Novación Hipotecaria en Salamanca

El 70% de los hipotecados en Salamanca podrían mejorar sus condiciones actuales mediante una novación hipotecaria.

Salamanca, con sus aproximadamente 145.000 habitantes según el INE 2024, se consolida como una ciudad universitaria con una demanda de vivienda estable y un precio por metro cuadrado contenido, que se sitúa orientativamente en 1.400€, según datos de Idealista y Fotocasa para 2025-2026. Esta estabilidad, junto con unas perspectivas de mercado favorables, convierte a la novación hipotecaria en una herramienta financiera de gran interés para los salmantinos. Con un salario medio neto mensual en Castilla y León de aproximadamente 1.250€ y un Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) del 8% en la región, una vivienda tipo de 60m² en Salamanca podría suponer una cuota hipotecaria orientativa de unos 294€ al mes, haciendo crucial la optimización de las condiciones hipotecarias existentes.

¿Qué es exactamente una novación hipotecaria?

Una novación hipotecaria es la renegociación de las condiciones de un préstamo hipotecario con tu propio banco, sin necesidad de cambiar de entidad. Es, en esencia, un acuerdo entre el titular de la hipoteca y el banco para modificar uno o varios aspectos del contrato original. Los elementos más comunes que se pueden novar son el tipo de interés (pasando de variable a fijo, por ejemplo, o mejorando el diferencial), el plazo de amortización (alargándolo para reducir la cuota mensual o acortándolo para pagar menos intereses totales), o el importe del capital pendiente (ampliándolo en caso de necesidad de liquidez, aunque esta es la opción menos habitual y con más restricciones). A diferencia de una subrogación, donde el hipotecado cambia de banco, o de una nueva hipoteca, que implica la cancelación de la anterior y la constitución de una nueva, la novación mantiene la misma hipoteca y la misma entidad, simplificando el proceso y reduciendo costes.

Este producto financiero es ideal para personas que ya tienen una hipoteca y desean adaptar sus condiciones a una nueva situación personal (cambio de ingresos, nacimiento de hijos, necesidad de liquidez) o a las fluctuaciones del mercado (bajada de tipos de interés que haga atractiva una hipoteca fija, por ejemplo). También es una excelente opción para aquellos que buscan reducir la cuota mensual para tener mayor desahogo financiero, o para quienes desean la tranquilidad de un tipo fijo ante la incertidumbre de los tipos variables. La novación permite, en muchos casos, acceder a mejores condiciones que las que se firmaron inicialmente, sin la complejidad y los gastos asociados a un cambio de banco o una nueva hipoteca.

Requisitos reales para conseguir una novación hipotecaria en Salamanca

Para que tu banco considere una novación hipotecaria en Salamanca, es fundamental cumplir con una serie de requisitos que demuestren tu solvencia y capacidad de pago. El principal es tener un historial de pagos impecable con tu hipoteca actual. Cualquier retraso o impago previo dificultará enormemente la negociación.

• Ingresos mínimos demostrables: Tu banco evaluará tus ingresos actuales. Aunque no hay una cifra fija, se espera que tus ingresos sean estables y suficientes para afrontar la nueva cuota, incluso si esta es menor. Se valoran los contratos indefinidos con antigüedad y una fuente de ingresos diversificada. Para un hogar con un salario medio neto mensual en Castilla y León de 1.250€, se buscaría que los ingresos del hogar superen este umbral si se desea una cuota cómoda y capacidad de ahorro.
• Ratio cuota/ingresos: Este es uno de los requisitos más críticos. La regla general es que la suma de todas tus deudas (incluyendo la nueva cuota hipotecaria y otros préstamos) no debe superar el 33% de tus ingresos netos mensuales. Si tu salario neto es de 1.250€, tus deudas no deberían superar los 412,5€ al mes. Cuanto menor sea este ratio, mayor será tu capacidad de negociación.
• Ahorros necesarios: Aunque en una novación no se requiere el mismo nivel de ahorros que para una hipoteca nueva (donde se pide el 20% del valor de la vivienda más un 10% para gastos), sí es crucial demostrar una buena salud financiera. Tener un colchón de ahorros, aunque sea modesto, indica responsabilidad y capacidad de afrontar imprevistos. Para la novación, los gastos asociados son menores, pero siempre es recomendable tener un fondo para cubrir las comisiones y otros costes.
• Estabilidad laboral: Un empleo fijo y con antigüedad es un factor determinante. Los bancos prefieren clientes con contratos indefinidos y una trayectoria laboral estable. Los trabajadores autónomos necesitarán demostrar una trayectoria sólida de ingresos y una buena declaración de la renta de los últimos años.
• Buen historial crediticio: Estar al día con todas tus obligaciones financieras, no figurar en listas de morosos como ASNEF o CIRBE (informe de riesgos del Banco de España), y tener un historial de crédito limpio es indispensable.
• Antigüedad de la hipoteca: Aunque no es un requisito excluyente, algunas entidades pueden ver con mejores ojos las novaciones de hipotecas con cierta antigüedad, ya que demuestra un compromiso a largo plazo.

