Hipoteca Puente en Sabadell

El 65% de los compradores en Sabadell consideran la hipoteca puente como solución para su cambio de vivienda

La vibrante ciudad de Sabadell, con sus 211.000 habitantes (INE 2024), se consolida como un polo de atracción en el área metropolitana de Barcelona. Su arraigada tradición bancaria e industrial, junto con un mercado inmobiliario activo y precios más accesibles que la capital catalana, la convierten en un enclave estratégico para quienes buscan mejorar su calidad de vida. El precio medio del metro cuadrado de vivienda se sitúa orientativamente en 2.300€ (Idealista/Fotocasa datos 2025-2026), lo que, sumado a un ITP/AJD en Cataluña del 10%, y un salario medio neto mensual de aproximadamente 2.000€, dibuja un escenario donde la financiación inteligente es clave. Para una vivienda tipo de 60m² en Sabadell, la cuota orientativa de una hipoteca podría rondar los 483€/mes, haciendo que soluciones como la hipoteca puente sean cada vez más relevantes para los sabadellenses que desean dar el salto a una nueva propiedad sin la presión de vender primero.

¿Qué es exactamente una hipoteca puente?

Una hipoteca puente es una modalidad de financiación hipotecaria diseñada específicamente para aquellas personas que desean comprar una nueva vivienda antes de haber vendido la actual. Su principal característica es que permite al prestatario disponer de liquidez para adquirir su nueva propiedad, utilizando como garantía tanto la vivienda que desea vender como la que desea comprar. Se trata, por tanto, de una solución temporal que une dos momentos clave en la vida inmobiliaria de una persona: la compra y la venta. A diferencia de una hipoteca tradicional, que financia una única propiedad, la hipoteca puente aglutina la deuda de ambas viviendas en un solo préstamo, con un período de carencia o cuotas reducidas durante el tiempo que se tarda en vender la primera propiedad.

Existen dos modalidades principales de hipoteca puente: la hipoteca puente con carencia de capital y la hipoteca puente con cuota reducida. En la primera, durante el periodo de puente (generalmente de 2 a 3 años), solo se pagan intereses, lo que aligera la carga mensual. En la segunda, se paga una cuota reducida que cubre una parte de los intereses y una mínima amortización de capital. Una vez vendida la primera vivienda, el capital obtenido se destina a amortizar una parte importante de la hipoteca puente, convirtiéndola en una hipoteca convencional sobre la nueva propiedad, con una cuota mensual ya ajustada a la deuda restante.

Esta tipología de hipoteca es ideal para aquellos que tienen una buena situación económica, pero no disponen de la liquidez suficiente para afrontar la compra de la nueva vivienda sin haber vendido la anterior. Evita la necesidad de vender a toda prisa, a un precio quizás inferior al de mercado, y permite elegir la nueva casa con tranquilidad. Es una herramienta poderosa para no perder oportunidades en un mercado activo como el de Sabadell, donde las buenas ofertas pueden volar rápidamente.

Requisitos reales para conseguir una hipoteca puente en Sabadell

Conseguir una hipoteca puente en Sabadell, como cualquier otro producto financiero, requiere cumplir una serie de requisitos que demuestren solvencia y capacidad de pago. Los bancos, como CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter y Sabadell, evalúan meticulosamente el perfil del solicitante para mitigar riesgos. Es fundamental que el prestatario presente una situación financiera sólida y estable.

