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Hipoteca para Pisos de Banco en Bilbao

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El 70% de los bilbaínos considera la hipoteca como el principal motor para acceder a una vivienda, en un mercado con alta renta y precios estables

Bilbao, con sus 345.000 habitantes y una economía robusta en el País Vasco, presenta un mercado inmobiliario maduro y dinámico. El precio medio por metro cuadrado de vivienda en la ciudad se sitúa orientativamente entre 2.800€ y 3.500€, siendo 2.900€ un valor representativo para los años 2025-2026. La compra de una vivienda conlleva gastos asociados significativos; el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o Actos Jurídicos Documentados (AJD) en el País Vasco es del 7%. Con un salario medio neto mensual en la región de aproximadamente 2.400€, la capacidad de acceso a la vivienda es notablemente superior a la media nacional. Para una vivienda tipo de 60m² en Bilbao, la cuota hipotecaria orientativa se estima en unos 609€/mes, lo que demuestra un equilibrio entre coste de vida y capacidad adquisitiva en la capital vizcaína. El mercado local es muy activo en subrogaciones, reflejando la búsqueda constante de mejores condiciones por parte de los hipotecados.

¿Qué es exactamente una hipoteca pisos de banco?

Una hipoteca para pisos de banco es una financiación específica que ofrecen las entidades bancarias para la adquisición de inmuebles que han sido previamente adjudicados por el propio banco, generalmente a través de ejecuciones hipotecarias o daciones en pago. Estos inmuebles forman parte de la cartera de activos inmobiliarios de la entidad y, a menudo, el banco tiene un interés estratégico en darles salida rápidamente. Esto se traduce en condiciones hipotecarias excepcionalmente ventajosas para el comprador, que pueden incluir un porcentaje de financiación sobre el valor de tasación o compraventa (Loan to Value - LTV) significativamente más alto, llegando incluso al 100% del precio de adquisición. A diferencia de las hipotecas tradicionales, donde el LTV máximo suele ser del 80% para primera vivienda, las hipotecas de pisos de banco rompen esta barrera. La principal motivación del banco es liberar estos activos de su balance, lo que les permite mejorar sus ratios de solvencia y liquidez. Para el comprador, esta modalidad es ideal si busca adquirir una vivienda con una inversión inicial de ahorros menor, ya que el capital requerido para la entrada y, a veces, incluso parte de los gastos asociados, puede ser financiado. Es perfecta para perfiles que disponen de ingresos estables pero no de un gran volumen de ahorros para cubrir el 20% de entrada y los gastos adicionales que una hipoteca convencional exigiría. Los principales bancos con carteras de este tipo de inmuebles en España, y por ende en Bilbao, operan a través de sus filiales inmobiliarias como Solvia (Banco Sabadell), Haya Real Estate (BBVA), Aliseda (Banco Santander) o Servihabitat (CaixaBank), entre otros. Es crucial entender que, aunque las condiciones sean atractivas, el proceso sigue la normativa hipotecaria vigente, incluida la Ley 5/2019.
2,5%-4,0% TIN Orientativo · Bancos principales
2,7%-4,3% TAE Orientativa · Bancos principales
25-35 años Plazo Habitual · Ley 5/2019
Hasta 100% LTV Máximo · Inmuebles adjudicados
0% Comisión Apertura · Tendencia actual
Banco de España Organismo Supervisor · Autoridad competente

Requisitos reales para conseguir una hipoteca pisos de banco en Bilbao

Aunque las hipotecas de pisos de banco ofrecen condiciones ventajosas, los requisitos para su concesión son, en esencia, los mismos que para cualquier otro tipo de hipoteca y se centran en la solvencia del solicitante. El banco, aunque interesado en vender su activo, necesita asegurarse de la capacidad de pago del futuro hipotecado. En Bilbao, con una renta media superior, los perfiles suelen ser sólidos, pero la disciplina financiera y la planificación son tan importantes como en cualquier otra ciudad.

¿Qué hipoteca te dan con tu sueldo en Bilbao?

La cantidad de hipoteca que un banco te puede conceder está directamente relacionada con tu capacidad de pago mensual, la cual se calcula aplicando la regla del 33% sobre tus ingresos netos. Es crucial entender que esta tabla es una estimación y el importe final dependerá de otros factores como tu historial crediticio, la estabilidad laboral, el número de titulares y otras deudas preexistentes.