En resumen, el banco querrá ver una situación financiera saneada, ingresos estables y la capacidad de cumplir con los pagos de la hipoteca modificada sin comprometer tu estabilidad económica. La clave es la solvencia y la confianza que generes como prestatario.

¿Qué hipoteca te dan con tu sueldo en Salamanca?

La cantidad de hipoteca que te pueden conceder, incluso en una novación donde ya existe una deuda, está directamente ligada a tu capacidad de pago, que los bancos calculan utilizando la regla del 33% (o, en algunos casos, hasta el 35-40% en situaciones muy específicas y con ingresos elevados). Esto significa que la cuota mensual de tu hipoteca no debe superar un tercio de tus ingresos netos mensuales. A continuación, se presenta una tabla orientativa de la capacidad de endeudamiento para una novación en Salamanca, considerando el salario medio neto en Castilla y León.

*Estos importes son orientativos y varían significativamente en función del TIN y el plazo de amortización que se negocie en la novación, así como de otras deudas preexistentes. El banco siempre realizará un estudio de solvencia detallado.

Ofertas de mercado para novación hipotecaria: ¿Qué puedes esperar en Salamanca?

El mercado hipotecario está en constante evolución, y las ofertas para novaciones pueden variar sustancialmente. Aunque no podemos ofrecer precios de bancos concretos que cambian a diario, sí podemos categorizar los tipos de ofertas y las condiciones orientativas que podrías encontrar al renegociar tu hipoteca en Salamanca. La clave en una novación es buscar una mejora respecto a tu TIN actual y una TAE que refleje un coste total más competitivo.

Nota: Los valores de TIN y TAE son meramente orientativos y dependen directamente del perfil del solicitante, de la política comercial del banco en el momento de la negociación y de las vinculaciones que se acepten. La TAE siempre será superior al TIN, ya que incluye todos los gastos y comisiones del préstamo.

Proceso paso a paso para conseguir tu novación hipotecaria en Salamanca

El proceso de una novación hipotecaria, aunque más sencillo que una hipoteca nueva, requiere de una serie de pasos y documentación. Aquí te detallamos el camino a seguir, con consejos prácticos y tiempos orientativos:

1. Análisis de tu situación actual y objetivo:
   • Qué hacer: Antes de hablar con tu banco, analiza detalladamente tu hipoteca actual (tipo de interés, diferencial, comisiones, plazo restante, capital pendiente). Define claramente qué quieres conseguir con la novación: reducir cuota, cambiar a tipo fijo, alargar plazo. Calcula qué ahorro mensual podría suponer.
   • Documentos: Escritura de tu hipoteca, recibos de las últimas cuotas.
   • Consejo: Sé realista con tus expectativas. No pidas lo imposible, pero tampoco te conformes con la primera oferta.
   • Tiempo: 1-2 días para la preparación inicial.
2. Contacto con tu banco y solicitud formal:
   • Qué hacer: Acude a tu sucursal o contacta con tu gestor para expresar tu interés en una novación. Presenta tu propuesta y argumenta por qué deberían mejorar tus condiciones.
   • Documentos: DNI/NIE, últimas nóminas, declaración de la renta, vida laboral, escritura de la hipoteca.
   • Consejo: Muestra tu lealtad como cliente, pero también tu disposición a buscar otras opciones si no te ofrecen una buena mejora.
   • Tiempo: El primer contacto puede ser rápido, pero la recopilación de documentos puede llevar unos días.
3. Estudio de viabilidad y oferta vinculante:
   • Qué hacer: El banco estudiará tu perfil financiero actual (ingresos, deudas, historial crediticio) y la viabilidad de la novación. Si lo consideran favorable, te presentarán una oferta vinculante con las nuevas condiciones.
   • Documentos: El banco te pedirá la documentación financiera actualizada.
   • Consejo: No te precipites. Revisa la oferta al detalle, comparando el TIN, la TAE, las comisiones y las vinculaciones.
   • Tiempo: 1-3 semanas, dependiendo de la agilidad del banco.
4. Periodo de reflexión y Ley 5/2019:
   • Qué hacer: Una vez el banco te entregue la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE), tienes un periodo de reflexión obligatorio de 10 días hábiles antes de firmar ante notario. Durante este tiempo, debes acudir a la notaría elegida por el banco para que el notario te explique las condiciones y resuelva tus dudas de forma gratuita.
   • Documentos: FEIN y FIAE proporcionadas por el banco.
   • Consejo: Aprovecha este tiempo para leer cada cláusula, entender los costes y hacer todas las preguntas necesarias al notario. Es tu derecho y tu seguridad.
   • Tiempo: 10 días hábiles obligatorios.
5. Tasación (si hay ampliación de capital):
   • Qué hacer: Si la novación implica una ampliación del capital del préstamo, será necesaria una nueva tasación de la vivienda para que el banco pueda evaluar el nuevo LTV (Loan To Value).
   • Documentos: No aplica.
   • Consejo: Elige una tasadora homologada por el Banco de España. El coste de la tasación correrá a tu cargo.
   • Tiempo: 1 semana.
6. Firma ante notario:
   • Qué hacer: Transcurrido el periodo de reflexión y una vez que todas las partes estén de acuerdo, se procede a la firma de la escritura de novación ante notario.
   • Documentos: DNI/NIE, escritura original de la hipoteca, FEIN y FIAE.
   • Consejo: Asegúrate de que las condiciones que firmas son exactamente las que se te ofrecieron en la FEIN y las que te explicó el notario.
   • Tiempo: El día de la firma.
7. Inscripción en el Registro de la Propiedad:
   • Qué hacer: Tras la firma, la notaría o la gestoría del banco se encargará de inscribir la novación en el Registro de la Propiedad de Salamanca para que las nuevas condiciones sean públicas y tengan plena validez legal.
   • Documentos: Escritura de novación.
   • Consejo: Solicita una copia simple de la escritura para tus registros.
   • Tiempo: 1-3 meses.
8. Comienzo de las nuevas condiciones:
   • Qué hacer: Una vez inscrita, tu hipoteca operará bajo las nuevas condiciones acordadas.
   • Documentos: No aplica.
   • Consejo: Verifica que la primera cuota tras la novación se ajusta a lo pactado.
   • Tiempo: Inmediato tras la inscripción.

Cuánto cuesta realmente una novación hipotecaria en Salamanca: todos los gastos

Aunque una novación suele ser más económica que una nueva hipoteca o una subrogación, no está exenta de gastos. Es crucial conocerlos para tener una visión completa del coste real de la operación en Salamanca.

Como puedes observar, la Ley 5/2019 ha trasladado gran parte de los gastos de la novación al banco (notaría, registro, gestoría y AJD). El principal coste directo para el cliente suele ser la comisión de novación y, si procede, la tasación. Esto hace que la novación sea una opción muy atractiva desde el punto de vista económico para mejorar las condiciones de tu hipoteca.