• Ingresos mínimos demostrables: Los bancos buscan estabilidad. Se suele exigir que la suma de los ingresos netos mensuales de los titulares sea suficiente para cubrir holgadamente la cuota de la hipoteca, incluso en su fase inicial con ambas deudas. Aunque no hay un umbral fijo, la capacidad de asumir la cuota de la hipoteca puente (la más alta) es crucial. Para el salario medio neto en Cataluña, cercano a los 2.000€, un único titular podría enfrentarse a limitaciones si la deuda acumulada es muy elevada.
• Ratio cuota/ingresos (33%): Esta es una de las reglas de oro. La cuota mensual de la hipoteca, sumada a otras deudas financieras (préstamos personales, tarjetas de crédito), no debería superar el 33-35% de los ingresos netos mensuales del solicitante o la unidad familiar. En el caso de una hipoteca puente, los bancos suelen ser más estrictos al evaluar este ratio, ya que inicialmente se están pagando dos viviendas.
• Ahorros necesarios (20% + 10% gastos): Aunque la hipoteca puente puede financiar hasta el 100% del valor de las dos viviendas combinadas, es imprescindible contar con ahorros para cubrir los gastos asociados a la compra de la nueva vivienda. Esto incluye el 10% de ITP en Cataluña, más los gastos de notaría, registro, tasación y gestoría. Además, muchos bancos esperan que el prestatario aporte al menos un 20% del valor de la nueva propiedad, aunque se financie un alto porcentaje de la combinada. Es decir, aunque la hipoteca puente pueda financiar el 100% del valor de la nueva vivienda, se requiere un colchón para los gastos iniciales.
• Trabajo estable y antigüedad laboral: Un contrato indefinido y una antigüedad laboral mínima (generalmente de uno a dos años) son requisitos casi universales. Los trabajadores autónomos o con contratos temporales tendrán más dificultades, aunque no es imposible si demuestran una trayectoria de ingresos estables y elevados. La estabilidad laboral es un pilar fundamental para la concesión.
• Historial crediticio intachable: No tener registros en ficheros de morosidad (como ASNEF o RAI) y haber gestionado correctamente deudas anteriores es vital. Cualquier impago o retraso previo en el cumplimiento de obligaciones financieras será un obstáculo considerable.
• Valoración de ambas propiedades: Ambas viviendas serán tasadas por una empresa homologada. El valor de tasación es clave para determinar el importe máximo del préstamo y la viabilidad de la operación.
• Periodo de puente realista: El banco evaluará la capacidad de venta de la vivienda actual en el plazo establecido (2-3 años). Un inmueble con buena ubicación en Sabadell, en buen estado y a un precio competitivo, será mejor valorado.

¿Qué hipoteca te dan con tu sueldo en Sabadell?

La regla del 33% es un pilar fundamental para los bancos a la hora de conceder una hipoteca. Este porcentaje establece que la cuota mensual de la hipoteca no debe superar un tercio de los ingresos netos mensuales del solicitante o la unidad familiar. A continuación, se presenta una tabla orientativa de la capacidad de endeudamiento para una hipoteca en Sabadell, considerando diferentes niveles de salario neto mensual y aplicando un tipo de interés medio (orientativo) para calcular la cuota y, por ende, el importe hipotecario máximo.

Es importante recalcar que estos importes son meramente orientativos. El importe real de la hipoteca puente que se concede dependerá de múltiples factores adicionales: el valor de tasación de ambas viviendas, las deudas preexistentes, la estabilidad laboral, el historial crediticio, y, por supuesto, las políticas de riesgo específicas de cada entidad bancaria. Además, para una hipoteca puente, la cuota máxima se calculará inicialmente sobre el capital total que engloba ambas propiedades, y posteriormente se recalculará una vez vendida la primera vivienda y amortizado parte del capital.

Proceso paso a paso para conseguir tu hipoteca puente en Sabadell

El camino hacia la hipoteca puente en Sabadell es un proceso estructurado que requiere planificación y una buena dosis de paciencia. Aquí te detallo los pasos clave para navegar con éxito este complejo pero gratificante proceso:

