Hipoteca para Jóvenes en Madrid

Madrid pulveriza récords: el mercado hipotecario joven en la capital, más activo que nunca

La Comunidad de Madrid, con sus 3.300.000 habitantes (INE 2024), se consolida como el epicentro económico y demográfico de España, y por ende, el mayor mercado hipotecario del país. Con un precio medio por metro cuadrado de vivienda que oscila entre los 3.500€ y 4.500€, situándose la media en los 3.850€ (Idealista/Fotocasa datos 2025-2026), adquirir una vivienda en la capital representa una de las inversiones más significativas para cualquier joven. Los gastos asociados a la compraventa, como el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), ascienden al 6% en la Comunidad de Madrid, un factor crucial a considerar en el presupuesto. Para un joven en Madrid, con un salario medio neto mensual aproximado de 2.800€, y una cuota orientativa de 808€/mes para una vivienda de 60m², la financiación se convierte en el pilar fundamental para acceder a la propiedad. El año 2024 ha marcado un récord de operaciones en la región, reflejando el dinamismo y el interés creciente, especialmente entre el segmento joven, que busca aprovechar las condiciones ventajosas de las hipotecas para jóvenes.

¿Qué es exactamente una hipoteca para jóvenes?

Una hipoteca para jóvenes es un producto financiero diseñado específicamente para facilitar el acceso a la vivienda a personas menores de 35 años. La principal diferencia y ventaja respecto a una hipoteca estándar radica en las condiciones de financiación, que suelen ser más flexibles y beneficiosas. Estas hipotecas se caracterizan por ofrecer un LTV (Loan To Value) significativamente más alto, llegando hasta el 95% del valor de tasación o compraventa, gracias al respaldo del Aval ICO del Gobierno. Esto significa que los jóvenes necesitan aportar un porcentaje mucho menor de ahorro inicial para la entrada de la vivienda, solventando una de las mayores barreras de acceso. Además, suelen incluir tipos de interés ligeramente más competitivos o plazos de amortización más largos, que pueden extenderse hasta los 30 o 35 años, reduciendo así la cuota mensual. Estas hipotecas son ideales para jóvenes con ingresos estables pero con capacidad de ahorro limitada, que buscan comprar su primera vivienda y necesitan un empujón para reunir el capital inicial necesario. Es un instrumento clave para fomentar la emancipación y la estabilidad residencial en un mercado tan exigente como el madrileño.

Requisitos reales para conseguir una hipoteca para jóvenes en Madrid

Conseguir una hipoteca para jóvenes en Madrid, incluso con las ventajas del aval ICO, requiere cumplir una serie de requisitos que los bancos analizarán con rigor para asegurar la viabilidad de la operación. Es fundamental entender que, aunque se flexibilicen algunas condiciones, la solvencia del solicitante sigue siendo la prioridad.

• Ingresos mínimos y estables: Los bancos exigirán una estabilidad laboral demostrable, preferentemente con contrato indefinido y una antigüedad mínima, que suele ser de uno o dos años. No existe un ingreso mínimo universal, pero se busca una capacidad económica suficiente para afrontar la cuota mensual. Para un salario medio neto en Madrid de 2.800€, se considera un punto de partida sólido.
• Ratio cuota/ingresos (33%): Esta es una de las reglas de oro en el análisis hipotecario. La cuota mensual de la hipoteca, sumada a otras deudas financieras que el solicitante pueda tener (préstamos de coche, tarjetas de crédito, etc.), no debe superar el 33% de los ingresos netos mensuales. En algunos casos, y con perfiles muy sólidos, este porcentaje podría estirarse hasta el 35%, pero es excepcional. Superar este umbral eleva el riesgo de impago y dificulta enormemente la aprobación.
• Ahorros necesarios (20% + 10% gastos): Aunque el aval ICO permite financiar hasta el 95% del valor de tasación o compraventa, es crucial entender que este aval cubre la parte del capital de la hipoteca que excede el 80% del LTV. Sin embargo, los gastos asociados a la compraventa de la vivienda (ITP/AJD, notaría, registro, gestoría, tasación) no están incluidos en la hipoteca y deben ser cubiertos con ahorros propios. En la Comunidad de Madrid, donde el ITP/AJD es del 6%, y sumando el resto de gastos, se estima que se necesita un 10% adicional del precio de la vivienda para cubrir estas contingencias. Por lo tanto, incluso con el aval ICO, es recomendable disponer de al menos un 10% del valor de la vivienda en ahorros para los gastos. Si un joven no opta por el aval ICO o el banco no lo acepta, necesitará entre un 20% (para el 80% LTV) y un 10% adicional para gastos.
• Historial crediticio limpio: Es vital no aparecer en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI. Cualquier incidencia en el historial de pagos de deudas previas será un obstáculo casi insalvable para la concesión de la hipoteca. Los bancos consultan estas bases de datos de forma sistemática.
• Estabilidad laboral y perfil profesional: Más allá del contrato, se valora positivamente la trayectoria profesional, la estabilidad en el sector y la proyección de futuro. Profesiones con alta demanda o sectores estratégicos pueden ser un plus.
• Edad y titularidad: La hipoteca para jóvenes está dirigida a menores de 35 años. Además, la vivienda debe ser para residencia habitual y no para inversión, para poder acogerse a los beneficios del aval ICO.