(Valores orientativos basados en la regla del 33% de los ingresos netos mensuales, asumiendo una cuota media para una vivienda en Bilbao y un TIN orientativo del 3.5% a 30 años, sin otras deudas previas).

Sueldo Neto Mensual (Individual o Conjunto) Cuota Máxima Estimada (33%) Importe Hipotecario Concedible Aproximado
1.500€ 495€ ~100.000€ - 120.000€
2.400€ (Salario medio País Vasco) 792€ ~160.000€ - 190.000€
3.000€ 990€ ~200.000€ - 240.000€
4.000€ 1.320€ ~270.000€ - 320.000€

Para una vivienda de 60m² en Bilbao, con un precio medio de 2.900€/m², el valor del inmueble sería de 174.000€. Una cuota orientativa de 609€/mes para esta vivienda encaja perfectamente con un salario de 2.400€, ya que representa aproximadamente el 25% de los ingresos, dejando un margen considerable.

Es importante recordar que el importe final concedido siempre estará limitado por el valor de tasación del inmueble y el porcentaje de financiación (LTV) que el banco esté dispuesto a ofrecer, que en el caso de pisos de banco puede llegar hasta el 100% del precio de compra. No obstante, el banco siempre valorará la solvencia y la estabilidad del solicitante por encima de todo.

Además, es fundamental considerar que estos cálculos no incluyen los gastos de compraventa y formalización de la hipoteca (ITP/AJD, notaría, registro, gestoría, tasación), que en el País Vasco ascienden a un 7% de ITP/AJD más otros costes, sumando un total aproximado del 10-12% del valor de la vivienda. Estos gastos siempre deben ser aportados por el comprador con sus propios ahorros, incluso en el caso de una hipoteca al 100%.

Tipo de Oferta de Mercado TIN Orientativo TAE Orientativa Plazo Habitual Vinculaciones Típicas Ventaja Principal
Hipoteca Básica (Variable) Euríbor + 0,99% - 1,50% 2,7% - 3,5% 25-30 años Domiciliación nómina, recibos, tarjeta de crédito/débito. Cuota inicial más baja, posibilidad de ahorro si el Euríbor baja.
Hipoteca Estándar (Fija) 3,0% - 3,8% 3,2% - 4,0% 25-30 años Nómina, recibos, tarjetas, seguro de hogar, seguro de vida. Estabilidad de la cuota mensual, previsibilidad total.
Hipoteca Premium (Fija/Variable) 2,5% - 3,2% (Fija) / Euríbor + 0,79% - 1,20% (Variable) 2,9% - 3,8% 30-35 años Nómina alta, recibos, tarjetas, seguro hogar, seguro vida, plan de pensiones, fondos de inversión. Mejores tipos de interés a cambio de mayor vinculación.
Hipoteca Mixta (5-10 años Fijo + Variable) 2,8% - 3,5% (Fijo inicial) 3,0% - 3,9% 25-35 años Nómina, recibos, tarjetas, seguro hogar. Estabilidad inicial, luego beneficio si el Euríbor baja a largo plazo.
Hipoteca Joven (Variable/Fija, hasta 100% LTV) Euríbor + 0,99% - 1,50% (Variable) / 3,0% - 3,8% (Fija) 2,7% - 4,3% 30-35 años Nómina, recibos, tarjetas, seguro hogar, seguro vida. Mayor financiación (hasta 100%) para perfiles jóvenes y estables.

Nota: Los valores de TIN y TAE son orientativos y varían diariamente en función de las políticas de cada entidad y el perfil del cliente. Las vinculaciones son negociables y su cumplimiento puede mejorar las condiciones del tipo de interés. Es fundamental solicitar la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) para conocer las condiciones exactas de cada oferta.