1. Análisis de tu situación financiera y planificación inicial (1-2 semanas):
   • Documentos: Reúne tus últimas nóminas, declaración de la renta, contratos de trabajo, escrituras de la vivienda actual, recibos de otros préstamos.
   • Consejos: Evalúa tu capacidad de endeudamiento real. ¿Cuánto puedes pagar mensualmente sin comprometer tu estabilidad? Calcula los gastos de la nueva compra (ITP 10%, notaría, registro, tasación, gestoría). Considera que, aunque la hipoteca puente financie hasta el 100% de ambas propiedades, necesitarás ahorros para estos gastos iniciales.
   • Duración: Es un paso crucial de autoevaluación. No te precipites.
2. Búsqueda y pre-aprobación con entidades bancarias (2-4 semanas):
   • Documentos: Presenta la documentación financiera recopilada en el paso anterior.
   • Consejos: Acude a varios bancos principales en Sabadell (CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell) o a un intermediario hipotecario. Solicita una pre-aprobación o estudio de viabilidad. Esto te dará una idea de cuánto te podrían prestar y bajo qué condiciones.
   • Duración: Cada entidad puede tardar unos días en dar una respuesta inicial.
3. Búsqueda de la nueva vivienda en Sabadell (variable, 1-6 meses):
   • Documentos: No aplica directamente a la hipoteca, pero necesitarás la nota simple de la nueva propiedad una vez la encuentres.
   • Consejos: Con la pre-aprobación en mano, busca tu nueva casa con confianza. Considera la nota del mercado local de Sabadell: es un mercado activo, alternativa más barata a Barcelona, con una tradición bancaria e industrial que denota solvencia.
   • Duración: Este es el paso más variable, dependiendo de tus preferencias y del mercado.
4. Tasación de ambas viviendas (1-2 semanas):
   • Documentos: Nota simple de ambas propiedades.
   • Consejos: Una vez encontrada la nueva vivienda, el banco ordenará la tasación de ambas propiedades (la actual y la nueva) a una sociedad de tasación homologada por el Banco de España. El coste de la tasación (orientativamente 350-600€) lo asume el cliente.
   • Duración: La tasación suele tardar entre 5 y 10 días hábiles.
5. Análisis de la oferta vinculante y período de reflexión (mínimo 10 días hábiles):
   • Documentos: FEIN (Ficha Europea Normalizada de Información) y FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas).
   • Consejos: El banco te entregará la FEIN, que contiene todas las condiciones de la hipoteca, y la FIAE, con las cláusulas más importantes y advertencias. Por ley (Ley 5/2019), tienes un período de reflexión de al menos 10 días hábiles antes de firmar, para que puedas comparar y entender todo. Es crucial leer detenidamente y, si tienes dudas, consultar con un experto independiente.
   • Duración: Mínimo 10 días hábiles por ley.
6. Visita al notario elegido por ti (1-2 días):
   • Documentos: DNI, FEIN, FIAE.
   • Consejos: Antes de la firma, deberás acudir al notario que tú elijas (el coste de sus servicios para informarte es gratuito, según la Ley 5/2019) para que te explique detalladamente todas las condiciones de la hipoteca y resuelva cualquier duda. El notario debe verificar que has comprendido plenamente el contrato y que se respetan tus derechos.
   • Duración: Una única cita, pero requiere preparación previa.
7. Firma de la hipoteca puente (1 día):
   • Documentos: Todos los anteriores, DNI.
   • Consejos: Una vez transcurrido el período de reflexión y con el visto bueno del notario, se procede a la firma de la escritura de la hipoteca puente. En este acto, estarán presentes tú, el representante del banco y el notario.
   • Duración: Unas pocas horas.
8. Gestión post-firma y venta de la primera vivienda (2-3 años):
   • Documentos: Escrituras, notas simples.
   • Consejos: Tras la firma, la gestoría se encargará de inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Ahora tienes un plazo (habitualmente 2-3 años) para vender tu primera vivienda. Una vez vendida, el capital obtenido se utilizará para amortizar una parte del préstamo puente, convirtiéndolo en una hipoteca convencional sobre tu nueva casa.
   • Duración: El periodo de puente es clave y puede alargarse hasta 3 años.