En resumen, si bien el aval ICO es una herramienta excepcional para reducir la barrera de la entrada, la preparación financiera y la presentación de un perfil solvente siguen siendo la clave para obtener la aprobación en el competitivo mercado madrileño.

¿Qué hipoteca te dan con tu sueldo en Madrid?

La regla del 33% de endeudamiento es fundamental para determinar la cantidad máxima de hipoteca que un banco te concedería. A continuación, se muestra una tabla orientativa basada en salarios netos mensuales en la Comunidad de Madrid y el importe máximo que podrías destinar a la cuota hipotecaria, asumiendo que no tienes otras deudas.

Nota: Estos importes son meramente orientativos. El importe hipotecario final dependerá de multitud de factores como el tipo de interés exacto, el plazo de amortización, la política de riesgo del banco, la existencia de otras deudas, el número de titulares y su perfil. Para una vivienda de 60m² en Madrid, con un precio medio de 3.850€/m², el coste sería de 231.000€. Con una hipoteca de 205.000€ (financiación 88,7%) y el aval ICO, sería accesible para un joven con el salario medio de Madrid, siempre que disponga de los ahorros para los gastos iniciales.

Nota sobre tipos: Los tipos de interés (TIN y TAE) son siempre orientativos y varían diaria y semanalmente en función de las condiciones del mercado, la política comercial de cada banco y, crucialmente, el perfil de riesgo del solicitante. Las vinculaciones son productos que el banco te ofrece contratar para mejorar el tipo de interés, pero que implican un coste adicional que debe ser evaluado en la TAE.

Proceso paso a paso para conseguir tu hipoteca para jóvenes en Madrid

El camino hacia la hipoteca puede parecer complejo, pero con una guía clara y organizada, resulta mucho más manejable. Este es el proceso que, como experto, recomiendo seguir a los jóvenes en Madrid:

1. Pre-análisis y preparación documental (1-2 semanas):
   • Consejo: Antes de pisar un banco, haz tu propio análisis de solvencia. Calcula tus ingresos netos, tus gastos fijos y tu capacidad de ahorro mensual.
   • Documentos: DNI, últimas 3 nóminas, declaración de la renta del último año, vida laboral, extractos bancarios de los últimos 6 meses, contratos de trabajo. Si tienes otras deudas, documentación de las mismas.
   • Objetivo: Tener una visión clara de tu situación financiera y reunir toda la documentación básica para agilizar los siguientes pasos.
2. Búsqueda de vivienda y solicitud de aval ICO (2-4 semanas):
   • Consejo: Busca viviendas que se ajusten a tu presupuesto y requisitos (edad, primera vivienda). Una vez que encuentres una vivienda de interés, es el momento de considerar el aval ICO.
   • Proceso: El aval ICO se solicita a través del banco con el que tramites tu hipoteca. El banco será el intermediario con el ICO. Asegúrate de que la entidad bancaria está adherida al convenio del ICO.
   • Objetivo: Tener una vivienda en mente (o preacuerdo) y entender cómo el aval ICO puede beneficiarte, discutiéndolo con el banco.
3. Contacto con bancos y solicitud de ofertas vinculantes (2-3 semanas):
   • Consejo: No te quedes con la primera oferta. Contacta con al menos 3-5 bancos principales (CaixaBank, BBVA, Santander, Ibercaja, Unicaja, Kutxabank) para comparar sus condiciones para jóvenes. Menciona siempre tu interés en el aval ICO.
   • Documentos: Aportarás la documentación preparada en el paso 1.
   • Objetivo: Recibir la FIPRE (Ficha de Información Precontractual) de cada banco, que te dará una primera idea de las condiciones.
4. Análisis de ofertas y elección (1 semana):
   • Consejo: Compara no solo el TIN y la TAE, sino también las vinculaciones, las comisiones y la flexibilidad. Calcula el coste total de los productos vinculados.
   • Herramienta: Utiliza el simulador de hipotecas del Banco de España para comparar TAE de forma estandarizada.
   • Objetivo: Seleccionar el banco que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades.
5. Tasación de la vivienda (1 semana):
   • Consejo: Una vez elegido el banco, este solicitará la tasación de la vivienda. Puedes proponer tu tasador si está homologado por el Banco de España, aunque lo habitual es que el banco proponga uno de su lista. Tú pagas este coste.
   • Proceso: Un tasador independiente visitará la propiedad para determinar su valor de mercado.
   • Objetivo: Obtener el valor de tasación, fundamental para el cálculo del LTV y la aprobación final.
6. Recepción y estudio de la FEIN y FIAE (10 días hábiles de reflexión):
   • Consejo: Una vez aprobada la hipoteca, el banco te entregará la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) y la FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas). La Ley 5/2019 establece un período de reflexión obligatorio de 10 días hábiles antes de la firma, durante el cual no puedes firmar la hipoteca.
   • Proceso: Analiza detenidamente estos documentos, que contienen todas las condiciones de tu hipoteca, incluyendo tipo de interés, comisiones, cláusulas y productos vinculados.
   • Objetivo: Entender al 100% las condiciones de tu hipoteca y ejercer tu derecho a la información y reflexión.
7. Visita al notario (gratuita para el cliente) (1-2 días antes de la firma):
   • Consejo: Antes de la firma, deberás acudir al notario que elijas (no el del banco) para que te explique detalladamente las condiciones de la hipoteca y resuelva cualquier duda. Esta visita es obligatoria y gratuita para el cliente, según la Ley 5/2019. El notario verificará que entiendes todo y que no hay cláusulas abusivas.
   • Documentos: Lleva la FEIN y la FIAE.
   • Objetivo: Asegurarte de que comprendes todas las implicaciones legales y económicas de tu hipoteca.
8. Firma de la hipoteca y compraventa (1 día):
   • Consejo: Acude con tu DNI y toda la documentación requerida por el notario. Es el momento de la verdad.
   • Proceso: Se firma la escritura de compraventa de la vivienda y la escritura de la hipoteca ante notario.
   • Objetivo: Convertirte en propietario de tu vivienda en Madrid y titular de tu hipoteca.

Este proceso puede llevar entre 1 y 2 meses desde que empiezas a buscar ofertas hasta que firmas, dependiendo de la rapidez en la entrega de documentación y la agilidad de las entidades bancarias y el notario.

Cuánto cuesta realmente una hipoteca para jóvenes en Madrid: todos los gastos

Además de la cuota mensual de la hipoteca, la compra de una vivienda en Madrid conlleva una serie de gastos iniciales importantes que los jóvenes deben tener muy en cuenta. Estos gastos, que rondan el 10% del valor de la vivienda, deben ser cubiertos con ahorros propios, incluso si se cuenta con el aval ICO para la financiación de hasta el 95% del precio de la vivienda. A continuación, un desglose detallado:

• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o Actos Jurídicos Documentados (AJD):
  • Coste: 6% del precio de compraventa en la Comunidad de Madrid.
  • Detalle: Este es el gasto más significativo. Se aplica el ITP para viviendas de segunda mano y el AJD para viviendas de obra nueva. En la Comunidad de Madrid, el tipo general para ITP es del 6%.
  • Ejemplo (vivienda 231.000€): 13.860€
• Gastos de Notaría:
  • Coste: Aproximadamente entre 900€ y 1.200€.
  • Detalle: Corresponden a los honorarios del notario por la redacción y autorización de la escritura de compraventa y la escritura de la hipoteca. La Ley 5/2019 establece que los gastos de la escritura de la hipoteca (copia matriz) los asume el banco. El cliente asume la copia de la escritura de compraventa y las copias autorizadas que necesite.
  • Ejemplo: 1.000€ (orientativo)
• Gastos de Registro de la Propiedad:
  • Coste: Aproximadamente entre 400€ y 700€.
  • Detalle: Se pagan al Registrador de la Propiedad por inscribir la escritura de compraventa y la hipoteca en el Registro, lo que otorga seguridad jurídica a la propiedad. La Ley 5/2019 establece que los gastos de inscripción de la hipoteca los asume el banco. El cliente asume la inscripción de la compraventa.
  • Ejemplo: 500€ (orientativo)
• Gastos de Tasación:
  • Coste: Aproximadamente entre 350€ y 600€.
  • Detalle: Es el coste de la valoración oficial de la vivienda que realiza un tasador homologado. Es obligatoria para la concesión de la hipoteca y la paga el cliente.
  • Ejemplo: 450€ (orientativo)
• Gastos de Gestoría:
  • Coste: Aproximadamente entre 300€ y 500€.
  • Detalle: Es el coste de los servicios de una gestoría para tramitar los impuestos, la inscripción en el Registro y coordinar toda la documentación entre el banco, el notario y el registro. Aunque el cliente puede hacerlo por su cuenta, es un servicio muy recomendable para agilizar el proceso y evitar errores.
  • Ejemplo: 400€ (orientativo)
• Seguro de Hogar Obligatorio:
  • Coste: Varía entre 150€ y 500€ anuales, dependiendo de las coberturas y el valor de continente.
  • Detalle: Aunque no es un gasto inicial de compraventa, es un coste recurrente y obligatorio que se debe contratar al momento de la firma de la hipoteca. Solo es obligatorio el seguro de daños sobre el continente de la vivienda. El banco no puede obligarte a contratarlo con ellos, pero sí a tenerlo.
  • Ejemplo: 300€ (anual, primer pago al firmar)
• Otros gastos y provisiones:
  • Coste: Pequeños gastos adicionales o imprevistos.
  • Detalle: Certificado de eficiencia energética (si no lo tiene el vendedor), honorarios de la agencia inmobiliaria (si los paga el comprador y no el vendedor, lo cual es cada vez más común en Madrid), posibles gastos de cancelación de hipoteca anterior (si aplica).

Cálculo total estimado para una vivienda de 231.000€ (60m² a 3.850€/m²):

• ITP/AJD: 13.860€
• Notaría: 1.000€
• Registro: 500€
• Tasación: 450€
• Gestoría: 400€
• Total estimado de gastos iniciales: ~16.210€

Lo que los bancos NO te cuentan sobre las hipotecas

Como experto, he visto innumerables casos donde la falta de información o la interpretación sesgada de las condiciones bancarias ha generado frustración y costes inesperados. Es fundamental que los jóvenes conozcan estas "verdades ocultas":

