). Es el momento de revisar el contrato hipotecario actual para entender las condiciones iniciales.
2. Contacto con la entidad bancaria y exposición del caso (Día 3-7): Acudir a la sucursal donde se tiene la hipoteca o contactar con el gestor personal. Explicar detalladamente la situación económica que motiva la solicitud de carencia. Es importante ser transparente y presentar una justificación sólida. Algunos bancos pueden ofrecer formularios específicos para estas solicitudes.
3. Recopilación y presentación de documentación (Día 7-15): El banco solicitará una serie de documentos para evaluar la viabilidad de la carencia. Esto incluirá, entre otros:
   • Documento Nacional de Identidad (DNI) de todos los titulares.
   • Últimas nóminas y/o declaración de la renta.
   • Contrato de trabajo y vida laboral.
   • Extractos bancarios de los últimos meses.
   • Documentación que acredite la dificultad económica (certificado de baja laboral, carta de despido, justificantes de gastos extraordinarios, etc.).
   • Contrato de préstamo hipotecario.
   La rapidez en la entrega de la documentación es clave para agilizar el proceso.
4. Análisis y estudio por parte del banco (Día 15-30): Una vez recibida toda la documentación, el departamento de riesgos del banco analizará la solicitud. Evaluarán la situación financiera actual del prestatario, su historial crediticio, la justificación de la dificultad y la capacidad de pago futura. Este proceso puede llevar varias semanas.
5. Propuesta de reestructuración o carencia (Día 30-45): Si el banco considera viable la solicitud, presentará una oferta de reestructuración que puede incluir la carencia hipotecaria. Esta propuesta detallará las nuevas condiciones del préstamo durante el período de carencia (solo pago de intereses), la duración de la misma, y cómo se recalculará la hipoteca una vez finalizado este período (normalmente con un aumento de las cuotas futuras o una extensión del plazo).
6. Análisis de la oferta y período de reflexión (Día 45-55): El banco debe entregar al cliente la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE), que explican detalladamente las nuevas condiciones. La Ley 5/2019 establece un período de reflexión mínimo de 10 días hábiles antes de la firma, durante el cual el cliente puede consultar la propuesta con un notario de su elección de forma gratuita, sin que este pueda cobrar por el asesoramiento.
7. Asesoramiento notarial gratuito (Dentro del período de reflexión): Es fundamental aprovechar la oportunidad de consultar con un notario elegido por el cliente. El notario verificará que el cliente ha recibido toda la información necesaria y que comprende las implicaciones de la carencia, sin que el banco pueda cobrar por este servicio.
8. Firma de la novación o acuerdo de carencia (A partir del día 56): Si el cliente está de acuerdo con las condiciones y ha transcurrido el período de reflexión, se procederá a la firma del acuerdo de novación o carencia ante notario. Este documento formalizará los cambios en las condiciones de la hipoteca. Es crucial entender que, aunque la carencia alivia el pago inmediato, el coste total de la hipoteca se incrementa al no amortizarse capital durante ese período.

Cuánto cuesta realmente una carencia hipotecaria en A Coruña: todos los gastos

Aunque la carencia hipotecaria busca aliviar la carga mensual, es fundamental entender que el coste total del préstamo se incrementa, ya que durante el período de carencia no se amortiza capital y los intereses siguen devengándose. Además, la gestión de una carencia, especialmente si implica una novación o modificación del contrato hipotecario, puede generar una serie de gastos. Es vital diferenciar entre los gastos asociados a la compraventa de una vivienda y los gastos específicos de una carencia o reestructuración hipotecaria. Para una carencia, los gastos principales, si se trata de una novación notarial, son los siguientes:

Importante: La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, ha trasladado la mayoría de los gastos de formalización de la hipoteca (notaría, registro, gestoría y AJD en la constitución) al banco. En el caso de novaciones para una carencia, esta normativa se aplica, lo que significa que la mayoría de los gastos administrativos y registrales asociados a la formalización de la carencia serán asumidos por la entidad bancaria. El cliente debe asegurarse de que esto se cumpla y no aceptar cargos indebidos. El principal "coste" de una carencia es el aumento del importe total de intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo, ya que el capital no se amortiza durante ese período.