Lo que los bancos NO te cuentan sobre las hipotecas

Como experto hipotecario, he visto innumerables casos donde los clientes se sienten abrumados por la letra pequeña. Los bancos, como cualquier empresa, buscan maximizar sus beneficios. Aquí te desvelo algunas de las "trampas" o estrategias que utilizan y que debes conocer:

1. La trampa de la "oferta personalizada": A menudo, el banco te dirá que su oferta es "la mejor del mercado para tu perfil" o "una oferta irrepetible". Esto es una estrategia de ventas. Siempre compara. Lo que es bueno para uno, no lo es para otro. Y lo que te ofrecen hoy, puede ser superado mañana.
2. Productos vinculados "opcionales" que no lo son tanto: Te ofrecerán seguros de vida, seguros de hogar (más allá del obligatorio de daños), planes de pensiones, fondos de inversión o tarjetas de crédito, argumentando que si los contratas, mejorarán el tipo de interés. Y es cierto, lo harán. Pero es crucial que calcules si el ahorro en la cuota hipotecaria compensa el coste de esos productos. Muchas veces, no compensa, y acabas pagando más.
3. Comisiones "ocultas" o difíciles de entender: Aunque la Ley 5/2019 ha limitado las comisiones, aún existen. Revisa la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) al detalle. Pregunta por comisiones de amortización parcial o total (aunque suelen estar bonificadas si se cumplen ciertas condiciones), o por comisiones de estudio o apertura que, aunque en la novación son bajas, pueden aparecer en otras operaciones.
4. El "enganche" del tipo de interés inicial: Especialmente en hipotecas mixtas o variables, los bancos pueden ofrecer un TIN muy atractivo durante los primeros 6-12 meses para captarte. Luego, el interés sube considerablemente. Asegúrate de entender cuál será el tipo de interés real y su evolución a lo largo de toda la vida del préstamo.
5. La importancia de la TAE y no solo del TIN: El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que el banco aplica sobre el capital prestado. Pero la TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste real del préstamo, ya que incluye el TIN, las comisiones y los gastos de los productos vinculados obligatorios. Es la cifra que realmente te permite comparar diferentes ofertas. No te dejes engañar por un TIN bajo si la TAE es alta.

Tus derechos legales que la mayoría desconoce

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, ha supuesto un antes y un después en la protección del consumidor hipotecario. Conocer tus derechos es tu mejor arma para negociar y evitar abusos. Estos son algunos de los más relevantes:

1. Derecho a la información precontractual clara (FEIN y FIAE): El banco está obligado a entregarte la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE) con antelación suficiente. La FEIN es un documento clave que contiene todas las características y condiciones de la hipoteca de forma estandarizada y fácil de entender. La FIAE te advierte sobre las cláusulas más relevantes (índice de referencia, comisiones, riesgos).
2. Periodo de reflexión de 10 días hábiles: Desde que recibes la FEIN y la FIAE, dispones de un mínimo de 10 días hábiles (14 en algunas comunidades autónomas) antes de la firma ante notario. Durante este tiempo, no puedes firmar la escritura. Es un plazo innegociable para que puedas estudiar la oferta y resolver tus dudas.
3. Asesoramiento notarial gratuito y obligatorio: Dentro de ese periodo de reflexión, estás obligado a acudir al notario que elijas (de entre los del listado proporcionado por el banco) para que te explique, de forma gratuita e individualizada, todas las cláusulas del contrato, especialmente las más complejas. El notario debe verificar que has comprendido todo antes de autorizar la firma. Este paso es fundamental y protege tus intereses.
4. Gastos de formalización a cargo del banco: La Ley 5/2019 establece que el banco debe asumir la mayoría de los gastos de formalización de la hipoteca, incluyendo la escritura (notaría), la inscripción en el Registro de la Propiedad, la gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), como ya hemos detallado en la sección de costes de la novación. Esto representa un ahorro considerable para el cliente.
5. Libre elección de notario y tasador: Tienes derecho a elegir libremente al notario que autorizará la escritura, de entre los que operan en el distrito hipotecario. Asimismo, si se requiere una tasación, puedes elegir a la empresa tasadora que desees, siempre que esté homologada por el Banco de España, y el banco no puede cobrarte por cambiar de notario.