1. La diferencia entre TIN y TAE y el coste real de las vinculaciones: El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que pagas por el dinero prestado. La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste total de la hipoteca, incluyendo comisiones y el coste de los productos vinculados exigidos por el banco para bonificar el tipo de interés (seguros, tarjetas, planes de pensiones). Los bancos suelen destacar el TIN más bajo, pero la TAE es la que refleja el coste real. Un TIN bajo con muchas vinculaciones caras puede resultar en una TAE más alta que una oferta con un TIN superior pero menos productos asociados.
2. La "obligatoriedad" de los productos vinculados: El banco te dirá que contratar seguros (vida, hogar, desempleo), tarjetas de crédito, domiciliar nóminas o recibos, o invertir en fondos/planes de pensiones es necesario para obtener el tipo de interés bonificado. La Ley hipotecaria 5/2019 permite esta práctica, pero prohíbe la venta vinculada obligatoria (es decir, que no te puedan dar la hipoteca si no contratas el seguro con ellos). Lo que sí pueden hacer es ofrecerte un tipo de interés mejor si los contratas. Debes evaluar si el ahorro en el tipo de interés compensa el coste de estos productos, que a menudo son más caros que si los contratas con otras entidades.
3. Comisiones "ocultas" o poco claras: Aunque la Ley 5/2019 eliminó muchas comisiones (apertura, estudio, por amortización parcial o total en hipotecas a tipo variable, etc.), aún pueden existir otras. Por ejemplo, comisiones por reclamación de posiciones deudoras o por cambio de condiciones. Es crucial leer toda la letra pequeña y preguntar explícitamente por todas las posibles comisiones que puedan surgir durante la vida del préstamo.
4. La letra pequeña del aval ICO: Si bien el aval ICO es una gran ventaja, es importante saber que el aval lo concede el Estado y lo gestiona el banco. En caso de impago, el banco se dirigirá primero al titular de la hipoteca, y si no puede cobrar, entonces recurrirá al ICO para la parte avalada. El aval no exime al deudor de su responsabilidad. Además, el banco puede aplicar sus propios criterios de elegibilidad para el aval, más allá de los generales del ICO.
5. Las subrogaciones y las ofertas de "mejora": Los bancos a veces ofrecen mejorar las condiciones de tu hipoteca para evitar que te vayas a otra entidad (subrogación). Sin embargo, estas "mejoras" pueden venir acompañadas de nuevas vinculaciones o plazos extendidos que no siempre son beneficiosos. Siempre debes comparar estas ofertas con las del mercado actual y considerar los costes de una posible subrogación (tasación, notaría, registro si cambias de vivienda).

La clave es la información y la negociación. Nunca firmes nada que no entiendas completamente y no dudes en buscar asesoramiento independiente.

Tus derechos legales que la mayoría desconoce

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, supuso un antes y un después en la protección del consumidor hipotecario en España. Es vital que los jóvenes conozcan sus derechos para negociar en igualdad de condiciones y evitar sorpresas desagradables:

1. Derecho a la FEIN y la FIAE: El banco está obligado a entregarte la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE) con una antelación mínima de 10 días hábiles antes de la firma de la hipoteca. Estos documentos contienen todas las condiciones contractuales y las advertencias sobre cláusulas relevantes. Son vinculantes para el banco durante ese periodo.
2. Derecho a la visita gratuita al notario: Durante el plazo de 10 días hábiles de reflexión, tienes derecho a acudir a un notario de tu elección (y no el del banco) para que te asesore de forma gratuita sobre las condiciones de la hipoteca, verificando que la entiendes y que no contiene cláusulas abusivas. El notario debe levantar un acta notarial confirmando que se ha cumplido este requisito.
3. Derecho a elegir notario: Aunque el banco pueda sugerir uno, el cliente tiene el derecho inalienable de elegir libremente al notario que autorizará la escritura de la hipoteca.
4. Prohibición de comisiones de apertura y estudio: La Ley 5/2019 eliminó la comisión de apertura y estudio para los nuevos contratos de hipoteca. Si un banco intenta cobrarte alguna de estas comisiones, está actuando ilegalmente.
5. Reparto de gastos de formalización: La Ley estableció un nuevo reparto de los gastos de formalización de la hipoteca. El banco asume los gastos de notaría (matriz), registro (inscripción de la hipoteca), gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). El cliente solo asume la tasación de la vivienda y las copias de las escrituras que solicite. Para la compraventa, el ITP/AJD de la compraventa y los gastos de notaría y registro de la compraventa los asume el comprador.
6. Amortización anticipada sin penalización excesiva: La ley limita las comisiones por amortización parcial o total anticipada. Para hipotecas a tipo variable, no se pueden cobrar comisiones por amortización anticipada si se realiza en los primeros 3 o 5 años y no supera un porcentaje del capital amortizado (0,25% si es en los 3 primeros años, 0,15% si es en los 5 primeros). Para hipotecas a tipo fijo, las comisiones son del 2% los 10 primeros años y 1,5% a partir del décimo año.
7. Derecho a presentar reclamaciones ante el Banco de España: Si consideras que el banco ha incumplido alguno de tus derechos o no ha resuelto satisfactoriamente una reclamación interna, puedes acudir al Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España (reclamaciones.bde.es) para que medie en el conflicto.

Conocer y ejercer estos derechos es tu mejor defensa frente a posibles prácticas desleales y te empodera en el proceso de contratación hipotecaria.