Lo que los bancos NO te cuentan sobre las hipotecas

Como experto hipotecario, he visto innumerables casos donde la letra pequeña o las sutilezas de los contratos hipotecarios pueden generar sorpresas desagradables para los clientes. Es crucial que los coruñeses estén bien informados antes de firmar cualquier compromiso. Aquí desvelo algunos aspectos que los bancos a menudo no explican con la claridad necesaria:

1. La trampa de las bonificaciones y productos vinculados: Muchos bancos ofrecen tipos de interés atractivos (TIN y TAE bajos) a cambio de contratar una serie de productos vinculados: seguros de vida, de hogar, planes de pensiones, fondos de inversión, domiciliación de nómina con un importe mínimo, uso de tarjetas de crédito con un gasto mínimo, etc. Lo que no siempre se detalla es el coste real de estos productos, que a menudo son más caros que si se contrataran de forma independiente en el mercado. Si dejas de cumplir alguna de estas vinculaciones, el tipo de interés de tu hipoteca puede subir significativamente, anulando el supuesto ahorro inicial. Es vital calcular el coste total de la hipoteca con y sin bonificaciones.
2. El verdadero impacto de la carencia en el coste total: Aunque la carencia hipotecaria alivia la cuota mensual temporalmente, los bancos no siempre enfatizan lo suficiente que esto implica pagar más intereses a largo plazo. Al no amortizar capital durante el período de carencia, el capital pendiente sobre el que se calculan los intereses no disminuye, y el plazo de devolución total puede alargarse, aumentando el coste total del préstamo. Es una solución para un problema puntual, no una forma de ahorro.
3. La comisión por amortización parcial o total: Aunque la Ley 5/2019 ha limitado estas comisiones, algunos contratos antiguos o ciertas condiciones de nuevos préstamos pueden incluir comisiones por amortizar anticipadamente parte o la totalidad del capital pendiente. Estas comisiones buscan compensar al banco por los intereses que deja de percibir. Es fundamental revisar este punto, especialmente si se planea realizar pagos extraordinarios en el futuro.
4. El índice de referencia sustitutivo del Euríbor: En las hipotecas a tipo variable, el Euríbor es el índice de referencia más común. Sin embargo, ¿qué sucede si el Euríbor desaparece o experimenta una volatilidad extrema? Los contratos hipotecarios suelen incluir un índice sustitutivo. Es crucial conocer cuál es este índice y sus características, ya que podría afectar significativamente las cuotas futuras si se activara. Los bancos no suelen destacar este punto a menos que se les pregunte directamente.
5. La "venta cruzada" encubierta: A menudo, durante el proceso de solicitud de hipoteca, el banco puede "sugerir" o incluso "condicionar" la concesión de la hipoteca a la contratación de otros productos financieros que no son estrictamente vinculados, pero que el cliente siente presión para aceptar. Esto puede ir desde tarjetas de crédito adicionales hasta la apertura de cuentas de ahorro específicas. Es importante recordar que tienes derecho a elegir y a no aceptar productos que no necesitas o no deseas.

Tus derechos legales que la mayoría desconoce

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, supuso un hito en la protección de los consumidores hipotecarios en España. Esta normativa blindó una serie de derechos que, a menudo, los clientes desconocen o no ejercen plenamente. Conocerlos es fundamental para cualquier residente de A Coruña que esté pensando en hipotecarse o renegociar su préstamo:

1. El derecho a la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE): Antes de firmar cualquier hipoteca, el banco está obligado a entregar estos dos documentos. La FEIN es una oferta vinculante que detalla todas las condiciones del préstamo de forma clara y estandarizada, incluyendo el TIN, la TAE, las comisiones, las vinculaciones, etc. La FIAE, por su parte, destaca las cláusulas más importantes y las advertencias sobre riesgos (como la evolución del tipo variable o las consecuencias del impago). Son herramientas esenciales para comparar ofertas y entender el producto.
2. El período de reflexión de 10 días hábiles: Una vez recibida la FEIN y la FIAE, la ley establece un plazo mínimo de 10 días hábiles (14 días en algunas comunidades autónomas) antes de la firma de la hipoteca ante notario. Este período es inquebrantable y permite al cliente revisar con calma la oferta, comparar con otras entidades y, lo más importante, ejercer el derecho al asesoramiento notarial.
3. El derecho al notario de elección y asesoramiento gratuito: Durante el período de reflexión, el cliente tiene derecho a elegir libremente el notario que desee (no puede ser impuesto por el banco) y a acudir a él para recibir asesoramiento gratuito sobre las condiciones de la hipoteca. El notario debe explicarle las cláusulas del contrato, resolver sus dudas y verificar que ha recibido toda la información necesaria, sin que este servicio genere ningún coste para el cliente. Es un filtro de transparencia fundamental.
4. El derecho a no pagar los gastos de formalización: La Ley 5/2019 trasladó al banco la obligación de pagar la mayoría de los gastos asociados a la formalización de la hipoteca: notaría, registro de la propiedad, gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) en la constitución. El cliente solo debe asumir el coste de la tasación (si no la bonifica el banco) y el seguro de hogar obligatorio. Este derecho es aplicable tanto a nuevas hipotecas como a novaciones o subrogaciones.
5. El derecho a no pagar comisión por cambio de notario: Si decides cambiar de notario para la formalización de tu hipoteca, el banco no puede cobrarte ninguna comisión por este concepto. Es un derecho fundamental a la libre elección y a la transparencia en el proceso.
6. El derecho a reclamar ante el Banco de España: Si consideras que el banco ha incumplido alguno de tus derechos o ha actuado de forma irregular, puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España (reclamaciones.bde.es). Este organismo actúa como mediador y supervisor, velando por el cumplimiento de la normativa y la protección del cliente bancario.