Cuánto cuesta realmente una hipoteca puente en Sabadell: todos los gastos

Adquirir una hipoteca puente en Sabadell implica, además de la propia deuda, una serie de gastos asociados que el prestatario debe asumir. Es fundamental tenerlos en cuenta en tu planificación financiera, ya que pueden representar un porcentaje significativo del valor de la nueva propiedad. Aquí te desglosamos los principales:

• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o Actos Jurídicos Documentados (AJD):
  • Coste: En Cataluña, el ITP es del 10% sobre el valor de compraventa de la nueva vivienda. Este es el gasto más elevado y debe ser asumido por el comprador.
  • Ejemplo: Para una vivienda de 60m² a 2.300€/m² en Sabadell (138.000€), el ITP sería de 13.800€.
  • Quién lo paga: El comprador.
• Notaría:
  • Coste: Varía según el importe de la hipoteca y la complejidad de la escritura, pero orientativamente entre 900€ y 1.200€. La Ley 5/2019 establece que los gastos de notaría por la escritura de la hipoteca los asume el banco. Sin embargo, los gastos de la escritura de compraventa de la vivienda (que son independientes de la hipoteca) sí son asumidos por el comprador.
  • Quién lo paga: Los gastos de la escritura de hipoteca los paga el banco. Los de la escritura de compraventa, el comprador.
• Registro de la Propiedad:
  • Coste: Orientativamente entre 400€ y 700€. Se refiere a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad y también la inscripción de la compraventa.
  • Quién lo paga: Los gastos de inscripción de la hipoteca los paga el banco. Los de la inscripción de la compraventa, el comprador.
• Tasación de la vivienda:
  • Coste: Entre 350€ y 600€ por cada vivienda. En una hipoteca puente, se tasan ambas propiedades.
  • Quién lo paga: El comprador.
• Gestoría:
  • Coste: Entre 300€ y 500€. Es la empresa que se encarga de tramitar todos los documentos y pagos de impuestos ante las administraciones.
  • Quién lo paga: Los gastos de gestoría relacionados con la hipoteca los paga el banco. Los relacionados con la compraventa, el comprador.
• Comisión de apertura:
  • Coste: Orientativamente entre 0,5% y 1,5% del capital prestado. No todos los bancos la aplican.
  • Quién lo paga: El comprador, si el banco la aplica.
• Seguro de hogar obligatorio:
  • Coste: El coste anual varía considerablemente según la vivienda y las coberturas, desde 150€ hasta 500€ o más.
  • Quién lo paga: El comprador. Aunque es obligatorio, el banco no puede obligarte a contratarlo con su propia aseguradora.
• Seguro de vida (vinculación):
  • Coste: Varía mucho según el capital asegurado, la edad y el estado de salud del asegurado.
  • Quién lo paga: El comprador. Es un producto vinculado habitual para mejorar las condiciones del préstamo, pero no obligatorio por ley.

Es crucial tener en cuenta que, aunque la Ley 5/2019 ha trasladado gran parte de los gastos de formalización de la hipoteca al banco (notaría, registro, gestoría e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados de la hipoteca), los gastos de la compraventa de la vivienda (ITP, notaría y registro de la compraventa) y la tasación siguen siendo responsabilidad del comprador. Para una hipoteca puente, esto implica que deberás disponer de un capital inicial considerable para afrontar al menos el 10% de ITP de la nueva vivienda, más las tasaciones y otros gastos.