Proceso paso a paso para conseguir tu hipoteca pisos de banco en Bilbao

Conseguir una hipoteca, especialmente una de "piso de banco", requiere seguir un proceso estructurado y ser proactivo. Aquí te detallo los pasos clave, con tiempos y consejos para Bilbao:
  1. Búsqueda del inmueble y pre-análisis (1-2 semanas):
    • Acción: Identifica pisos de banco en los portales inmobiliarios de Solvia (Sabadell), Haya Real Estate (BBVA), Aliseda (Santander), Servihabitat (CaixaBank), entre otros. Filtra por Bilbao y tus preferencias.
    • Consejo: Visita varias propiedades. No te quedes con la primera. Evalúa la ubicación, estado del inmueble y el precio en relación al mercado de Bilbao (precio medio m² 2.900€).
    • Documentos: No se requieren todavía.
  2. Contacto con el banco y solicitud de financiación (1-2 días):
    • Acción: Una vez elegido el inmueble, contacta con la entidad financiera propietaria o su filial inmobiliaria. Informa que estás interesado en una hipoteca para ese activo concreto.
    • Consejo: Pregunta directamente por las condiciones especiales para sus inmuebles adjudicados (LTV, TIN, TAE). Esto puede ahorrarte mucho tiempo.
    • Documentos: No se requieren todavía, pero ten a mano una idea de tus ingresos y situación laboral.
  3. Recopilación y entrega de documentación inicial (1 semana):
    • Acción: El banco te pedirá una batería de documentos para realizar un estudio de viabilidad preliminar.
    • Consejo: Ten preparada la documentación esencial: DNI/NIE, últimas 3 nóminas, declaración de la renta (último ejercicio), contrato de trabajo, vida laboral, extractos bancarios (últimos 3-6 meses), justificante de otras deudas si las hubiera. Para autónomos: últimas declaraciones trimestrales de IVA e IRPF, modelo 390 y 130/131.
    • Documentos: Los mencionados arriba.
  4. Estudio de viabilidad y pre-aprobación (1-2 semanas):
    • Acción: El departamento de riesgos del banco analizará tu perfil financiero. Te informarán si tu operación es viable y te darán una pre-aprobación, que incluye una oferta vinculante preliminar.
    • Consejo: Durante este tiempo, evita solicitar nuevos créditos o realizar cambios significativos en tu situación laboral. Cualquier cambio puede afectar la aprobación.
    • Documentos: El banco puede pedir documentación adicional si lo considera necesario.
  5. Tasación del inmueble (1 semana):
    • Acción: Una vez pre-aprobada la operación, el banco solicitará la tasación del inmueble. El coste de la tasación (orientativamente 350-600€) lo asume el cliente, aunque en algunos casos de pisos de banco puede ser bonificado.
    • Consejo: Asegúrate de que la empresa tasadora sea homologada por el Banco de España. La tasación es clave para determinar el LTV y el importe máximo que el banco puede financiar.
    • Documentos: El tasador necesitará acceso al inmueble y documentación básica del mismo (nota simple, catastro).
  6. Análisis definitivo y Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) (1-2 semanas):
    • Acción: Con la tasación en mano y el estudio de viabilidad completo, el banco emitirá la oferta vinculante definitiva en forma de FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) y la FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas). Estos documentos detallan todas las condiciones de la hipoteca.
    • Consejo: Lee con muchísima atención la FEIN y la FIAE. Son los documentos más importantes. Aquí se detallan el TIN, la TAE, las comisiones, las vinculaciones, el importe total a pagar, etc.
    • Documentos: FEIN y FIAE.
  7. Periodo de reflexión y visita al notario (10 días hábiles):
    • Acción: Según la Ley 5/2019, tienes un periodo mínimo de 10 días hábiles para revisar la FEIN y la FIAE. Durante este tiempo, deberás acudir al notario que elijas (sin coste para ti) para que te explique las condiciones de la hipoteca y resuelva todas tus dudas, asegurándose de que comprendes el contrato. El notario emitirá un acta previa a la firma.
    • Consejo: Aprovecha este tiempo para comparar, si tienes otras ofertas. No tengas miedo de hacer todas las preguntas al notario. Es tu derecho y su obligación.
    • Documentos: FEIN, FIAE y el proyecto de escritura.
  8. Firma ante notario (1 día):
    • Acción: Transcurridos los 10 días hábiles, si estás conforme, se procede a la firma de la escritura de compraventa y la escritura de la hipoteca ante notario. En este momento se realiza el pago al vendedor y se activa la hipoteca.
    • Consejo: Asegúrate de que todos los detalles en la escritura coinciden con lo acordado en la FEIN. El notario verificará que todo esté en orden.
    • Documentos: DNI/NIE, FEIN, FIAE, acta notarial previa, contrato de arras (si lo hubo), certificados de deuda cero si hay cargas previas.
El proceso completo, desde la búsqueda hasta la firma, puede llevar entre 1 y 2 meses, dependiendo de la agilidad del banco y del comprador en la entrega de la documentación.