Errores que hacen que te denieguen o encarecen tu hipoteca

En mi experiencia como asesor hipotecario, he observado que muchos solicitantes cometen errores comunes que pueden resultar en la denegación de su hipoteca o en la obtención de condiciones menos favorables. En A Coruña, con un mercado activo, es crucial evitar estas trampas para asegurar una financiación exitosa:

1. Pedir una hipoteca antes de tener ahorros suficientes: Este es, quizás, el error más frecuente y determinante. Para comprar una vivienda, no solo necesitas el 20% de la entrada (el banco solo financia hasta el 80% del valor de tasación o compraventa para primera vivienda), sino también un 10% adicional para cubrir los gastos de compraventa e hipoteca (ITP/AJD en Galicia del 10%, notaría, registro, gestoría, tasación, aunque la mayoría de estos son asumidos por el banco en la constitución, el ITP sigue siendo del cliente). No tener este 30% ahorrado prácticamente garantiza una denegación.
2. Estar en ficheros de morosidad (ASNEF, RAI): Cualquier deuda impagada, por pequeña que sea (una factura de teléfono, un recibo de un gimnasio), que te haya incluido en un fichero de morosos como ASNEF o RAI, es una barrera infranqueable para obtener una hipoteca. Los bancos consultan estos ficheros y consideran cualquier registro como un alto riesgo. Es imprescindible saldar cualquier deuda y asegurarse de haber sido eliminado de estos listados antes de iniciar el proceso.
3. Cambiar de trabajo o sector laboral poco antes de la solicitud: La estabilidad laboral es uno de los pilares del análisis de riesgo bancario. Un cambio reciente de empleo, incluso si es con un salario superior, genera incertidumbre para el banco. Priorizan contratos indefinidos con una antigüedad mínima de uno o dos años en la misma empresa. Si estás pensando en cambiar de trabajo y comprar una vivienda, es mejor esperar unos meses en el nuevo puesto antes de solicitar la hipoteca.
4. Pedir más dinero del que realmente puedes asumir: Aunque el banco aplique la regla del 33% de endeudamiento, es posible que tus expectativas superen tu capacidad real. Es crucial hacer un presupuesto realista y ser conservador en la estimación de tus ingresos y gastos futuros. Pedir una cuota que te deje sin margen de maniobra en tu economía doméstica es un riesgo tanto para ti como para el banco. Una sobreestimación puede llevar a la denegación o a un endeudamiento excesivo.
5. No comparar ofertas y quedarse con el primer banco: Cada banco tiene su propia política de riesgos y sus propias ofertas. Limitarse a consultar con la entidad donde tienes tu cuenta bancaria de toda la vida es un grave error. No comparar al menos 3-5 ofertas diferentes te priva de la posibilidad de encontrar condiciones más ventajosas en TIN, TAE, comisiones o vinculaciones. Un buen comparador hipotecario o un asesor independiente te puede ahorrar miles de euros.
6. Tener un historial crediticio deficiente o demasiados préstamos: Los bancos revisan tu historial crediticio con lupa. Si has tenido impagos en préstamos personales, tarjetas de crédito o incluso en recibos, esto afectará negativamente tu perfil. Además, tener demasiados préstamos activos (coche, consumo, etc.) reduce tu capacidad de endeudamiento y puede hacer que la cuota hipotecaria supere el umbral del 33%, incluso antes de empezar.

Preguntas frecuentes sobre carencia hipotecaria en A Coruña

A continuación, resuelvo las dudas más comunes que surgen entre los residentes de A Coruña respecto a la carencia hipotecaria, basándome en mi experiencia y en la normativa vigente.