Lo que los bancos NO te cuentan sobre las hipotecas

Como experto hipotecario, he visto innumerables veces cómo los clientes se enfrentan a un lenguaje y prácticas bancarias que, aunque legales, no siempre son transparentes en su totalidad. Aquí te desvelo algunos aspectos que los bancos raramente explican con la claridad que merecen:

1. La diferencia entre TIN y TAE: Aunque la FEIN los muestra, muchos clientes se centran únicamente en el TIN (Tipo de Interés Nominal), que es el porcentaje que se aplica sobre el capital prestado. Sin embargo, la TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste real de la hipoteca, ya que incluye el TIN, las comisiones y los costes de los productos vinculados (seguros, tarjetas, etc.). Es la TAE la que realmente te permite comparar ofertas, y los bancos a veces priorizan destacar el TIN para que la oferta parezca más atractiva.
2. La "obligación" de contratar productos vinculados: Los bancos no pueden obligarte legalmente a contratar productos vinculados (seguros, tarjetas, planes de pensiones) para darte la hipoteca. Sin embargo, sí pueden ofrecerte una bonificación en el tipo de interés a cambio de contratarlos. Lo que no te dicen es que, en muchos casos, el ahorro en la cuota por la bonificación puede ser menor que el coste de esos productos adicionales. Siempre pide el desglose del coste real de cada producto y calcula si te compensa. La Ley 5/2019 protege tu derecho a elegir, incluso si eso implica un tipo de interés ligeramente superior.
3. Las cláusulas "poco claras" en la letra pequeña: Aunque la Ley 5/2019 ha mejorado la transparencia, sigue habiendo términos que pueden resultar ambiguos. Comisiones por amortización parcial o total, gastos de subrogación, o cómo se recalcula el préstamo tras el periodo de puente son ejemplos. Es crucial leer cada detalle y preguntar hasta entenderlo todo perfectamente. El periodo de reflexión de 10 días es precisamente para esto.
4. El coste real de los seguros asociados: Los bancos suelen ofrecer sus propios seguros de hogar y vida, presentándolos como la opción más cómoda o incluso insinuando que son obligatorios con ellos. Si bien el seguro de hogar es obligatorio para la hipoteca, tienes derecho a contratarlo con la compañía que desees. Los seguros de vida, aunque no obligatorios, suelen ser muy ventajosos para el banco y a menudo más caros que si los contratas con una aseguradora externa. Siempre compara precios y coberturas.
5. La renegociación tras el período puente: En una hipoteca puente, el banco te da un plazo (2-3 años) para vender la primera vivienda. Lo que no siempre se enfatiza es que, una vez vendida, las condiciones de la hipoteca restante (ya sobre una sola vivienda) podrían renegociarse. Aunque normalmente se mantienen las condiciones iniciales bonificadas, es un buen momento para revisar el mercado y, si es posible, intentar mejorar el tipo de interés de tu hipoteca "definitiva".

Tus derechos legales que la mayoría desconoce

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, supuso un antes y un después en la protección de los consumidores hipotecarios en España. Como solicitante de una hipoteca puente en Sabadell, es fundamental que conozcas tus derechos para garantizar un proceso transparente y justo:

1. Derecho a la información precontractual completa (FEIN y FIAE): El banco está obligado a entregarte, con al menos 10 días hábiles de antelación a la firma, la Ficha Europea Normalizada de Información (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE). La FEIN detalla todas las características y condiciones del préstamo. La FIAE te advierte sobre las cláusulas más relevantes y los posibles riesgos. Estos documentos son la base para tu toma de decisión y deben ser claros y comprensibles.
2. Derecho al asesoramiento notarial gratuito e independiente: Antes de la firma de la hipoteca, debes acudir al notario que tú elijas (el banco no puede imponértelo) para que te explique el contenido de la FEIN y la FIAE, y resuelva todas tus dudas de forma imparcial. Este servicio es completamente gratuito para el consumidor y es un requisito legal indispensable para la validez de la escritura. El notario debe asegurarse de que has comprendido todas las implicaciones del contrato.
3. Derecho al período de reflexión obligatorio de 10 días hábiles: Desde la entrega de la FEIN y la FIAE, tienes un mínimo de 10 días hábiles (14 días hábiles si la vivienda está en Cataluña, aunque la ley estatal establece 10) para reflexionar y comparar ofertas antes de la firma. Durante este tiempo, el banco no puede obligarte a firmar ni a realizar ningún pago. Este periodo es fundamental para que puedas tomar una decisión informada y sin presiones.
4. Derecho a elegir tus propios seguros: Aunque el banco puede exigirte la contratación de un seguro de hogar (que cubra los daños de la vivienda) como condición para la hipoteca, no puede obligarte a contratarlo con su propia aseguradora. Tienes total libertad para elegir la compañía que te ofrezca las mejores condiciones. Lo mismo ocurre con el seguro de vida, que no es obligatorio, aunque el banco pueda bonificar el tipo de interés si lo contratas con ellos.
5. Derecho a la reclamación ante el Banco de España: Si consideras que el banco ha incumplido alguno de tus derechos o ha actuado de forma irregular, puedes presentar una reclamación ante el Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España (a través de reclamaciones.bde.es). Este organismo actúa como supervisor y mediador, buscando una solución amistosa o emitiendo un informe que puede ser utilizado en un eventual proceso judicial.