Errores que hacen que te denieguen o encarecen tu hipoteca

Incluso con una novación, es fácil cometer errores que pueden costarte el acceso a mejores condiciones o, directamente, la denegación de la operación. Evita estos fallos comunes:

1. Pedir una novación antes de sanear tus finanzas: Si tienes deudas pendientes, impagos o una situación económica inestable, el banco no verá con buenos ojos una novación. Es fundamental tener un historial crediticio limpio y una situación financiera saneada antes de iniciar el proceso.
2. Aparecer en listas de morosos (ASNEF, CIRBE): Cualquier inclusión en un fichero de morosos como ASNEF o figurar con un nivel de riesgo elevado en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) será un motivo casi automático de denegación. Revisa tu situación antes de solicitar la novación.
3. Cambiar de trabajo o iniciar un nuevo proyecto laboral: La estabilidad laboral es clave para los bancos. Si estás pensando en cambiar de empresa, emprender o estás en un periodo de prueba, pospón la novación. Necesitarás demostrar ingresos estables y antigüedad en tu puesto.
4. Solicitar una mejora irreal o una ampliación de capital sin justificación: Aunque quieras las mejores condiciones, si tu perfil no lo permite o si pides una ampliación de capital sin una justificación sólida (ej. reforma para mejora energética), es probable que el banco te deniegue la solicitud. Sé realista con lo que puedes conseguir.
5. No comparar y conformarse con la primera oferta: Aunque estés negociando con tu propio banco, es fundamental que compares las ofertas de novación con lo que ofrecen otras entidades en subrogación. A veces, cambiar de banco puede resultar más ventajoso. No te quedes con la primera propuesta.
6. Ocultar información o mentir sobre tu situación financiera: La transparencia es vital. Cualquier inconsistencia en la información proporcionada al banco puede llevar a la denegación de la operación o, peor aún, a problemas legales en el futuro. Sé honesto y presenta toda la documentación requerida.
7. No tener un colchón de ahorros para los gastos: Aunque la mayoría de los gastos los asume el banco, la comisión de novación y la tasación (si aplica) corren por tu cuenta. No tener estos fondos disponibles puede paralizar el proceso.

Preguntas frecuentes sobre novación hipotecaria en Salamanca

¿Es un buen momento para una novación hipotecaria en Salamanca?

Dadas las perspectivas de un mercado de vivienda estable en Salamanca, con precios contenidos (1.400€/m² orientativo) y una demanda constante, renegociar las condiciones de tu hipoteca puede ser una excelente decisión. Si los tipos de interés actuales son más favorables que los de tu hipoteca original, o si necesitas adaptar tu cuota a un nuevo escenario económico personal, la novación es una herramienta muy útil. La ciudad universitaria añade una capa de resiliencia al mercado, lo que reduce el riesgo de grandes fluctuaciones.

¿Cuánto puedo ahorrar en mi cuota mensual con una novación?

El ahorro potencial varía enormemente según las condiciones actuales de tu hipoteca y las que consigas negociar. Reducir el tipo de interés en solo un 0,5% o alargar el plazo de amortización puede suponer un ahorro significativo en tu cuota mensual. Por ejemplo, en una hipoteca de 100.000€ a 25 años, una reducción del 0,5% en el TIN podría ahorrarte entre 25-30€ al mes. Es crucial hacer los cálculos con la FEIN en mano.

¿Qué documentos necesito para solicitar una novación en mi banco de Salamanca?

Generalmente, tu banco te pedirá tu DNI/NIE, las últimas nóminas (3-6 meses), la declaración de la renta del último año, un informe de vida laboral, extractos bancarios recientes y la escritura de tu hipoteca actual. También pueden solicitar justificantes de otras deudas o activos. Es importante tener toda esta documentación actualizada y en regla.

¿Puedo cambiar de una hipoteca variable a una fija en una novación?

Sí, de hecho, este es uno de los motivos más comunes para realizar una novación. Muchos hipotecados que firmaron un tipo variable hace años, cuando el Euríbor estaba bajo, buscan ahora la estabilidad de un tipo fijo ante las subidas del índice. La Ley 5/2019 incluso favorece este cambio, limitando la comisión de novación al 0,1% del capital pendiente si se realiza en los tres primeros años de vida del préstamo, o al 0% después.

¿Mi banco puede denegarme una novación?

Sí, tu banco tiene la potestad de denegar una solicitud de novación si considera que no cumples con los requisitos de solvencia o si tu perfil de riesgo ha empeorado desde la concesión de la hipoteca original. Los motivos más comunes son un historial de impagos, un endeudamiento excesivo, inestabilidad laboral o no cumplir con la regla del 33% de la cuota sobre los ingresos.

¿Es mejor una novación o una subrogación en Salamanca?