Cuánto cuesta realmente una hipoteca pisos de banco en Bilbao: todos los gastos

Aunque las hipotecas de pisos de banco pueden ofrecer un LTV de hasta el 100% del precio de compra, es fundamental entender que este porcentaje de financiación se refiere exclusivamente al capital del inmueble. Los gastos asociados a la compraventa y a la formalización de la hipoteca son una partida aparte y deben ser asumidos por el comprador con sus propios ahorros. En el País Vasco, estos gastos pueden ascender a un porcentaje significativo del valor del inmueble.
Concepto de Gasto Descripción y Coste Orientativo en Bilbao Quién lo Paga (Ley 5/2019)
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) / Actos Jurídicos Documentados (AJD) En el País Vasco, el tipo general es del 7% del precio de compraventa del inmueble. Es el gasto más importante. Por ejemplo, para una vivienda de 174.000€ (60m² a 2.900€/m²), serían 12.180€. Comprador
Notaría Gastos de la escritura de compraventa y de la escritura de la hipoteca. Los aranceles están regulados y suelen oscilar entre 900€ y 1.200€ por cada escritura, aunque el coste de la escritura de hipoteca lo asume el banco. Comprador (compraventa) / Banco (hipoteca)
Registro de la Propiedad Inscripción de la escritura de compraventa y de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Los aranceles también están regulados y varían según el valor del inmueble, oscilando entre 400€ y 700€ por cada inscripción. Comprador (compraventa) / Banco (hipoteca)
Tasación de la vivienda Coste de la valoración del inmueble por una empresa tasadora homologada por el Banco de España, necesaria para que el banco determine el LTV. Suele costar entre 350€ y 600€. Comprador
Gestoría Honorarios de la gestoría que se encarga de tramitar el papeleo (liquidación de impuestos, inscripción en el Registro, etc.). Se estima entre 300€ y 500€. Banco (gestión de la hipoteca) / Comprador (gestión de la compraventa si la contrata)
Seguro de Hogar Obligatorio por ley para la parte del riesgo de incendios y otros daños. Aunque la Ley 5/2019 permite elegir la compañía, el banco puede exigir que el seguro cubra ciertos riesgos. El coste varía, desde 200€ a 500€/año. Comprador
Seguro de Vida (Opcional, pero muy común) Aunque no es obligatorio, muchos bancos lo ofrecen o lo exigen como vinculación para mejorar el tipo de interés. El coste depende de la edad, capital asegurado y estado de salud. Comprador
Comisión de Apertura La Ley 5/2019 prohíbe las comisiones de apertura en la mayoría de los casos. Actualmente, la tendencia es 0%. 0% (Normalmente)

En resumen, para una vivienda de 60m² en Bilbao con un precio de 174.000€, el ITP del 7% supondría 12.180€. Añadiendo los gastos de tasación (500€), notaría de compraventa (1.000€), registro de compraventa (600€) y gestoría de compraventa (400€), el total de gastos iniciales que el comprador debe afrontar con sus ahorros sería de aproximadamente 14.680€ (excluyendo el seguro de hogar anual y el de vida). Esto representa alrededor del 8.4% del valor del inmueble, ligeramente por debajo del 10% general, pero sigue siendo una cantidad considerable.