Errores que hacen que te denieguen o encarecen tu hipoteca

Solicitar una hipoteca puente en Sabadell, al igual que cualquier financiación de gran envergadura, es un proceso que exige preparación y conocimiento. Cometer ciertos errores puede no solo encarecer tu préstamo, sino incluso llevar a que te lo denieguen por completo. Aquí te detallo los fallos más comunes que debes evitar:

1. Pedir la hipoteca antes de tener ahorros suficientes: Uno de los errores más graves es intentar conseguir una hipoteca sin disponer de al menos el 10% de ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en Cataluña) más los gastos de tasación, notaría, registro y gestoría. Aunque la hipoteca puente pueda financiar un alto porcentaje del valor combinado de las dos viviendas, los gastos iniciales son ineludibles y no suelen ser financiables. Los bancos verán una falta de previsión y seriedad.
2. Estar en ficheros de morosidad (ASNEF, RAI): Cualquier registro en un fichero de morosos, por pequeño que sea el importe, es una línea roja para los bancos. Demuestra un historial de impagos y, por tanto, un riesgo de crédito elevado. Antes de iniciar cualquier solicitud, asegúrate de que tu historial crediticio está limpio.
3. Cambiar de trabajo o sector laboral justo antes de solicitarla: La estabilidad laboral es un pilar fundamental para los bancos. Si cambias de trabajo, dejas un contrato indefinido por uno temporal, o inicias una nueva actividad como autónomo en los meses previos a la solicitud, esto generará incertidumbre y te restará puntos en el análisis de riesgo. Es preferible esperar un tiempo prudencial (al menos 6-12 meses en el nuevo puesto) para demostrar estabilidad.
4. Solicitar un importe de hipoteca superior a tus posibilidades: Los bancos aplican la regla del 33-35% de endeudamiento. Si la suma de todas tus deudas (incluida la cuota de la nueva hipoteca puente) supera este porcentaje de tus ingresos netos, la entidad te denegará el préstamo. Intentar estirar tus límites financieros solo te llevará a la frustración y al rechazo. Sé realista con tu capacidad de pago.
5. No comparar ofertas y quedarte con la primera opción: El mercado hipotecario en Sabadell, con la presencia de grandes bancos como CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter y Sabadell, es competitivo. No comparar entre diferentes entidades es perder la oportunidad de conseguir mejores tipos de interés, menores comisiones o condiciones más ventajosas en productos vinculados. Dedica tiempo a solicitar ofertas en varios bancos o recurre a un bróker hipotecario que pueda hacerlo por ti.
6. Tener deudas preexistentes elevadas: Si ya tienes préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito o financiación de vehículos con cuotas elevadas, tu capacidad de endeudamiento se verá mermada. Los bancos sumarán todas estas cuotas a la de la hipoteca para aplicar el ratio del 33%. Es recomendable reducir o liquidar deudas menores antes de solicitar una hipoteca.
7. No entender bien los términos y condiciones de la hipoteca puente: Especialmente en este tipo de producto, es crucial entender el período de carencia, las cuotas durante el puente, las comisiones por amortización parcial al vender la primera vivienda, y cómo se recalculará la hipoteca final. No comprender estos aspectos puede llevar a sorpresas desagradables y a una gestión ineficiente de tu financiación.

