Cláusulas abusivas en hipotecas: las más comunes y cómo reclamarlas

Cláusulas abusivas en hipotecas: protege tus derechos

La crisis financiera de 2008 trajo consigo un aumento en la concesión de hipotecas con cláusulas abusivas, que han perjudicado a cientos de miles de propietarios en España. ¿Qué son estas cláusulas y cómo puedes reclamarlas? En este artículo, te explicaremos las más comunes y te indicaremos cómo actuar si te encuentras en esta situación.

Cláusula suelo: una trampa para los propietarios

La cláusula suelo es una de las más comunes y perjudiciales. Se refiere a un mínimo de interés que se aplica a la hipoteca, que puede ser superior al tipo de interés que paga el banco en ese momento. Esto significa que, incluso si el interés del banco disminuye, el propietario seguirá pagando el interés mínimo estipulado en la cláusula. Por ejemplo, si la cláusula suelo es del 5% y el interés del banco es del 2%, el propietario seguirá pagando el 5% de interés, lo que significa que pagará más de lo que debería. Según datos del Banco de España, en 2019 había más de 300.000 hipotecas con cláusula suelo.

IRPH: la tarjeta de crédito hipotecaria

La tasa de referencia hipotecaria (IRPH) es otra cláusula abusiva que se utilizó en las hipotecas de las décadas de 1990 y 2000. Esta tasa se basaba en el tipo de interés de la deuda pública de la Unión Europea y se utilizaba como referencia para calcular el interés de la hipoteca. Sin embargo, en 2013, el Tribunal Supremo de España declaró que la IRPH era una cláusula abusiva, ya que no se ajustaba a la realidad del mercado y perjudicaba a los propietarios. En 2019, el gobierno español aprobó una ley que establece que las hipotecas con IRPH deben ser revisadas y que los propietarios pueden reclamar la diferencia.

Gastos hipotecarios: no te dejes engañar

Los gastos hipotecarios son los costos adicionales que se deben pagar en la concesión de una hipoteca. Estos pueden incluir comisiones de apertura, tasas de registro, etc. Es importante leer cuidadosamente el contrato de hipoteca para saber qué gastos se incluyen y qué no. Según la Ley 16/2011, de 27 de diciembre, de medidas de impulso y creación de empleo y de fomento del crecimiento y del emprendimiento, los gastos hipotecarios deben ser transparentes y razonables. Si crees que los gastos hipotecarios son abusivos, puedes reclamarlos ante el banco y, en caso de necesidad, consultar a un abogado especializado.

Cómo reclamar cláusulas abusivas

Si crees que tienes una cláusula abusiva en tu hipoteca, debes actuar de inmediato. Aquí te presentamos los pasos a seguir: 1. **Léete el contrato**: Antes de nada, debes leer cuidadosamente el contrato de hipoteca para entender qué cláusulas se incluyen y qué no. 2. **Contacta con el banco**: Llama al banco y explica la situación. Puede que te ofrezcan una solución o te indiquen cómo proceder. 3. **Consulta a un abogado**: Si no estás seguro o si el banco no te ofrece una solución, debes consultar a un abogado especializado en derecho hipotecario. 4. **Reclama ante la administración**: Si crees que has sido víctima de una cláusula abusiva, puedes reclamar ante la administración, en este caso, la Dirección General de Seguridad Jurídica y Derechos de la Unión Europea.

Plazos para reclamar cláusulas abusivas

Los plazos para reclamar cláusulas abusivas varían según el tipo de cláusula y la fecha en que se firmó el contrato. En general, debes tener en cuenta los siguientes plazos: * **Cláusula suelo**: Si la cláusula suelo se firmó antes de 2019, puedes reclamar hasta 2023. Si se firmó en 2019 o después, debes actuar inmediatamente. * **IRPH**: Puedes reclamar IRPH hasta 2023, aunque es importante consultar a un abogado especializado. * **Gastos hipotecarios**: Si crees que los gastos hipotecarios son abusivos, puedes reclamarlos en cualquier momento.

Preguntas frecuentes

**Pregunta 1:** ¿Qué es la cláusula suelo y cómo puedo reclamarla? **Respuesta:** La cláusula suelo es una cláusula abusiva que establece un mínimo de interés que se aplica a la hipoteca, independientemente del tipo de interés que paga el banco en ese momento.