Fuente: BCE (Euríbor EMMI · MIR tipos hipotecarios España). Datos oficiales.
Uno de los motivos más frecuentes por los que se retrasa o deniega una solicitud de préstamo es no tener preparada la documentación correcta. Cada entidad tiene sus propios requisitos, pero existe un conjunto de documentos estándar que prácticamente todas exigen. Tenerlos listos antes de iniciar la solicitud acelera el proceso y mejora la impresión que das como solicitante.
Documento de identidad español o número de identificación de extranjero. Debe estar en vigor. Algunos bancos aceptan el pasaporte para no residentes.
Las nóminas acreditan tus ingresos regulares. La mayoría de entidades piden las 3 últimas. Si eres autónomo, en lugar de nóminas presentarás los últimos trimestres de IVA e IRPF.
El borrador o la declaración presentada del último ejercicio fiscal demuestra tus ingresos anuales. Se descarga gratis desde la web de la Agencia Tributaria (sede.agenciatributaria.gob.es).
El banco quiere ver tus movimientos: ingresos regulares, gastos fijos y si ya tienes otras deudas. Puede descargarse desde la app de tu banco en formato PDF.
El informe de vida laboral de la Seguridad Social acredita tu antigüedad en el empleo y la estabilidad de tu situación laboral. Se solicita gratis en el portal tu.seg-social.gob.es.
La mayoría de entidades online aceptan documentos en PDF o fotografía clara subidos directamente en su plataforma. Los bancos tradicionales pueden pedir documentos originales o copias compulsadas. Antes de escanear, asegúrate de que el documento esté completo, sea legible y no esté caducado.
Consejo: Prepara una carpeta digital con todos estos documentos antes de empezar a solicitar. Si comparas ofertas en varios bancos, te ahorrarás volver a buscarlos cada vez. Los documentos válidos para una solicitud suelen aceptarse en otras durante los 30-60 días siguientes.
Sí. Si la operación es de importe elevado, si tus ingresos son irregulares o si la entidad tiene dudas sobre tu solvencia, puede solicitar documentación complementaria como contratos de alquiler, documentación de propiedades, declaraciones de patrimonio o cartas de empleador. Es un proceso normal y no implica que vayan a denegar el préstamo.
Si estás cobrando prestación por desempleo, el certificado del SEPE con el importe y duración de la prestación puede sustituir a la nómina en algunas entidades especializadas en préstamos sin nómina. Los bancos tradicionales raramente aprueban préstamos sin ingresos regulares acreditados.
Las financieras online pueden revisar la documentación en minutos o pocas horas. Los bancos tradicionales suelen tardar entre 24 horas y 5 días laborables. Si falta algún documento te lo comunicarán para que lo aportes, lo que puede ampliar el plazo.