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Cálculo orientativo sin productos vinculados. La cuota real depende de las condiciones de cada banco y de los seguros asociados.
En un mercado inmobiliario estable y con una oferta de viviendas de calidad, como es el caso de Santiago de Compostela, es fundamental estar informado sobre las mejores opciones de financiación para tu compra o reestructuración de deuda. La novación hipotecaria es una herramienta valiosa que te permite renegociar las condiciones de tu préstamo con tu banco, adaptándolo a tus necesidades actuales.
La novación hipotecaria es una excelente opción cuando tus circunstancias económicas han cambiado y necesitas ajustar las condiciones de tu préstamo. Esto podría ser debido a una variación en tus ingresos, un cambio en tus gastos o una mayor o menor necesidad de liquidez. También es una buena opción cuando el mercado inmobiliario ha cambiado y las condiciones de los préstamos han mejorado.
Para solicitar una novación hipotecaria, debes cumplir con ciertos requisitos mínimos de ingresos y ahorros. En general, los bancos exigen un ingreso mínimo mensual de alrededor del 30% del importe del préstamo. También es recomendable tener un ahorro mínimo equivalente a un año de intereses del préstamo. Es importante tener en cuenta que estos requisitos pueden variar dependiendo de la entidad bancaria y las condiciones específicas de tu préstamo.
Antes de solicitar una novación hipotecaria, es fundamental comparar ofertas de diferentes entidades bancarias. Debes considerar factores como el tipo de interés, el plazo del préstamo, el importe del préstamo, los gastos asociados y las condiciones de la tasa efectiva anual (TEA). Puedes comparar ofertas en línea en sitios web de comparación de hipotecas o solicitar información directamente a las entidades bancarias. Algunas opciones de bancos que ofrecen hipotecas en España son CaixaBank, Santander, BBVA, ING, Openbank y Hipotec.
La novación hipotecaria conlleva varios gastos que debes tener en cuenta. Algunos de los gastos más comunes son los gastos de estudio, los gastos de tramitación y los gastos de notaria. También es importante tener en cuenta que la novación hipotecaria puede generar intereses adicionales durante el período de renegociación. Es recomendable solicitar una oferta sin costes para evitar sorpresas económicas.
Algunos de los errores más comunes al firmar una novación hipotecaria son no leer cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo, no entender las condiciones de la tasa efectiva anual (TEA) y no considerar los gastos asociados. Es importante leer con atención el contrato y solicitar aclaraciones en caso de duda.
Qué puedes renegociar con tu banco y costes habituales (mayo 2026)
| Cambio posible | Coste notaría aprox. | Com. novación (ley) | Quién paga | Nota |
|---|---|---|---|---|
| Cambio tipo fijo a variable | 300-600 € | Máx. 0,15% (3 primeros años) | Banco + cliente | Requiere acuerdo banco |
| Cambio tipo variable a fijo | 300-600 € | Máx. 0,15% (3 primeros años) | Banco paga notaría | Muy recomendable si Euríbor sube |
| Ampliación de plazo | 300-600 € | Máx. 0,1% | Banco + cliente | Reduce cuota pero aumenta intereses |
| Quita de capital | 300-500 € | Sin comisión legal | Banco paga notaría | Difícil sin situación extrema |
| Cambio de titular | 400-700 € | Negociable | A convenir | Divorcio, herencia, etc. |
Desde la Ley 5/2019, el banco paga la notaría en las novaciones que modifiquen el tipo (fijo/variable). El cliente solo paga la tasación si es necesaria.