Fuente: BCE (Euríbor EMMI · MIR tipos hipotecarios España). Datos oficiales.
Los planes de pensiones son una forma de ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales, pero ¿qué opciones hay si no se ajustan a nuestros intereses o necesidades? En este artículo, exploraremos los planes de previsión asegurado (PPA) y los planes de previsión social empresarial (PPSE), dos alternativas a los planes de pensiones convencionales.
Un plan de previsión asegurado es un contrato de seguro que se suscribe entre una persona y una entidad aseguradora, con el objetivo de ahorrar para la jubilación. El PPA se financia con aportaciones mensuales, que pueden ser fijas o variables, y puede incluir una prima de seguro.
Un plan de previsión social empresarial es un sistema de pensiones que se crea entre una empresa y sus empleados, con el objetivo de ahorrar para la jubilación. El PPSE se financia con aportaciones mensuales, que pueden ser fijas o variables, y puede incluir una prima de seguro.
Los PPA y PPSE ofrecen varias ventajas en comparación con los planes de pensiones convencionales:
Los PPA y PPSE tienen algunas diferencias clave:
El límite de aportación para los PPA y PPSE es del 30% del salario base, según lo establecido en la Ley 16/2011 de 27 de diciembre de medidas fiscales y administrativas.
Según la Ley 16/2011, si cambias de empleo o te jubilas, podrás transferir tu PPA o PPSE a una entidad aseguradora o a un plan de pensiones de empleo, siempre y cuando se cumplan los requisitos establecidos en la normativa.
La mejor opción entre PPA y PPSE depende de tus necesidades y objetivos personales o profesionales. Si buscas flexibilidad y opciones de inversión variadas, el PPA puede ser la mejor opción. Si buscas una contribución empresarial y opciones de inversión más limitadas, el PPSE puede ser la mejor opción. Aviso: Este artículo tiene carácter exclusivamente informativo. Hipotecapedia no es un intermediario financiero ni ofrece asesoramiento personalizado. Consulta con un profesional antes de tomar decisiones financieras.