Depende de la oferta que consigas. Una novación es con tu mismo banco y suele ser más rápida y con menos gastos directos. Una subrogación implica cambiar de banco para conseguir una mejor oferta. Si tu banco no te ofrece una mejora sustancial, buscar una subrogación en otra entidad puede ser más ventajoso, incluso si implica un poco más de papeleo. Siempre compara las ofertas de ambos escenarios.

¿Qué ocurre si no estoy de acuerdo con la oferta de novación de mi banco?

Si la oferta de tu banco no te satisface, tienes varias opciones. Puedes intentar negociar más, buscando una mejora en el tipo de interés o en las vinculaciones. También puedes considerar la subrogación a otra entidad bancaria que te ofrezca mejores condiciones, o simplemente no aceptar la novación y mantener las condiciones actuales de tu hipoteca.

¿La novación afecta a mi LTV (Loan To Value)?

En una novación estándar para modificar el tipo de interés o el plazo, el LTV no se ve afectado directamente. Si se realiza una ampliación de capital, el LTV sí podría variar, ya que el capital pendiente aumentaría. Es importante recordar que el LTV máximo sin cambio se mantiene, y el banco evaluará si la ampliación es viable manteniendo un nivel de riesgo aceptable.

¿Qué papel juega el Banco de España en una novación?

El Banco de España es el organismo supervisor del sistema financiero español. En el contexto de una novación, garantiza el cumplimiento de la Ley 5/2019 y protege los derechos de los consumidores. Si tienes algún problema o disconformidad con el proceso o las condiciones de tu novación, puedes presentar una reclamación ante el Banco de España a través de su portal reclamaciones.bde.es. No intervendrá en la negociación, pero sí en la defensa de tus derechos.

¿Puedo novar mi hipoteca si tengo un préstamo personal pendiente?

Sí, puedes solicitar una novación aunque tengas un préstamo personal. Sin embargo, el banco evaluará la suma de todas tus deudas, incluyendo el préstamo personal y la nueva cuota hipotecaria, para asegurarse de que no superas el límite de endeudamiento del 33% de tus ingresos netos mensuales. Tener otras deudas puede reducir la cantidad de mejora que el banco esté dispuesto a ofrecerte o incluso denegar la operación si tu ratio de endeudamiento es demasiado alto.

¿Cuánto tiempo tarda en hacerse efectiva una novación hipotecaria?

Desde que inicias el contacto con tu banco hasta que la novación está inscrita en el Registro de la Propiedad, el proceso puede durar entre 1 y 3 meses. El periodo de reflexión de 10 días hábiles es innegociable, y la inscripción registral puede llevar varias semanas. La agilidad del banco y la rapidez con la que aportes la documentación también influyen en el tiempo total.

¿Qué pasa con los seguros vinculados que tenía con mi hipoteca original?

Los seguros vinculados a tu hipoteca original (seguro de vida, seguro de hogar, etc.) seguirán vigentes, a menos que decidas cancelarlos o cambiarlos. En el caso de una novación, el banco podría intentar vincularte a nuevos seguros o mantener los existentes para ofrecerte una mejor condición en el tipo de interés. Recuerda que, salvo el seguro de daños del inmueble, el resto de seguros no son obligatorios y tienes derecho a contratarlos con la compañía que desees, aunque ello pueda suponer un incremento en el tipo de interés de la hipoteca.

Recursos y comparadores oficiales

• Simulador de Hipotecas del Banco de España: Una herramienta fundamental para calcular tus cuotas, comparar escenarios de interés y entender el impacto de diferentes plazos y tipos de interés en tu hipoteca. Puedes acceder a él a través de la web oficial del Banco de España.

• Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN): Es el documento clave que el banco debe entregarte con antelación. Léela detenidamente, ya que contiene todas las condiciones financieras de la hipoteca de forma estandarizada.

  ▲ Aviso importante: Hipotecapedia es un portal de información hipotecaria independiente. No somos banco, agente ni intermediario. Los tipos de interés indicados son orientativos y pueden variar diariamente. Antes de firmar una hipoteca, solicita la FEIN y la FIAE y compara en al menos 3 entidades. Para reclamaciones, contacta con el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Tienes derecho a 10 días hábiles de reflexión (Ley 5/2019).