Lo que los bancos NO te cuentan sobre las hipotecas

Más allá de los titulares y las ofertas relucientes, existen aspectos y "trucos" que los bancos no siempre ponen de manifiesto con la transparencia que desearíamos. Conocerlos te empodera como consumidor y te permite negociar en igualdad de condiciones.
  1. La "letra pequeña" de la bonificación de tipos: Muchos bancos ofrecen tipos de interés atractivos (TIN y TAE más bajos) a cambio de contratar productos vinculados (seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito con uso mínimo, domiciliación de nómina con importe mínimo). Lo que no siempre se detalla es que la bonificación por cada producto es mínima y que, en muchos casos, el coste anual de esos productos vinculados (especialmente seguros de vida y hogar con la propia entidad) puede ser superior al ahorro obtenido en el tipo de interés. Es fundamental calcular el coste total de los productos y compararlo con el ahorro.
  2. El seguro de hogar obligatorio... pero no con ellos: La Ley 5/2019 establece que el seguro de hogar para cubrir el riesgo de incendios y otros daños es obligatorio, pero también te otorga el derecho a contratarlo con la compañía que desees, no necesariamente con la aseguradora del banco. Los bancos a menudo "presionan" para que lo contrates con ellos, insinuando que es la única forma de obtener las mejores condiciones. Es falso. Puedes buscar un seguro independiente que se adapte mejor a tus necesidades y precio, siempre que cumpla con los requisitos del banco.
  3. La subida de la cuota con la revisión del Euríbor (en variables): En las hipotecas variables, los bancos suelen mostrar el tipo de interés inicial (por ejemplo, Euríbor + 0,99%). Lo que no siempre se enfatiza es cómo una subida del Euríbor, incluso pequeña, puede impactar significativamente la cuota mensual. Un punto porcentual de subida del Euríbor puede suponer un aumento de cientos de euros en la cuota mensual de una hipoteca media. Es crucial entender la sensibilidad de tu cuota a las variaciones del índice de referencia y tener un colchón financiero para ello.
  4. El coste de la amortización anticipada parcial o total: Aunque la Ley 5/2019 ha limitado estas comisiones, algunos contratos hipotecarios pueden seguir incluyendo penalizaciones por amortización anticipada, especialmente en hipotecas fijas durante los primeros años. Es esencial revisar la FEIN para conocer estas posibles comisiones, que suelen ser un porcentaje del capital amortizado (por ejemplo, 0,15% o 0,25%). Si tienes planes de reducir tu deuda antes de tiempo, este punto es clave.
  5. La permanencia "implícita" en los productos vinculados: Aunque el contrato hipotecario no tenga cláusulas de permanencia directas, la contratación de productos como seguros o planes de pensiones con el banco puede implicar compromisos a largo plazo o penalizaciones por cancelación anticipada de esos productos. Esto te "ata" al banco más allá de la propia hipoteca, haciendo más difícil cambiar de proveedor o negociar mejores condiciones de esos productos en el futuro.
Ser un consumidor informado es tu mejor herramienta para negociar y evitar sorpresas desagradables a lo largo de la vida de tu hipoteca.

Tus derechos legales que la mayoría desconoce

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, supuso un antes y un después en la protección del consumidor hipotecario en España. Conocer estos derechos es fundamental para cualquier persona que vaya a contratar una hipoteca en Bilbao o en cualquier otra parte del país.
  1. Derecho a recibir la FEIN y la FIAE con antelación: La ley establece que el banco debe entregarte la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE) con al menos 10 días hábiles de antelación a la firma de la hipoteca. Estos documentos son la oferta vinculante del banco y contienen todas las condiciones financieras del préstamo. Este plazo es innegociable y su objetivo es que tengas tiempo suficiente para estudiar la oferta y resolver dudas.
  2. Derecho a un asesoramiento notarial gratuito y obligatorio: Es uno de los pilares de la nueva ley. Dentro de esos 10 días hábiles previos a la firma, debes acudir al notario que elijas (y que no será el mismo que formalice la hipoteca, en algunos casos) para que te explique el contenido de la FEIN y la FIAE, resuelva todas tus dudas y verifique que comprendes las cláusulas. Este servicio es completamente gratuito para el consumidor y culmina con la firma de un acta notarial previa, sin la cual no se puede firmar la hipoteca.
  3. Derecho a elegir tu seguro de hogar y a no contratar otros productos vinculados: Aunque el banco puede exigirte la contratación de un seguro de daños (hogar) para la propiedad, tienes total libertad para elegir la compañía aseguradora que desees, siempre que las coberturas sean equivalentes a las exigidas por el banco. Además, el banco no puede obligarte a contratar otros productos vinculados (como seguros de vida, planes de pensiones o tarjetas) como condición para concederte la hipoteca, aunque sí puede ofrecerte una bonificación en el tipo de interés si los contratas.
  4. Derecho a la asunción de los gastos hipotecarios por el banco: La Ley 5/2019 establece que el banco debe asumir la mayoría de los gastos de formalización de la hipoteca. Esto incluye los gastos de notaría de la hipoteca, el registro de la propiedad de la hipoteca, la gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) de la hipoteca. El único gasto que el cliente debe asumir obligatoriamente es la tasación del inmueble y el ITP/AJD de la compraventa (7% en País Vasco).
  5. Derecho a la información clara y comprensible: Todos los documentos precontractuales y contractuales deben redactarse en un lenguaje claro, sencillo y comprensible para el consumidor medio. Además, la publicidad de las hipotecas debe ser transparente y no inducir a error. Si algo no te queda claro, tienes derecho a pedir explicaciones y el banco tiene la obligación de proporcionártelas.
En caso de cualquier discrepancia o incumplimiento de estos derechos, el Banco de España (reclamaciones.bde.es) es el organismo supervisor y el cauce oficial para presentar reclamaciones.