1. ¿La carencia hipotecaria es lo mismo que la moratoria hipotecaria? No, son conceptos distintos. La carencia hipotecaria es un acuerdo con el banco para pagar solo intereses durante un tiempo, mientras que la moratoria es una suspensión temporal de pagos (capital e intereses) en situaciones extraordinarias y bajo legislación específica, como las que se dieron durante la pandemia. La carencia se enfoca en un alivio de cuota, la moratoria en una suspensión de pago.
2. ¿Cómo afecta una carencia hipotecaria al coste total de mi préstamo en A Coruña? La carencia hipotecaria incrementa el coste total de tu préstamo. Durante el período en que solo pagas intereses, no amortizas capital. Esto significa que el capital pendiente sobre el que se calculan los intereses no disminuye, y al final del plazo, habrás pagado más intereses en total o tu plazo de amortización se habrá alargado.
3. ¿Puedo solicitar una carencia si mi hipoteca ya está en vigor en A Coruña? Sí, es posible solicitar una carencia hipotecaria como una modificación o novación de tu hipoteca ya en vigor. Deberás justificar la dificultad económica al banco y demostrar tu capacidad para retomar los pagos completos una vez finalizada la carencia. No todos los bancos la conceden, pero es una opción contemplada en el Código de Buenas Prácticas.
4. ¿Qué documentos necesito para solicitar una carencia hipotecaria en un banco de A Coruña? Los documentos habituales incluyen DNI, últimas nóminas, contrato de trabajo, vida laboral, extractos bancarios y cualquier justificante de la dificultad económica (baja médica, desempleo, etc.). El banco de A Coruña te solicitará toda la información necesaria para evaluar tu situación y capacidad de pago futura.
5. ¿Existe algún tipo de ayuda o programa específico en Galicia para la carencia hipotecaria? Actualmente, no existen programas específicos de la Xunta de Galicia para la carencia hipotecaria como tal. Sin embargo, en situaciones de vulnerabilidad económica, las familias pueden acogerse a medidas de protección del Código de Buenas Prácticas bancarias, que pueden incluir la carencia o la reestructuración de la deuda.
6. ¿Qué plazo máximo de carencia hipotecaria puedo obtener? El plazo habitual de una carencia hipotecaria suele oscilar entre 6 y 24 meses. La duración exacta dependerá de la política de cada entidad bancaria y de la justificación de la dificultad económica presentada por el solicitante. Es un acuerdo individualizado.
7. ¿Es mejor una carencia o una renegociación de las condiciones de mi hipoteca en A Coruña? Depende de tu situación. Una carencia es un alivio temporal para una dificultad puntual. Una renegociación (cambio de tipo de interés, ampliación de plazo) busca una solución más permanente a una situación financiera que ha cambiado a largo plazo. Un asesor hipotecario puede ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para tu caso en A Coruña.
8. ¿Una carencia hipotecaria afecta mi historial crediticio? Si la carencia es acordada y firmada con el banco, no debería afectar negativamente tu historial crediticio, ya que estás cumpliendo con las nuevas condiciones pactadas. Sin embargo, si la carencia se debe a impagos previos o si no se llega a un acuerdo y se suspenden los pagos, sí que afectará gravemente tu perfil.
9. ¿Qué pasa al finalizar el período de carencia? Al finalizar la carencia, la hipoteca se recalcula. Esto puede significar que las cuotas mensuales aumenten (ya que el capital pendiente no se ha reducido y ahora debe amortizarse en el tiempo restante) o que el plazo total de amortización se extienda, o una combinación de ambas, para compensar el capital no amortizado.
10. ¿Puedo solicitar una carencia hipotecaria si tengo una hipoteca a tipo fijo en A Coruña? Sí, la carencia hipotecaria es una opción que puede aplicarse tanto a hipotecas a tipo fijo como a tipo variable. Lo que se negocia es la suspensión temporal de la amortización de capital, no la modificación del tipo de interés en sí durante ese período.
11. ¿Qué ocurre si el banco me deniega la carencia hipotecaria? Si el banco deniega tu solicitud de carencia, puedes pedir una explicación detallada de los motivos. Si consideras que la decisión es injusta o que tus derechos no han sido respetados, puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España (reclamaciones.bde.es), que evaluará tu caso.
12. ¿Dónde puedo obtener asesoramiento independiente sobre carencia hipotecaria en A Coruña? Puedes acudir a asesores hipotecarios certificados MIFID II, bufetes de abogados especializados en derecho bancario o, para una primera orientación, consultar los recursos y guías del Banco de España. Es crucial buscar asesoramiento profesional e independiente para tomar la mejor decisión.

Recursos y comparadores oficiales

• Simulador de Hipotecas del Banco de España: Una herramienta oficial y gratuita para calcular cu
  ▲ Aviso importante: Hipotecapedia es un portal de información hipotecaria independiente. No somos banco, agente ni intermediario. Los tipos de interés indicados son orientativos y pueden variar diariamente. Antes de firmar una hipoteca, solicita la FEIN y la FIAE y compara en al menos 3 entidades. Para reclamaciones, contacta con el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Tienes derecho a 10 días hábiles de reflexión (Ley 5/2019).