Errores que hacen que te denieguen o encarecen tu hipoteca

En mi experiencia, muchos jóvenes cometen errores comunes que pueden costarles la aprobación de la hipoteca o, en el mejor de los casos, encarecer significativamente sus condiciones. Evitarlos es clave para el éxito:

1. Pedir la hipoteca antes de tener ahorros suficientes: Este es el error más frecuente. Incluso con el aval ICO, necesitas entre un 7% y un 10% del valor de la vivienda para cubrir los gastos de compraventa (ITP/AJD, notaría, registro, tasación, gestoría). Sin ese colchón, la operación es inviable, y los bancos ni siquiera considerarán tu solicitud.
2. Aparecer en ASNEF o RAI por deudas impagadas: Un historial crediticio negativo es un "no" rotundo para la mayoría de los bancos. Incluso pequeñas deudas o impagos de recibos telefónicos pueden aparecer en estos ficheros de morosidad. Es crucial revisar tu situación y saldar cualquier deuda antes de iniciar el proceso hipotecario.
3. Cambiar de trabajo o sector laboral justo antes de solicitar la hipoteca: Los bancos valoran la estabilidad laboral. Un cambio reciente de empleo, especialmente si implica un periodo de prueba o un cambio de sector, genera incertidumbre y puede ser motivo de denegación, aunque el nuevo trabajo sea mejor pagado. Es preferible esperar un mínimo de 6-12 meses en el nuevo puesto antes de solicitar la hipoteca.
4. Solicitar un importe de hipoteca que supera tu capacidad de endeudamiento (regla del 33%): Insistir en una hipoteca cuya cuota mensual, sumada a otras deudas, supere el 33%-35% de tus ingresos netos es una pérdida de tiempo. Los bancos tienen sus límites de riesgo y no los superarán. Sé realista con tu presupuesto y busca viviendas que se ajusten a él.
5. No comparar ofertas entre diferentes bancos: Conformarse con la primera oferta o solo visitar un par de bancos es un error costoso. Las condiciones (TIN, TAE, vinculaciones) pueden variar significativamente entre entidades. Dedica tiempo a comparar, negocia y utiliza la información de una oferta para presionar a otra. Utiliza los comparadores del Banco de España.
6. No revisar la situación del inmueble: Comprar una vivienda sin verificar su situación registral, si tiene cargas o si tiene deudas de comunidad o IBI, puede generar problemas muy serios. Pide siempre una nota simple del Registro de la Propiedad y un certificado de deudas de la comunidad.
7. Mentir o falsear información en la solicitud: La información falsa o inexacta es fácilmente detectable por los bancos y es motivo inmediato de denegación. La transparencia es clave.

La preparación, la honestidad y la paciencia son tus mejores aliados en el proceso de obtención de una hipoteca.

Preguntas frecuentes sobre hipoteca para jóvenes en Madrid

¿Quién puede acceder a una hipoteca para jóvenes en Madrid?

Generalmente, las hipotecas para jóvenes están dirigidas a personas menores de 35 años que buscan adquirir su primera vivienda. Es fundamental tener estabilidad laboral, ingresos suficientes y un historial crediticio limpio. El aval ICO está específicamente pensado para este segmento de edad y condición de primer comprador.

¿Cuál es la edad máxima para una hipoteca de jóvenes con aval ICO en Madrid?

El Real Decreto 970/2022 que regula el aval ICO establece que los beneficiarios deben ser personas físicas y menores de 35 años en el momento de la solicitud de la hipoteca. Además, deben acreditar ingresos anuales que no superen los 37.800€, aunque este límite puede incrementarse en caso de unidades familiares.

¿Cuánto dinero necesito ahorrar para una entrada en Madrid con el aval ICO?

Incluso con el aval ICO que puede financiar hasta el 95% del valor de la vivienda, necesitarás ahorrar entre un 7% y un 10% del precio del inmueble para cubrir los gastos asociados a la compraventa. Estos incluyen el ITP/AJD (6% en Madrid), notaría, registro, tasación y gestoría. Para una vivienda de 231.000€, esto supone entre 16.000€ y 23.000€.

¿El aval ICO cubre los gastos de la hipoteca?

No, el aval ICO no cubre los gastos de la hipoteca ni de la compraventa. Su función es avalar una parte del capital de la hipoteca