Errores que hacen que te denieguen o encarecen tu hipoteca

El proceso de solicitud de una hipoteca es complejo y cualquier paso en falso puede tener consecuencias importantes, desde la denegación del préstamo hasta un encarecimiento de las condiciones. Conocer los errores comunes te ayudará a evitarlos y a fortalecer tu perfil de cara al banco.
  1. Pedir la hipoteca antes de tener los ahorros suficientes: Incluso con una hipoteca de piso de banco que financie el 100% del precio de compra, necesitarás ahorros para cubrir los gastos de compraventa e hipoteca (ITP/AJD, notaría, registro, tasación, gestoría). En el País Vasco, esto puede sumar entre un 10% y un 12% del valor del inmueble. No disponer de este capital es un motivo de denegación inmediato.
  2. Figurar en listas de morosidad (ASNEF, RAI) o tener un historial crediticio deficiente: Cualquier impago previo, por pequeño que sea, o un historial de endeudamiento elevado (muchos préstamos personales, tarjetas de crédito con saldos altos) será detectado por el banco al consultar el CIRBE. Esto genera desconfianza y es una de las principales causas de denegación, ya que el banco evalúa tu capacidad y voluntad de pago.
  3. Realizar cambios laborales importantes antes o durante la solicitud: Cambiar de trabajo, pasar de un contrato indefinido a uno temporal, o incluso cambiar de sector, puede ser percibido como inestabilidad por el banco. La estabilidad laboral y la antigüedad en la empresa son factores clave para el análisis de riesgos. Es recomendable esperar a tener la hipoteca firmada antes de realizar estos cambios.
  4. Solicitar un importe hipotecario que supere tu capacidad de pago: Los bancos aplican rigurosamente la regla del 33% (cuota hipotecaria no superior a un tercio de los ingresos netos). Si tus ingresos no son suficientes para cubrir la cuota de la hipoteca más tus gastos recurrentes, el banco denegará la operación. Es fundamental ser realista con el precio de la vivienda que puedes permitirte en Bilbao y no sobreestimar tus posibilidades.
  5. No comparar ofertas y quedarse con la primera propuesta: Cada banco tiene sus propias políticas de riesgo y sus ofertas pueden variar significativamente. No comparar al menos 3-4 ofertas diferentes te priva de la posibilidad de encontrar mejores condiciones (TIN, TAE, vinculaciones) o de utilizar una oferta para negociar con otra entidad. En un mercado activo como el de Bilbao, la competencia es una ventaja para el comprador.
  6. Ocultar información o proporcionar datos inexactos: Intentar ocultar deudas, ingresos variables o cualquier otra información relevante sobre tu situación financiera es un error grave. Los bancos tienen herramientas para verificar la información y cualquier inconsistencia generará una alerta, llevando a la denegación o a una pérdida
    ▲ Aviso importante: Hipotecapedia es un portal de información hipotecaria independiente. No somos banco, agente ni intermediario. Los tipos de interés indicados son orientativos y pueden variar diariamente. Antes de firmar una hipoteca, solicita la FEIN y la FIAE y compara en al menos 3 entidades. Para reclamaciones, contacta con el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Tienes derecho a 10 días hábiles de reflexión (Ley 5/2019).

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