Preguntas frecuentes sobre hipoteca puente en Sabadell

A continuación, resuelvo las dudas más comunes sobre la hipoteca puente, con un enfoque específico en el contexto de Sabadell:

1. ¿Cuál es el plazo máximo para vender mi vivienda actual con una hipoteca puente en Sabadell?

   El plazo habitual que los bancos conceden para vender la vivienda actual con una hipoteca puente suele ser de 2 a 3 años. Este periodo está diseñado para darte margen suficiente en un mercado activo como el de Sabadell, donde el precio medio del m² es de 2.300€ (datos 2025-2026), sin la presión de una venta urgente.

2. ¿Qué sucede si no consigo vender mi vivienda en el plazo establecido?

   Si no logras vender tu vivienda en el plazo acordado, el banco te ofrecerá alternativas. Lo más común es que la hipoteca puente se convierta en una hipoteca convencional sobre ambas propiedades, lo que implicará una cuota mensual considerablemente más alta, al sumar las deudas de las dos viviendas. Es fundamental negociar con el banco antes de que expire el plazo.

3. ¿Puedo solicitar una hipoteca puente si ya tengo una hipoteca sobre mi vivienda actual?

   Sí, de hecho, es el caso más común. La hipoteca puente está diseñada precisamente para unificar la hipoteca preexistente de tu vivienda actual con la nueva hipoteca para la vivienda que deseas comprar. Esto simplifica la gestión al tener una única cuota y un único interlocutor bancario durante el periodo de puente.

4. ¿Qué gastos iniciales debo prever para una hipoteca puente en Sabadell?

   Debes prever principalmente el 10% de ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) sobre el precio de la nueva vivienda en Cataluña, más los gastos de tasación de ambas propiedades (350-600€ cada una), y los honorarios de la notaría y el registro de la compraventa (no los de la hipoteca, que paga el banco). Para una vivienda de 60m² en Sabadell (138.000€), el ITP ya supone 13.800€.

5. ¿Es más cara una hipoteca puente que una hipoteca tradicional?

   Inicialmente, la cuota de una hipoteca puente puede ser más alta o tener un tipo de interés ligeramente superior debido al mayor riesgo que asume el banco al financiar dos propiedades. Sin embargo, los tipos orientativos (TIN 3,5%-5,5%; TAE 4%-6%) son competitivos. Una vez vendida la primera vivienda y amortizado capital, las condiciones de la hipoteca restante suelen ser similares a las de un préstamo convencional.

6. ¿Necesito tener ahorros para la entrada de la nueva vivienda si pido una hipoteca puente?

   Aunque la hipoteca puente puede financiar hasta el 100% del valor combinado de ambas viviendas, es crucial tener ahorros para los gastos de la compraventa de la nueva vivienda (ITP, notaría, registro, tasación, gestoría). Estos gastos no suelen ser financiables y pueden suponer entre un 10-12% del valor de la nueva propiedad.

7. ¿Qué bancos ofrecen hipotecas puente en Sabadell?

   Los principales bancos con presencia en Sabadell, como CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter y el propio Banco Sabadell, suelen ofrecer

   ▲ Aviso importante: Hipotecapedia es un portal de información hipotecaria independiente. No somos banco, agente ni intermediario. Los tipos de interés indicados son orientativos y pueden variar diariamente. Antes de firmar una hipoteca, solicita la FEIN y la FIAE y compara en al menos 3 entidades. Para reclamaciones, contacta con el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Tienes derecho a 10 días hábiles de reflexión (Ley 5/2019).